专家:大数据改变金融业运作方式 P2P的2.0时代来临

　　广东金融学院院长雍和明致辞。南方日报记者 丁铨 摄

　　11月28日，由广东金融学院和中国人民银行金融研究所联合主办的中国金融论坛-广金·千灯湖金融峰会在佛山举行。峰会主题是中国互联网金融新趋势，中科院国家金融智库专家汪寿阳院士、国资委监事会原主席段瑞春，以及来自全国各地400多位政、学、企的专家学者参加了活动。

　　有与会专家提出，2014年，中国互联网金融交易额突破10万亿元；2015年，中国金融资产交易规模突破2.3万亿元，加之《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》提到规范发展互联网金融，这意味着中国互联网金融2.0时代来临。

　　据广东金融学院党委书记李建军介绍，中国金融论坛是经国务院批准并授权举办的国家级金融高端峰会，广金·千灯湖金融峰会是其重要组成部分。峰会旨在聚焦中国金融热点、引领中国金融创新、共谋金融跨界融合。

　　广东是中国金融发展的高地，也是互联网金融创新的前沿阵地。广东金融学院院长雍和明致辞说，在互联网金融快速发展的同时，各种显性和隐形风险也在逐渐浮现，峰会将结合国家金融最新政策走向，共商互联网金融的创新稳健发展，共谋实体经济摆脱寒流的良方妙药。

　　据介绍，广东金融学院作为峰会的主办方之一，有意每年举办一届，将它打造成学校的品牌论坛。

　　●南方日报记者 梁文悦 实习生 施淑娟

　　大数据改变金融业运作方式

　　“大数据正改变着金融业的运作方式，中国金融业正在步入大数据时代。”汪寿阳是首位发表主旨演讲的嘉宾，他认为，在大数据时代下，金融业在模式、组织、业务、产品和监管五方面均会发生变化，支付宝、财付通等产品正是大数据与金融的结晶。

　　李华民教授是广东金融学院广州区域金融政策研究基地主任，他与汪寿阳持同样观点，认为互联网金融区别于传统金融一大特征是技术创新，特别是对大数据的运用，能精准甄别风险。

　　汪寿阳进一步阐述，信贷管理是长期困扰银行的难题，通过大数据，可以很好地通过对个体或者群体的大量信用行为进行收集、整理、分析，发现客观规律，从而实现对于个体或群体信用的预测，让信贷决策不再仅仅凭借滞后的数据和束缚手脚的条条框框。

　　“以阿里巴巴公司为例，它通过自己掌握的淘宝网、支付宝等各种信息，借助大数据分析技术自动判定是否给予企业贷款，全程几乎不用出现人工干预。”汪寿阳表示，大数据准确和有价值的信息可为银行信贷审批与决策提供全新的视角和工具。

　　充分使用现代信息技术，实现信息对称是互联网金融技术创新另一特征。中山大学岭南学院副院长陆军教授说，随着技术的发展和智能设备的普及，现在除了修改密码等少数金融服务需要到金融机构外，转账、消费甚至开户等服务都可以在家里5分钟完成，银行物理网点的减少是未来的趋势。

　　“金融组织机构会变得更扁平，支行一级会被酌情取消。”汪寿阳说，目前这一变化并未在国内银行提现，但在阿姆斯特丹、纽约、巴黎等城市，十多年前曾经遍布街头的银行网点现在越来越少了。

　　李华民介绍，目前国内互联网金融主要有4种类型：传统金融的互联网化、P2P网贷平台、众筹融资平台和网络货币，“已经动了传统金融的奶酪”。

　　合力构建新的风险管理框架

　　2015年是中国互联网金融监管元年。继银监会设立普惠金融部网贷处之后，7月18日，央行会同十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。如何健全金融监管、促进互联网金融健康发展，是与会专家学者另一讨论热点。

　　“截至2015年10月底，中国累计P2P问题平台达到1078家，涉及投资人数超过20万，涉及贷款余额超过130亿元。”北京中科金材科技股份有限公司董事长朱烨东展示的数据触动人心。

　　“第三方支付企业的法律地位得到了一定程度的认可，由央行支付结算公司负责监管和中国支付清算协会作为行业自律性组织。相比之下，P2P网贷平台仍游离于监管之外。”汪寿阳说，从P2P贷款平台的业务性质看，可将其归为网上民间借贷中介。由于未纳入监管体系，国内众多的P2P公司缺乏监管主体，只能通过行业自律进行约束，导致行业素质参差不齐，存在较大的风险隐忧。

