購車免息“釣”你上鉤 背后暗藏四大“坑”

　　《証券日報》記者走訪多家汽車品牌4S店發現，購車免息廣告多為噱頭，購車者需先期繳納貸款手續費、驗車牌照費、保險費、出庫費等費用

　　■本報見習記者 劉 萌

　　臨近年末，不少汽車銷售4S店都打出“免息”或“零利率”購車的廣告。不過，“羊毛出在羊身上”，汽車銷售商為了彌補自己的損失，往往在購車或貸款時，要求消費者再繳納“貸款手續費”等費用。

　　近日，《証券日報》記者走訪北京地區多家汽車4S店發現，目前多家汽車品牌4S店推薦的信用卡分期購車通常隻需要購車者支付30%的首付款，其余購車款則以信用卡分期的方式還請，最長分期3年。同時，多家汽車品牌4S店標榜的“免息”並不是免費的午餐，購車者也要付出隱藏的代價。這些代價包括先期繳納的貸款手續費、驗車牌照費、保險費、出庫費等費用。

　　信用卡分期暗藏手續費

　　根據《2017中國汽車消費趨勢調查報告》的數據，目前的汽車信貸，已經買車的用戶有35%的滲透率，其中新車用戶的信貸率高於二手車用戶。同時，將來打算買車的人，目前預測將達到59.7%。

　　《2017中國汽車金融年鑒》統計數據顯示，面對快速擴張的汽車金融市場，銀行信用卡中心利用精准營銷、大數據分析，發展汽車分期業務。2017年，中國銀行信用卡汽車分期業務交易量預計為720億元，同比增長超過50% ，其中，一手車業務量預測將突破700億元。

　　隨著銀行和汽車品牌合作的不斷深入，信用卡分期購車也越來越受到消費者的青睞。近日《証券日報》記者走訪汽車4S店發現，如果選擇貸款購車，信用卡分期是目前銷售人員最偏愛的推薦方式。

　　在北京市朝陽區某汽車品牌的4S店，本報記者在看好具體車型，談好最終價格為24.98萬元后，提出需要貸款購車，希望了解一下流程以及花費。銷售人員介紹道：“目前我們品牌與三家銀行有合作，選擇這三家銀行的信用卡分期可以享受零利息，首付最低30%，還款周期最長為3年。銀行有工作人員來我們門店給您辦理信用卡，以后這張信用卡專門用來還車貸。”

　　“零利息”聽起來很美，其實花費卻不止這些。在本報記者的追問下，上述4S店的銷售人員告訴《証券日報》記者：“您還需要在購車當天繳納一定的‘貸款手續費’，手續費根據車型不同也不相同，一般為貸款金額的1%-3%。您這款車型手續費為2000元。”

　　辦理了信用卡分期，繳納了“貸款手續費”是不是就沒有其他的花費？答案也是否定的。

　　本報記者提出需要銷售人員列出購車費用明細，銷售人員隨后給了記者一張清單，除了購置稅等國家規定必須繳納的費用外，明細中還包含了保險費、出庫費、銀行手續費等費用。

　　針對《証券日報》記者選定的車型，按照首付30%，分期3年計算，還需要支付約8000元保險費用，1000元出庫費，20983元銀行手續費等。按照這位銷售員的說法，出庫費以及第一年的保險費在4S店購買是業內的潛規則，20983元的手續費並不是交給4S店，而是交給銀行，1年需要支付貸款額的4%，選擇貸款3年，則需要支付貸款額的12%，並且需要在購車當天支付。

　　在另一家汽車品牌的4S店，在《証券日報》提出需要貸款購車時，銷售人員也表示：“我們和多家銀行有合作，貸款方式是信用卡分期，最多可貸3年，首付最低30%。”

　　與上一家4S店的銷售人員的表述基本一致，同樣是沒有利息。不過本報記者細問之后發現，購車者也是需要支付“貸款手續費”，並需要購買汽車裝飾等，算下來的花費也不低。

　　根據《証券日報》記者的走訪發現，目前辦理信用卡分期購車費率並不相同，總的來看，一般12期（一年）的分期費率在3%-5%之間，24期（二年）在4%-8%之間，36期（三年）在9%-12%之間。

　　車貸免息背后那些“坑”

　　日漸火爆的汽車金融市場，看上去很美的免息廣告，背后卻是貓膩很多，暗藏深坑。

　　據《証券日報》記者的調查，多家汽車品牌的“免息”購車，雖然表面上享受了無息的月供，但是先期繳納的貸款手續費、驗車牌照費、保險費、出庫費等費用已成為貸款購車的“隱形成本”。同時，還有部分汽車品牌要求原價購買整套汽車裝飾，而這些裝飾如果全款購車是可以享受優惠價的。

　　另有部分品牌的年末促銷活動，很多車型都有價格不等的減免優惠，但如果辦理信用卡分期購車，減免活動就不能參加了。換句話說，免息對於購車者來說不僅沒有優惠，反而可能提高了購車成本。

　　這些隱形費用，如果購車者不刨根問底的話，很少有銷售人員主動說明，購車者如果稍有疏忽就可能忽視該內容，並導致在簽訂合同后處於不利位置。

　　除了上述貓膩外，目前所有信用卡分期付款形式都比較雷同：一般要求在第一個月支付全部手續費，后續每月等額支付月供，如果提前還款，已繳納的手續費服務費等不予退還，購車者需要慎重考慮，同時貨比三家，以免掉入信用卡免息這些“坑”。

　　同時，受去年刷卡手續費調整新規的影響，多家汽車4S店將0.6%的信用卡刷卡手續費轉嫁給了消費者，選擇信用卡支付定金或者首付的購車者需要提前咨詢清楚。