專訪建行副行長楊文升：“互聯網+”下銀行會變成啥樣

建設銀行副行長楊文升接受人民網採訪

人民網香港10月24日電（李海霞）23日清晨，從中環干諾道中3號的會議室向外望去，金色的陽光靜靜地洒在維多利亞港灣即將起錨的輪船上，建設銀行副行長楊文升在這裡接受了人民網的採訪。談起時下很火的互聯網金融話題，楊文升卻認為，互聯網金融的提法並不准確。

自2013年起擔任建行副行長以來，楊文升已經多次在公開場合談起互聯網金融。然而，這個普遍的提法卻讓他有所疑問：“互聯網公司做金融叫互聯網金融，房地產也做金融難道叫房地產金融？”在他看來，互聯網更多的是一種思維與技術，2015年政府工作報告中提到的“互聯網+”的概念更為准確。

“利用互聯網的思維和互聯網的大數據和技術對傳統的商業銀行進行再造。”楊文升說，這是建行正在做的事情。用“互聯網+”打造金融生態系統則是建行的“2020戰略”。

布局互聯網，並非建行一家之事。曾經的“金融業高門檻不是誰都能做”的概念正在消失。“金融牌照並沒有早前那麼值錢了！”楊文升的感慨不無道理。互聯網銀行、民營銀行等新生派逐漸地出現在人們的視野中。而在這些新興事物壯大發展的過程中，傳統銀行也開始加速互聯網化進程。

那麼，在“互聯網+”時代下，銀行會變成什麼樣子？ 楊文升表示，無論怎麼改革創新，三條主線一定要清楚，一是要真正以客戶為中心，二是立足服務物實體經濟，三是利用互聯網思維對銀行進行再造。

“最難的是如何去滿足客戶的需求。我們講了20年了，做的並不理想。”作為國內數一數二的大銀行，楊文升並不認為可以真正滿足客戶的所想所需。

在他理解，客戶希望得到更低成本的服務，希望得到更高的理財收益，同時還希望對銀行的服務有良好的體驗。“更為重要的是，客戶希望能用最便捷的方式得到全部的金融服務。”

數據顯示，目前建行擁有370多萬公司客戶和5億多個人客戶。“為這麼多客戶提供最好的服務，還要提供個性化服務，沒有互聯網技術支撐是無法做到的。”楊文升說。

楊文升還透露，在保險、証券等領域擬打算通過並購、資等措施完善銀行的牌照種類。“牌照覆蓋范圍不到的地方，大銀行要做牽頭者和組織者，探討和第三方合作的模式。”

建行副行長楊文升在香港“CCB2020 新的起點 新的未來”大型宣傳推介活動與智能機器人進行互動

一般情況下，銀行會根據上一季度的財務數據來評估企業，並對企業進行本季度的信貸投放。同時，銀行會用同一套財務指標來衡量不同的企業的借貸能力。

“要借助企業在銀行存留的資料進行大數據分析，根據其所處行業的走勢和特點，為企業和行業提供精細化的服務才能更好地為實體經濟服務。”楊文升說，同時，利用銀行的大數據可以實現實時掌握企業的運行狀態，進行風險預警，更加對實體經濟的健康發展起到良好的促進作用。

有一組數據顯示：建行手機銀行客戶數達1.7億、個人網銀客戶數破2億、微信銀行客戶達2600萬戶。據了解，該行94.9%的賬號性交易在線上完成，隻有不到5.1%的交易量在網點櫃台完成。

是不是銀行櫃台下一步將會消失？傳統銀行重新打造出了一個互聯網銀行？楊文升非常肯定的回答：NO。

“銀行網點的作用並沒有削弱，‘互聯網+’金融只是利用互聯網思維對銀行進行再造。”楊文升說。

他預測，未來監管層將更加傾向於採取要求首次開戶在網點完成，二次開戶將放開約束，可自由選擇在網點或是網上。“遠程開戶和刷臉技術全面普及的時機並未成熟。”

也許，未來銀行將不僅僅只是銀行。它不僅是持牌機構，還會有越來越多的跨界競爭。

在楊文升的設想中，未來的銀行，不僅是金融服務場所，更是一個可以滿足不同客戶全方位金融服務生態系統環境。

以該行較為擅長的住房金融業務為例，個人房貸余額超過2.4萬億元，僅去年就為近300萬客戶提供了住房貸款服務。在這些數據的背后是更具有價值的大數據。

“我們擁有全國300多個城市、近10萬個樓盤、6年的數據。包括小區物業費、水電費等的繳費情況均記錄在冊。”楊文升說，在哪建房，給誰建房，什麼樣的房子會受到什麼人歡迎，作為地產商的顧問，這些信息將會成為地產商和購房者“渴望”得到的數據。“不僅如此，政府也會在房地產市場的判斷上需要銀行的指數作為參考。”

不得不承認的是，在互聯網時代，銀行想做到“既大又美”的夢想有了達成的契機，規模與定制、成本與體驗之間有了融合的可能。