手機小額“閃電”貸款興起 大數據和風控是關鍵

　　當前，隨著微眾銀行微粒貸上線，加上現金貸、飛貸、手機貸等平台，通過移動端貸款的平台也越來越多。業內人士表示，通過移動端來貸款確實更加方便，不過可能更適合一些金額較小的貸款，同時，通過移動端等純線上模式完成貸款，仍需依靠大數據的發展和不斷完善征信體系。

　　移動端借貸人數激增

　　P2P平台拍拍貸公布2016年第一季度業績報告顯示，新增用戶384萬人，用戶總規模達1595萬人。

　　從規模看，一季度成交29.56億元，同比增長513.28%，超過網貸之家統計的全行業平均220%的增長率。

　　值得注意的是，拍拍貸43.65%的用戶主要使用移動端進行投資借貸，人數達696萬，從PC端向移動端轉移的現象非常明顯。拍拍貸CEO張俊透露，預計到今年底，移動端導入的借款業務佔比將超過45%。

　　隨著移動互聯網的發展，相關機構也越來越重視發力移動端。微眾銀行此前推出的“微粒貸”，首先選擇在微信錢包上線，此后又開通了手機QQ的相關功能，均是通過移動端完成，而招行的“閃電貸”也類似，符合條件的客戶在手機銀行直接操作，就可以快速獲得貸款。

　　20分鐘完成信貸全流程

　　拍拍貸推出的“移動閃電借款”，20分鐘完成信貸全流程，瞄准90后對借款易得、快速的需求。“用戶和體驗是做好移動端服務的二大法門，目前移動互聯網在金融領域的滲透率仍比較低，留給企業創新和提升的空間巨大。”張俊認為，靠近、理解90后，對平台的風控管理和產品創新都有著重要的意義。他表示，90后普遍有著天然的超前消費觀念，更偏重於個性化消費，誰能服務好這一人群誰就能搶得先機。

　　據艾瑞咨詢報告分析，智能手機基本滿足了80、90后娛樂溝通的需求，每天花在瀏覽APP的時長佔上網時間的70%，網絡理財是使用頻率最多的7大類服務APP之一，整體人群基數較小，但增幅較大。

　　大數據和風控是關鍵

　　有分析認為，第三方征信機構的日益繁榮使得小額貸款市場的應用場景發生了重大變革，相比於過去直接到銀行申請貸款，微粒貸、隨意借等提供的移動端借貸服務更為便捷，利率也更為實惠，受到廣泛歡迎。

　　互聯網金融業內人士孫立行指出，征信是互聯網金融的重要基礎設施，形成以個人征信為基礎的量化風控技術和管理能力，將是未來小額信貸公司的核心競爭力。

　　大數據會成為移動端小額貸未來發展的一個方向和基礎，如拍拍貸從成立之初就在嘗試自建征信體系，據悉，目前該平台積累的數據已超過50億條，還創立了“魔鏡”風控系統。騰訊征信主要集中在QQ、微信等社交平台的數據，評價維度包含財富、安全、守約、消費、社交等因素。而天翼征信擁有中國電信超過3億通信用戶、翼支付1.5億個人賬戶用戶和近40萬企業賬戶客戶等大量數據，可以有效提升信用審核效率，降低壞賬風險。