　　“一旦与信托等正规产品结合，将会急速扩大我国影子银行的规模，使我国金融行业健康发展留下巨大隐患。”汪寿阳表示，互联网金融风险管理存在监管安全风险、法律安全风险、资金安全风险、信息安全风险等全新的问题与挑战，需要监管部门、金融机构、学术界以及金融消费者合力构建新的风险管理框架。

　　李华民认为，导致中国互联网金融不健康发展的因素还包括投资者理念不成熟、契约精神比较缺失等。

　　他建议，必须明确P2P平台的定位，理顺互联网金融是金融的逻辑，从政府层面完善、加强对互联网金融的监管。“实行准入机制，门槛还是要有的，如果实行轻准入机制的话，必须严过程监管。”

　　“除了3家政策性银行、5家大型商业银行，我国还有133家城市商业银行，665家农村商业银行，1153家村镇银行。”陆军说，截至2014年底，我国银行业金融机构共有法人机构4091家，从业人员376万人。

　　他提出，在看到互联网给传统金融带来发展新机遇的同时，还必须清楚认识到对中小银行的冲击。由于缺乏互联网金融人才、IT规划不完善、产品迭代速度慢等因素，我国中小银行整体未能跟上互联网金融的发展速度。

　　大数据、云计算核心地位进一步加强

　　“截至10月底，广东有P2P网贷平台471家，位居全国第一。”广东省金融办主任刘文通表示，广东有互联网非公开股权融资平台54家，占全国24.8%；获批筹建我国第二家互联网保险公司；设立了广发互联小贷等5家互联网小额贷款公司，互联网金融发展在国内处于领先水平。

　　世界金融看中国，中国金融看广东。刘文通表示，就在11月12日，广东省金融办与佛山市联手打造全国首个“互联网+”众创金融示范区，成立全国首个“互联网+”征信中心，开展全国首个“互联网+”应收账款融资服务平台试点工作。

　　在此之前，广东省成立了全国首家省级互联网金融行业社会组织——广东互联网金融协会，广州、深圳随后成立了市级互联网金融协会，并制定出台了支持互联网金融创新发展的指导意见，在全国属首次。

　　他说，接下来广东将进一步推进“互联网+”众创金融的设想。

　　“虽然广东P2P网贷平台数量等指标在全国排第一，但高度集中在广深地区，占了90%以上。”刘文通透露，广东将积极推广创建“互联网+”众创金融示范区的新经验，在珠三角其他地区和粤东西北地区大力发展互联网金融。

　　2014年，中国互联网金融交易额突破10万亿元。2015年，中国金融资产交易规模突破2.3万亿元。朱烨东认为，中国互联网金融2.0时代已经来临，大数据、云计算在互联网金融的核心地位将进一步加强，未来的互联网金融公司就是有金融牌照的大数据公司。

　　他说，中国互联网金融未来最大的参与者将是银行等传统金融互联网化、金融资产交易和场外衍生品交易。

　　“如何共享、处理不同来源、不同标准、不同结构不同实时性要求的数据？如何识别恶意、伪造的金融数据？如何即时分析大数据来迅速响应金融行业中的商业机会？如何安全、有效地存储和管理金融数据？”在发言末端，汪寿阳提出了未来处理金融大数据的四个问题，他认为这是未来发展互联网金融必须解决的。

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　　广金15万毕业生超八成进入金融行业

　　记者在峰会上获悉，作为华南地区唯一的金融类本科院校，广东金融学院15万毕业生中有超过八成进入金融行业。在广东金融系统和广东省内银行高层管理人员中，广东金融学院毕业生人数占比均在全国高校中排名第一，被誉为“华南金融人才的摇篮”和“南粤金融黄埔军校”。

　　广东金融学院院长雍和明在致辞中表示，建校65年来，学校坚持围绕金融做文章，学科专业建设以金融为核心，人才培养以金融行业需求为导向，科学研究和社会服务更是咬住金融不放松。学校始终依托金融行业发展，扎根金融行业办学，服务金融行业需求，彰显出鲜明的金融教育文化、金融创新文化和金融服务文化。

　　“在国家创新驱动发展和广东金融强省战略中，广东金融学院必须明确自己的定位，肩负自己的担当。”雍和明透露，学校着力构建四大体系：以地方和国家发展需求为导向的应用研究平台体系，以行业人才需求为导向的应用人才培养体系，以高端智库建设为导向的协同创新平台体系，以大学精神塑造为导向的校园文化建设体系。

　　他说，致力将学校办成国内知名的应用型金融品牌大学，做广东金融强省建设的支撑者、区域金融事业发展的引领者、国家金融高等教育的示范者。