平均一個智能手機有53個APP 哪家車險APP俘獲車主心?

“現在理賠真的好方便，打個電話，微信傳個照片，等著就好了，你們都應該關注下。”這是一位奧迪車主在剛剛理賠完時給朋友做的推薦。

“可以為您處理違章，您沒時間驗車可以為您代辦驗車。”這是一位車險營銷員在向客戶進行推銷。

對話的主體和對象不一樣，但是我們卻可以從中看出車險的發展，似乎已經開始有了轉變。以前，對於車險產品，客戶更關注的是價格，而現在，理賠的便捷程度、后續服務的全面性，都成了客戶選購產品的關鍵要素。

車主的需求

此前某互聯網車險比價平台做的客戶調查結果顯示，除“價格”外，“理賠服務”成為決定車主是否購買一款車險產品的“關鍵”因素。

北京的80后車主宋陽宸在接受《証券日報》記者採訪時表示，當車險產品的價格相差不大時，寧可多花幾百元，他也會優先選擇理賠方便的。如果有一款很便宜但是理賠麻煩的車險同時給他做選擇，他表示需要根據差價考慮，“但我還是傾向於理賠方便的，‘畢竟買車險圖的就是這個’”。

其實，宋陽宸的心態，代表著一大批車主。

東風本田執行副總經理陳斌波在上周舉辦的“移動互聯車生活暨中國首屆車主生態峰會”上表示，從2014年到2015年上半年，80后、90后已成為購車的主力，對他們來說，移動端更加重要。而車，也已經不再是個簡單的工具，更能體現個性和自我。“未來，車本來甚至就是一個移動終端。”

如今，除了年輕人，基本上各個年齡層對於“移動端”都已不再陌生。因此，各家保險公司為了搶灘市場，都在APP和微信端進行深耕。

然后，數據顯示，國內每部智能手機裡平均有53個不同的APP，要想成為這53個中的一份子並不容易，要成為這53個中使用最高頻的，險企更需要“下足功夫”。

平安集團副總經理兼首席信息執行官兼首席運營官陳心穎表示，現在市場上至少有257個跟車相關的互聯網APP，但這257個APP當中隻有3個APP有1000萬以上的活躍用戶，佔比僅為1.17%﹔此外，隻有11個APP的月活躍用戶超100萬個。

那麼，這擁有1000萬活躍用戶的車險APP，都有哪些特點和功能？

人保的“掌上人保”APP，除了具有車險報案理賠功能之外，還擁有手機投保、交通法規、保險知識、限速提醒、實時路況、周邊搜索、官方微博、電銷配送查詢、違章查詢、自助查詢、一鍵救援等功能。

而平安“好車主APP”，分別針對首次投保和已經投保的用戶推出“自助投保”和“一鍵續保”功能，用戶在APP上就可以完成車險投保和續保﹔並率先引入了“平安行”﹔而“口袋理賠”就像裝在車主口袋裡的查勘員一樣，能為客戶輕鬆搞定復雜的理賠。

此外，“中國太保”APP以車險服務為主，整合財產險、壽險、健康險等相關險種服務。為車主提供車險一鍵續保、一鍵報案、自助查勘及交通違章查詢等多種服務。同時內部還有一些諸如“輔助定責”的貼心功能。

由此可見，投保、續保、報案、自動查勘、快速理賠、違章查詢是這些“大應用”的標配。

更多的服務價值在理賠

平安產險互聯網事業部總經理李林斐表示，作為一個車主，每年都會有的行為就是投保。車險到期的前兩個月，車主的電話就會頻繁起來，各家保險公司通過各種途徑開始介紹自己的保險產品。“當然這一方面說明你是優質的客戶，沒有這個電話說明你的風險還是蠻高的。”

不過，李林斐也坦言，對於車主來說，第一個“煩人點”就是續保。因此，平安在這方面的解決辦法就是提供全在線的、全透明的、最簡單的在線投保。除了投保的環節，作為一個車主手中的車險產品，更多的服務價值還是在理賠方面。

對於消費者來說，“理賠難”似乎成了一個大問題。的確，對於保險公司來說，理賠意味著要拿出錢，因此有的公司用“加大理賠門檻”的方式來減少理賠，而有的公司則是通過降低客戶的風險水平來有效降低理賠的次數和金額。

不過，自動理賠對於車主來說很便利，對於險企來說，也並不是件容易的事。據了解，為了實現自動審核理賠照片並精准定損，平安好車主APP前期需要覆蓋和整合222個汽車品牌、52519個車型、150萬條配件項目數據、800萬條配件價格數據、2.3萬家4S店、6.9萬家合作修理廠信息、1200萬條工時價格等數據。

而在查違章模塊，其也投入了大量的資源和人力，才達到了能夠覆蓋280個城市和交管的信息直聯，做到98%的准確率，並且做到24小時絕大多數城市直接代辦，出現違章的時候主動進行推送。

打造車生態

投保和理賠解決了客戶端的兩個痛點，但值得注意的是，投保一年隻需要一次，對於很多車主來說，理賠一年需要使用的次數也是屈指可數。那麼如何才能“勾住”客戶的心，增加客戶黏性，從53個APP中脫穎而出？

據統計，在全國范圍內4S店的新單比例高達到77%，續保率也能保持在53%，這與4S店的口碑和其能為車主提供的全方位服務不無關系。既然4S店可以做的，保險公司為何不可？

其實，如今大部分保險公司都在通過打造車生態圈的方式，從養、買、賣、用的各個環節，真正和客戶發生連接，給客戶提供價值。

平安產險總經理助理王國平表示，車主總會面臨很多問題，比如保養，有的車每年保養兩次，有的車每年保養一次﹔比如加油，差不多每個月都要加一次加油﹔同時還有代駕、洗車、救援、汽車保險、二手車等。此外，在准備成為一個車主前，還會需要購車指南、購車優惠，購車貸款等各種需求，這些都是保險公司可以做的，滿足客戶這些需求也正是多數險企正在努力的方向。

而從另一個角度看，原來后市場服務，對用戶來說很短，都是斷層的。需要分別找保險、找修理，會浪費很多時間和精力，但通過一個經過整合的平台，可以和車主日常需要的多種服務供應商連接在一起，需要的時候隻要“一鍵”就好。通過打造“車生態”，解決車主日常生活中的諸多難題，增加客戶黏性的同時，也可以有效提高客戶的滿意度。