北京車險費改最低能打2.9折 怎樣投保更劃算

人民網北京6月25日電 （張文婷）昨日（24日）晚上十點，北京作為第三批費改試點地區，正式完成商車費改新系統切換。至此，商業車險費率改革已在全國范圍內36個省市鋪開。新政之下，與之前投保有什麼不同，怎樣投保最劃算，是大家普遍關心的問題，下面就讓小編來梳理一下。

車主：違章少 理賠少 保費最多享受2.9折

對於廣大車主而言，由於加入“人”的因素，所以，駕駛習慣良好、交通違章少、風險較低的客戶能獲得更低的價格，少數出險次數較高、交通違章次數多、風險較高的客戶保費會有所上漲。

據了解，費改新政首次引入交通違法系數作為保費調整的因素。駕車人的駕駛習慣對車險保費產生影響，駕駛風險低的車主優惠大，而駕駛習慣不佳的車主則面臨保費上浮的可能。具體來看，按照新規，闖紅燈3次，保險費率上浮5%，闖紅燈4次上浮10%，直至最高上浮15%﹔超速（未達50%）3次，保險費率上浮5%，超速（未達50%）4次上浮10%，直至最高上浮15%﹔超速（超過50%）1次及以上，保險費率上浮15%。以上違規情況可累積，最高上浮45%。

按照改革方案，費改后的車險費率調整系數由三部分構成，即無賠款優待系數(NCD系數)×自主核保系數×自主渠道系數。其中，NCD系數是費率高低的關鍵。

據介紹，北京地區的NCD系數取值范圍大於其他大多數地區，在0.4-3之間，交通違章系數的取值范圍在1-1.45之間，綜合考慮渠道自主系數以及自主核保系數，北京地區商業車險保費的折扣系數將保持在0.29-5.75之間。也就是說，北京的車主最高可享受0.29倍的商業車險保費，但如果一年之內出現多次理賠，且多次違章，則保費最多可上浮5.75倍。

具體而言，針對北京地區新車首次投保，保費將享9折優惠，與改革前一致﹔新車上一年沒出險，保費享8.5折優惠﹔連續兩年沒出險，保費享7折優惠﹔連續三年沒出險將打破此前最低7折的費率限制，保費享6折優惠。連續四年、五年沒出險，保費分別享受5折、4折優惠。

據相關人士介紹，多年不出險的投保客戶，最低能享受2.89折。也就是由4折乘以自主渠道和自主核保的系數最低值，即0.4乘以0.85再乘以0.85，為0.289。

值得注意是，北京地區此次改革還對上年理賠記錄更為細化，將理賠次數分為十檔，10次以上賠款保費將上漲3倍。

車型：將直接關系到保費高低

據平安產險北京分公司相關負責人介紹，改革后的車險保費高低主要由3個因素決定，即被保險車輛的車型、上年出險次數及保險公司自主定價情況。所以，消費者在消費者在買車時，除了關注車價本身外，還需關注車的零整比。

所謂零整比就是市場上該車型全部零配件的價格之和與新車銷售價格的比值。零整比較高的車，要繳納更多的保費。

對此，業內人士提醒，要慎重選擇品牌車型。以前選車的時候，消費者可能看的更多的是安全性、外觀、發動機性能等。未來要多考慮一下養車的問題，如，零件費用，維修費用等。車價和零件費用都要考慮。選擇零整比高的車型，不但養護成本較高，因其賠付成本高也會帶來較高的保險費率。

據了解，由於費改新政接入了行業信息平台，保險公司在輸入相關的車輛信息后，每一款車型相應的賠付率即可顯示。也就是說，不同車型保費也會有所區別。賠付率較高的車型，車主在新車投保或者續保時，車險費率可能會比出險率低的車型高。

車險保額：將按車輛實際價格進行計算

值得注意的是，此次費改新政對於車險的保額確定方式也有了新變化，即按照投保時的車輛的實際價值確定，實際價值根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協商確定或其他市場公允價值協商確定，也避免了此前常說的“高保低賠”現象。

此外，新政還拓寬了保障范圍，擴大了車損險、三者險以及車上人員責任險等保險責任，並將許多附加險內容直接並入主險，車主無需再額外花錢購買，且刪減了11項投保使用率低的附加險，合並了部分附加險種，提高車險風險保障水平的同時還將大幅降低車險理賠糾紛發生的可能性。

對此，業內人士提醒，對於險種選擇方面，該省的省，該花的還的花。如三者險是對交強責任的補充，特別是遇到人傷事故時，對於車主來說，買一份限額相對較高的三者責任是對自己、對家庭、對傷者負責。

據平安產險北京分公司相關負責人透露，昨晚（24日）十點，平安產險北京分公司車險費改系統正式完成切換，並成功簽發了新系統上線后的首張商業車險保單。