紅包大戰與個人網絡支付時代

　　猴年新春的網絡紅包大戰標志著個人網絡支付時代的全面到來。

　　猴年新春，猴子爬樹所顯露的“一?紅”是網傳最討喜的圖片之一，比它更紅的、更討喜的則是網絡紅包大戰。幾乎所有的中國網絡巨頭都參與這場紅包大戰，攪動了億萬國人的神經……

　　關於這場網絡紅包大戰，最為刺耳的批評便是，“娛樂至死”的“國民心態”。事實上，這一論調可以說了無新意，網聊、網游、網戀、網購、網輿等網絡時代一波又一波的熱潮，像滾滾車輪一路碾著舊時代“死”一般的悲鳴與憤激，絕塵而過，太多的表錯情與表錯態……

　　根據中國人民銀行2016年春節期間支付清算系統停運的安排，各商業銀行在2月6日19：00至2月9日20:00小額支付匯路和網銀互聯匯路停運，跨行轉賬和跨行資金歸集等業務暫停服務。網絡紅包大戰恰恰就集中發生在這個期間，在這個期間，“紅包”非常簡單容易地成為個人跨行資金往來的替代者。億萬民眾參與網絡紅包大戰，恰恰使人們學會了、弄懂了網絡個人資金賬戶間資金往來的便利性、有效性。這個全民性的“學習成本”非常之低，且充滿了節慶的娛樂性，但這是最最廣大的“寓教於樂”，並非所謂的“娛樂至死”。

　　紅包大戰之動機所在

　　這場紅包大戰所涉及的資金總額，尚缺乏權威的統計，預計尚不會超過“雙11”，但是，其所參與的人員規模以及資金往來筆數則極有可能“大大”超出了“雙11”。這種更為普遍、細密的資金往來，恰恰是商業、貿易、投資所不及的，甚或是根本無法企及的。沒有紅包大戰，通過一波又一波的網絡商業的沖擊，也根本無法達到這樣的規模與密度。這就是為什麼猴年新春網絡巨頭們集中發力，展開紅包大戰的動機所在。

　　今年，網絡紅包大戰的贏家是各大網絡巨頭，其中，螞蟻金服、支付寶有備而來，是贏家中的佼佼者。這就表明，單有傲人成績的“雙11”“雙12”是不夠的，阿裡巴巴等必須努力地佔領全面激活網絡資金往來的這一“制高點”——紅包平台。

　　個人以為，資金往來一定須同交易挂鉤的，這是一種陳腐的觀念。在個人網絡資金賬戶關系中，交易往來與非交易往來同樣重要，兩者相結合才能反映出個人網絡資金賬戶的活躍程度。特別是在激活個人網絡資金賬戶環節，非交易資金往來更具根本性。因為，個人網絡活動中，交易活動有其人際邊界，甚或有特定人群總是交易活動的不敏感者、不活躍者。如此，個人網絡資金賬戶單純依靠交易驅動是不足的，非交易驅動必然后續發力。

　　個體網絡金融時代的開啟

　　經此輪網絡紅包大戰，個體網絡資金賬戶得以全面激活，這意味著，個人網絡資金賬戶體系有能力替代個人商業銀行賬戶體系，從這個意義上說，猴年新春的網絡紅包大戰，不僅標志著個人網絡支付時代的全面到來，也標志著個人網絡金融時代的正式開啟。從商品交易到個人投融資，再到非交易的資金往來，個人網絡賬戶體系全面激活，意味著個人網絡資金賬戶的功能死角被掃除了，意味著惰性賬戶被激活，個人網絡資金賬戶的活躍度得到全面解放。個人支付活動大規模“遷徙”到網絡，其所帶來的沖擊力將持續影響到整個金融體系的后續變化。很難想象的是，商業銀行體系是否將在雞年新春發起一輪紅包支付攻勢，並成功奪回它在猴年新春所失去的，它所能夠做的便是積極順應個人支付體系的整體性遷徙，並冀望在接下來的一輪又一輪的沖擊與變化中，不與個人網絡金融活動漸行漸遠。

　　也許這樣一個新時代就這樣在喧鬧中不知不覺地開啟了，而同時那個舊時代就同樣在這喧囂中渾然無知地隱退了……