銀監會一季度開485張罰單合計罰沒1.9億元

“強監管”已成為2017年銀行業工作的關鍵詞。4月10日，銀監會發布《關於銀行業風險防控工作的指導意見》（以下簡稱“《指導意見》”），明確了銀行業金融機構風險防控的十大重點領域。銀監會指出，《指導意見》的目的是督促銀行業金融機構切實處置一批重點風險點，消除一批風險隱患，在嚴守不發生系統性風險底線的同時，進一步提升風險管理水平。

●南方日報記者 唐子湉

向平安銀行華夏銀行開出千萬級罰單

在銀監會明確提出的風險防控十大重點領域中，信用風險排在首位。銀監會要求，銀行業金融機構要求從摸清風險底數、嚴控增量風險、處置存量風險和提升風險緩釋能力等四個方面入手，加強信用風險的管控。

同時，在完善流動性風險治理體系方面，銀監會還要求銀行業金融機構完善風險監測覆蓋，加強重點機構管控，創新風險防控手段，定期開展壓力測試，完善流動性風險應對預案，提前做好應對准備。

在備受關注房地產貸款領域，房地產市場火爆引起的住房貸款快速增長引起銀監會重視。央行發布的2016年第四季度貨幣政策執行報告顯示，截至2016年末，全國主要金融機構（含外資）房地產貸款余額為26.7萬億元，同比增長27%，房地產貸款余額佔各項貸款余額的25%。對此，銀監會在《指導意見》中提出，要求銀行分類實施房地產信貸調控，強化房地產風險管控，並加強房地產押品管理。

4月7日，銀監會主席助理楊家才在發布會上表示，2017年將是“強監管、強問責”的一年。2017年一季度，銀監會系統作出行政處罰485件，罰沒金額合計1.9億元﹔處罰責任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業工作。

此外，今年3月29日，銀監會針對票據違規操作、掩蓋不良、規避監管、亂收費用、濫用通道、違背國家宏觀調控政策等市場亂象，作出了25件行政處罰決定，罰款金額合計4290萬元。這次處罰共處理了17家銀行業機構，包括信達資產、平安銀行、恆豐銀行、華夏銀行以及作為信達資產交易對手的招行、民生銀行、交行等機構。其中，銀監會分別向平安銀行和華夏銀行開出1670萬元和1190萬元的千萬級罰單。

銀行業“影子業務”提上監管框架

除了提出對信用風險、流動性、房地產、地方政府債務等傳統領域風險加強管理，銀監會還對包括交叉金融產品、互聯網金融等非傳統領域風險管控作出要求。其中，銀監會首次正式在文件中提及禁止同業投資多層嵌套，整治銀行同業業務，加強交叉金融業務管控。

在銀行理財和代銷業務方面，銀監會要求銀行業在理財業務資金來源、運用、杠杆率、流動性、信息披露等方面嚴格遵守監管要求，並謹慎開展代銷業務。銀監會明確銀行不得開展滾動發售、混合運作、期限錯配、分離定價的資金池理財業務﹔並禁止簡單將理財業務作為各類資管產品的資金募集通道，或使用自有資金購買本行發行的理財產品，防止資金在金融體系內自我循環。

銀行業內人士表示，銀監會的規定一方面為銀行業“去影子化”提速，將過去不透明的“影子業務”提上監管框架﹔另一方面，通過限制自營投資多層嵌套，可以對銀行繞道進行資產違規“出表”，或隱藏不良資產及部分股權投資起到限制作用。

2017年，互聯網金融行業的合規整頓也進入了關鍵時期。銀監會在《指導意見》中指出，嚴格執行P2P備案登記、資金存管等配套制度，穩妥推進分類處置工作，督促網絡借貸信息中介機構加強整改，適時採取關、停、並、轉等措施。

《指導意見》中還首次提出清理整頓“現金貸”業務活動。廣州互聯網金融協會會長、廣州e貸總裁方頌告訴南方日報記者，現金貸申請門檻非常低，借款用途不受限制，其風險比消費貸更高，不少放貸機構的逾期率高達30%以上。為了實現盈利，金融機構隻能採取高息甚至高利貸去覆蓋壞賬損失，另一方面，大量逾期也容易導致暴力催收，需要在發展和監管中尋求平衡。