商業銀行與互金企業掰手腕 從互撕大戰到相逢一笑

　　“平生不識陳近南，便稱英雄也枉然！”著名武俠作家金庸老先生曾對其筆下的豪杰作出過這樣的描述。而在當今的金融市場上，就有這樣一個叱?風雲的“人物”——互聯網金融。從2013年以來，互聯網金融以迅猛之勢火遍大江南北，各類“寶寶”、P2P理財等殺伐四起，沖擊著金融市場的格局，改變著百姓傳統的理財模式。不論你是行內的從業者，還是普通工薪一族，不了解互聯網金融顯然太OUT了。

　　是江湖，就會有故事。互聯網金融的橫空出世，已然對長期以來平靜的金融業產生了巨大的沖擊。而如果將以銀行為首的傳統金融機構看成是武林盟主的話，那麼這位互聯網金融少俠的出現，其所帶來的挑戰性、沖擊性不言而喻。銀行顯然不會坐看江山被快速蠶食，於是，一幕幕主動出擊，互掰手腕的精彩大戲頻頻上演。

　　互聯網大佬仗勢入局

　　“銀行家們徹夜未眠”

　　近年來，互聯網金融風生水起。草根P2P平台的突起，讓人們開始關注這場觸動金融界變革的走向。而互聯網大佬們的“仗勢”入局，讓這場大戲進入高潮，其迅猛發展讓市場中任何一方都不容小覷。無論從理財產品還是網貸市場，均對銀行的生存構成了挑戰。縱觀互聯網金融舞台上的眾多好手， “BAT三巨頭”無疑是其中的領軍人物，其在市場中一系列眼花繚亂的手法讓人目不暇接。

　　互聯網融合、滲透金融領域已是大勢所趨,而它對銀行傳統業務發起的沖擊更是強烈，前有草根P2P的沖擊，后有互聯網大佬的堵截，做為金融業傳統霸主的銀行一時間腹背受敵。顯然對銀行來說，一幕“狼來了”的大戲已經上演。面對這一迅猛崛起的新業務，各銀行不甘被動應對，轉而選擇主動出擊“與狼共舞”。在不同場合，各家銀行高管們均表達了應對“門外野蠻人”的挑戰，銀行自身要加大互聯網技術投入，緊跟互聯網金融創新步伐的決心。

　　對銀行來說，互聯網金融已給其傳統業務及固有的盈利模式帶來了巨大的殺傷力，由於互聯網金融更多的是面對零售業務，對這一領域的銀行業務影響明顯。隨著雲計算、大數據、移動支付、網絡社交等新一代信息通訊技術風起雲涌，P2P、余額寶、網絡金融社區等各種基於互聯網的金融平台及服務迅速崛起。互聯網融合、滲透金融領域已是大勢所趨，傳統的零售銀行業正面臨著前所未有的機遇與挑戰，各家商業銀行在互聯網金融方面的業務創新和轉型力度將不斷加大。“它讓銀行家們徹夜未眠”，中國銀行業協會專職副會長楊再平曾給予了形象的比喻。

　　銀行欲借自身優勢突圍

　　打響市場保衛戰

　　互聯網金融對於傳統銀行或金融業，既是嚴峻甚至顛覆性的挑戰，又可謂是難得的機遇。面對這一競爭，各銀行正加大對互聯網金融的布局予以應對。

　　P2P網貸市場的大熱，就讓銀行從中發現了新的轉型渠道，也成為了各家銀行挺進互聯網金融的叩門利器。招行率選進軍P2P行業，與傳統P2P網貸平台進行“激烈交火”，表明了銀行欲與其他互聯網金融爭奪市場的決心。由於銀行服務門檻較高，相當多的中小微企業並未被銀行“服務半徑”覆蓋，一時間成了諸多P2P平台大施拳腳的舞台。如今，各家銀行紛紛開啟了自身P2P產品的建設設立，讓這些企業所面臨的資金匱乏難題得以緩解。

　　雖然同屬於網絡借貸，但有別於大熱的草根P2P平台——銀行顯然在資金安全性方面，擁有包括風控專業化、行業操作規范化、透明化等諸多優勢。作為銀行搭建的P2P平台，風險控制是其最為擅長的，完善的管理流程，第三方資金存管體系，這都是草根P2P平台無法比擬的。這對於深受P2P平台關門、跑路之困的個人投資者來說更具吸引力。

　　此外，各家銀行也正以此為契機，著手謀劃利用科技夯實自身實力，走上技術創新之路。一時間，網上銀行、手機銀行的優化升級﹔智能自助銀行、微信銀行、直銷銀行的設立已在各銀行中全面鋪開。“銀行若要擺脫同質化競爭，核心是科技，隻有加大科技的投入，以技術創新形成競爭力，才能在未來銀行競爭中佔據有利的位置，更能在互聯網金融大潮下不掉隊。”蘭州銀行董事長房向陽對《証券日報》記者表示。

　　資金存管規則突至

　　雙方展開合作之路

　　沒有永遠的對手，也沒有永遠的敵人。自2013年起銀行與互聯網金融企業的長期大戰中，雙方形成了既是對手又是朋友的關系。而今年7月份由中國人民銀行等十部委發布《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》似乎成為了雙方打造合作關系的一個推手。

　　《意見》明確規定，互聯網金融平台選擇銀行作為資金存管機構，而隨后發布的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》（征求意見稿），明確提出，支付機構不得為金融機構，以及從事信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業務的其他機構開立支付賬戶。

　　將P2P平台資金放入銀行進行存管或托管，無疑對平台與客戶資金隔離、防止客戶資金被挪用起到了“安全閥”的作用。但長期以來，由於沒有監管，這一安全措施隻被少數P2P公司採用。如今隨著互聯網金融監管政策的出台，P2P平台將資金放入銀行存管已由自選動作轉為規定動作，愈來愈多的網貸平台開始聞風而動，尋求與銀行建立相應的資金存管渠道。無疑，監管層最新政策的突然而至，改變了此前P2P平台的資金存管大多靠第三方支付的固有模式。在斷了P2P與第三方支付合作之路的同時，也打開了P2P平台與銀行銀行的合作之路。目前已有數十家網貸平台開展了資金存管業務。

　　在迅猛發展的互聯網金融時代，傳統銀行業受到沖擊已是必然。未來的路，究竟是互聯網金融真的會顛覆傳統銀行業，抑或是金融業的傳統霸主商業銀行的反擊佔上風，都將是未來備受關注的重頭戲。