林雲山：普惠金融將成全面實現小康的催化劑和助推器

中國民生銀行行長助理林雲山

人民網北京11月26日電 （李海霞）黨的十八屆五中全會提出的“創新、協調、綠色、開放、共享”五大發展理念，為我國普惠金融體系建設指明了方向和基本路徑。中國民生銀行行長助理林雲山在25日舉行的“踐行普惠金融助力大眾創業、萬眾創新研討會”上表示，發展普惠金融對全面建成小康社會奮斗目標具有重要意義，這既是黨中央高瞻遠矚的戰略部署，也是小微企業和社會公眾對普遍享受金融服務的熱切期盼和現實需求，普惠金融將成為全面實現小康社會的催化劑和助推器。

據悉，民生銀行已根據“十三五”規劃建議，制訂了未來10年的中長期發展戰略，並於年初啟動了“鳳凰計劃”，積極應對金融行業變革，全面實施大事業部改革，全面推進體制機制改革，創新金融服務模式，向以客戶為中心轉變，全面實現增長方式轉型與治理模式變革。

會上，與會專家圍繞普惠金融的內涵、發展理念、國際經驗、推進路徑、發展模式等進行了廣泛研討，專家認為應充分利用互聯網技術推進普惠金融發展進程。

中國人民銀行金融研究所所長姚余棟指出，目前我國金融體系存在結構性缺陷，銀行業結構由大銀行主導，而小微金融供給不足，信用擔保體系不健全更增加了小微企業融資成本，金融支持農村經濟明顯不足，要充分利用互聯網金融蓬勃發展的新契機，擴展普惠金融新渠道，實現廣覆蓋、可持續，並與傳統金融機構協同發展，創造普惠金融發展的新模式。

中央財經大學金融法研究所所長黃震則認為，要充分利用互聯網技術助力普惠金融發展，並從技術創新擴展到制度創新，加快建立適應普惠金融發展的法制規范和監管體系。

中國社科院金融研究所副所長胡濱提出，“十三五”期間應分類明確普惠金融監管對象，重點從加強互聯網金融監管，激勵傳統金融機構開展普惠業務，建立有效金融消費者保護框架，建立科學的普惠金融監管指標體系，加強金融基礎設施建設等五方面入手加強監管政策研究。

林雲山認為，“大眾創業、萬眾創新”將成為經濟發展新的增長引擎，普惠金融發展的前景廣闊，銀行開展普惠金融服務的市場空間巨大、大有可為。林行長提出，民生銀行將堅持不懈創新普惠金融業務發展模式，打造“戰略引領、跨界互聯、聰惠共贏”小微金融服務升級版，打造“專業化、連鎖化、品牌化的金融沃爾瑪超市”式的小區金融商業新模式，並將小微金融和小區金融業務結合，創新普惠金融服務模式。

中國民生銀行研究院黃劍輝院長、發展規劃部龔志堅總經理、小微金融部陳大鵬副總經理、個人金融部英勇副總經理、資產托管部付崇總經理助理等分別從藍海戰略、商業銀行轉型變革、小微金融、小區金融、資產托管等角度推進普惠金融業務發展做了主旨演講。

黃劍輝提出，從國際經驗來看，主要有社區金融模式、小額貸款模式、代理機構模式等三種普惠金融模式。社區金融是經濟相對發達的國家發展普惠金融的戰略選擇，也將成為我國普惠金融的藍海新戰略和新模式，是銀行零售業務轉型的重要趨勢，是中小型商業銀行打造特色銀行的重要方向，可成為大型商業銀行利潤的增長點。黃劍輝認為，發展普惠金融要堅持“政府引導、市場主導、特色化定位、融資+融智相結合”，創新服務新模式，打造中國版金融“沃爾瑪”。

龔志堅提出，民生銀行正在實施的旨在應對利率市場化等金融變革的“鳳凰計劃”包括39個轉型項目，“鳳凰計劃”肩負著推進普惠金融發展的歷史使命，將通過全面轉型變革，打造具有核心競爭力、可持續發展的民生銀行，從不同角度助力普惠金融，全面構建新版普惠金融服務模式。

陳大鵬提出，民生銀行在小微金融服務方面創新大數定律、收益覆蓋風險、專業化/專門化的組織和團隊、模塊化生產、標准化管理、批量化開發、綜合化服務等7大核心理念，建立了商圈、供應鏈、合作平台等批量化市場開發服務創新模式。未來民生銀行將充分發揮以中小企業為主的民新指數的經濟晴雨表作用，打造“互聯網+ O2O”小微金融生態，利用大數據風險決策，實現微型貸款的自動審批、數據精准營銷和健康持續發展。

英勇提出，大眾對金融服務的需求廣泛，普惠金融發展空間巨大，銀行要改變經營理念，變產品導向為客戶導向。未來民生銀行小區金融將以社區優質客戶群需求為導向，以國內領先的標准化連鎖社區店體系為中心，建立維護長期客戶群信任關系，打造好鄰居式家庭綜合財富管理銷售服務體系，線上線下多渠道協同，平台合作，提升金融和非金融收入，實現平台和股權價值。

付崇提出，民生銀行是市場上第一家正式推出P2P交易資金托管系統的銀行，具備先發優勢，建立了互聯網交易資金托管系統，具有賬戶安全、數據公允、體驗良好、性能優異等優勢，目前正在打造民生銀行資產托管2.0版，將具備余額理財、智能路由、資產推薦等功能，並將探索眾籌平台資金托管模式，開發跨平台清算功能，構建“托管+互聯網金融”綜合服務平台，助力普惠金融。