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P2P理財怎麼做才靠譜?

2015年11月26日08:55    來源:央廣網    手機看新聞
原標題:P2P理財怎麼做才靠譜?

  還記得那個今年4月份改名為“匹凸匹”的上市公司嗎?周二它一字板漲停了。今天提它,不是要討論這個公司的投資價值,而是由此讓我想起了火了一年多,而現在正進入大浪淘沙時代的“P2P理財”。

  P2P有多火,看看剛剛提的這家上市公司就能明白,人家都直接改名叫“匹凸匹”了。也可以看出,上市公司在追逐熱點上,不用在意好不好聽,隻需要考慮夠不夠“火”。

  什麼是“P2P理財”?

  簡單說,就是在現實生活中,有的人想把手裡的“閑錢”借出去,獲取收益﹔有的人則想借錢,以解燃眉之急。但是有閑錢的人和想借錢的人相互並不認識,當然也就不知道對方的需求。這個時候,P2P理財公司應運而生。

  “P2P理財”實質就是個人與個人之間的借貸。理財公司作為一個中介機構,收取居間服務費,客戶的理財資金不經過理財公司,直接進入第三方監管賬戶。貸款也是通過第三方監管賬戶發放。

  還有很重要的一點,P2P依托的是互聯網,人們是通過互聯網直接交互。消除了中間商,為企業與個人提供更大的方便。

  為什麼要選擇“P2P理財”?

  因為方便、相對安全、收益較高。

  當前,一年期定存利率1.5%,銀行理財平均年化收益5-7%,“寶寶類”產品已經降到2%-4%,而P2P平台年化收益高達8-14%。

  為什麼市面上的理財產品收益率都如此之低,P2P理財收益卻能夠一枝獨秀呢?

  對比一下銀行理財和P2P理財:

  投資人購買銀行理財產品本質上也就是放貸,但是簡單的借貸關系中由於加入了銀行及影子銀行(非標資產的通道),借款人實際付出的高利息,被中間的金融機構以手續費的形式層層盤剝,到投資者一端就非常少了。

  而P2P是建立在互聯網基礎上的金融,投資人和借款人可以直接實現資金的對接。打個比方,現在大家都喜歡在淘寶上購物,而不是去街上的大商場購物。因為減少了中間環節,就降低了資金流通的成本。

  P2P理財行業的發展勢頭強勁,交易額與新進平台激增,相比較2014年全年交易總額的3280億,2015年僅上半年就已達到3000億,下半年截止9月底更是突破萬億,9月、10月實現單月破千億大關。截至目前行業平台數量已達到了2520家。

  不過,投資P2P理財就是錢進了“保險箱”嗎?

  非也。

  看一下新聞就知道。在眾銀財富、唐堯財富、祥晟財富等多家P2P理財投資企業之后,寧波又一家投資公司爆出老板跑路的消息。融信華創財富投資管理有限公司董事長陳堅和6000萬元資金一起“人間蒸發”。

  接近年底,一些P2P理財公司出現集中倒閉,直接原因就是由於欠了銀行和投資人大量的本金和利息,到年底無力卻償還,企業就可能出現倒閉高峰。

  既然有公司負責人卷款跑路的風險,那P2P理財怎麼做才靠譜?

  首先要理智看待產品收益。不要被各種“加息”、“抽獎”、“投資送禮品”、“投資返現金”等形式迷惑了雙眼。要學習一些理財知識,了解當前同類產品的平均收益率大概在多少范圍,如果宣傳中收益率出乎尋常的高,就要多一分警惕。

  到網上查一下公司的相關新聞報道,選擇那些知名度高、口碑好、后台背景強的平台。關注平台的股東背景、注冊資金、風控團隊、技術團隊、運營團隊甚至平台布局等等,這些都可以構成平台的硬實力。

  另外,看一家理財公司是否合規,很重要的標志就是客戶資金是否由第三方托管。如果理財公司管理者接觸不到客戶資金,那“跑路卷款”的事就不會發生了。

(責編:李彤、呂騫)

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