銀行再拼個人征信市場 部分銀行信用卡中心推信用分

　　隨著首批個人征信牌照落地的臨近，商業銀行也開始密謀征信領域，目前廣發、浦發等銀行信用卡中心均推出了信用評分，利用大數據對客戶的身份特征、用卡行為、還款行為等維度對客戶進行信用綜合評分。在分析人士看來，銀行推出信用評分目的在於搶佔個人征信市場，擁有眾多客戶資源的銀行或將成為個人征信市場的又一個有力競爭者。

　　北京商報記者發現，廣發銀行推出了基於銀行賬戶的信用分，根據客戶的身份特征、用卡行為、還款行為及互動行為四個維度對客戶進行信用綜合評分，每月更新一次，客戶可以查詢並了解自己的信用情況。此外，浦發銀行也有類似的信用評分。

　　事實上，銀行信用卡中心此前也曾利用大數據對用戶用卡、還款情況進行發掘，以此來審核用戶的提額、分期等申請，那麼，如今的信用分有何不同？北京商報記者從廣發銀行信用卡中心了解到，以往銀行對客戶的管控、風險等級的劃分銀行是不知道的，而信用分推出后，能夠多維度、更精確地展現個人的信用消費行為，根據客戶的消費偏好、習慣提供有針對性的產品和服務，客戶也能夠清晰地掌握自己的信用狀況，引導客戶優化自身的用卡行為。

　　在分析人士看來，商業銀行推出基於銀行賬戶的信用評分，目的在於搶佔個人征信市場。銀率網信用卡分析師張小恬認為，商業銀行推出信用分等信用產品與個人征信市場的放開有很大關系。商業銀行基於大量的客戶群以及真實的經濟往來數據，在布局征信業務領域有著天然的優勢，未來隨著個人征信市場開放程度的不斷提高，或將會有更多的銀行涉足個人征信市場。

　　融360分析師孟麗偉在接受北京商報記者採訪時指出，央行征信管理局於近日向各大征信機構下發了《征信業務管理辦法（草稿）》，《草稿》的出台意味著征信牌照落地不遠了。在此之前，征信領域一直是央行征信唱主角，基於互聯網背景的第三方征信機構做配角的局面。《草稿》的出台以及征信牌照的發放，將較大程度地改變這一局面。近兩年，第三方征信機構的影響力越來越明顯。在以上背景下，商業銀行陸續推出基於銀行賬戶的征信評分體系，有迎頭跟進的勢頭，也勢必將改變征信領域的整體格局。未來，考量一個人的信用情況，將會從央行征信+第三方征信評分+銀行征信評分等多維度、多角度考量。同時，第三方征信機構以及銀行的參與，也能在更大范圍上滿足社會征信的需求。

　　商業銀行進軍征信領域有著天然的優勢，專家指出，商業銀行布局征信領域的優勢在於其原有的客戶基礎，商業銀行能夠很直接地採集到持卡人的金融信息，將其在本銀行內的存款信貸狀況進行關聯。同時，銀行做征信對於自身業務的推廣將起到積極的推動作用。用戶為了獲得較高的信用分數，會更願意辦理諸如銀行信用卡等業務。

　　“但是與支付寶等第三方支付平台相比，商業銀行很難了解到持卡人在他行的存款信貸狀況，而第三方平台能夠較為全面地掌握用戶在各家銀行的持卡情況。”張小恬補充道，“這也是銀行布局個人征信領域的難點之一。”