網貸大數據風控准確性存疑

　　P2P如何進行風險控制的問題就一直備受關注。記者注意到，目前網貸行業的風控模式大致分為兩種，一種是以大數據風控為主導的線上風控模式，比如拍拍貸魔鏡系統、宜人貸極速模式等﹔另一種則是以傳統線下風控為主導的模式。業內專家指出，雖然互聯網金融是將金融與線上網絡相結合，但是一味渲染大數據，弄不好就會變成“大忽悠”。

　　我國目前處於正在建立信用體系的過程中，在信用體系沒有建成之前，有效地識別個人信用風險，金蛋理財CEO鄧巍坦言，除了線下審核，並沒有更好的辦法。

　　“隻有海量的數據才能分析出一定的規律。但隻根據數據分析出的規律並不全面，如果僅據此進行風控審核，難免會出現疏漏或偏差。大數據隻能作為輔助手段，不能作為風控的決策依據。”鄧巍補充道。

　　對於當下我國網貸業風控的現狀，金信網創始人安丹方告訴《經濟參考報》記者，目前來看，大數據風控還是一個理想化的模式，至少短期內無法取代現有的風控，畢竟目前國內征信尚不健全，國內所積累的數據根本不足以支撐建立一個完善的大數據模型。此外，大數據作為數據的集合，其為平台提供的僅僅是數據參考。

　　對於大數據在我國極可能演化為“大忽悠”，理財范風控相關負責人分析道，由於人民銀行的征信系統與互聯網金融的數據平台無法對接，信息無法共享，因此網貸平台不得不通過線下調查客戶信用和調取央行征信報告，各自組建線下征信風控團隊，而征信體系不健全也導致P2P在中國舉步維艱，這亦成為中國互聯網金融行業發展的最大瓶頸。

　　不過，對於P2P而言，線下、線上風控都有其不可忽視的弊端，安丹方坦言，線下P2P平台多採用風險准備金模式，但這種模式脫離了平台操作功能之后會很容易演變成資金池，潛藏著法律風險以及敏感的監管問題﹔純線上P2P則由於數據不充分，風險難控，追索成本很大﹔而O2O線上線下相結合的模式雖然現階段最符合國情，但因為開展線下審核，其風控成本較高。