獨立理財顧問：能否療治高端理財之痛

　　目前我國高淨值理財人群有著較強烈的理財需求，但卻苦於理財知識匱乏。他們主要依賴於私人銀行和第三方理財這類傳統的理財機構，但這類機構管理環節多、效率低下，且迫於銷售業績的壓力，理財經理有時也會把不適合客戶的產品推薦給客戶，而這正是理財之中的痛點。如何能有效克服這一弊端？一種新的財富管理模式——獨立理財顧問（IFA）應運而生，或可改變這一狀況。

　　獨立理財顧問是這樣一類群體，他們獨立於任何一家金融機構，能夠獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規劃服務。

　　獨立理財顧問與傳統金融機構的理財經理有哪些不同？專門打造獨立理財顧問平台的米多財富管理公司董事長兼CEO王晰打了這樣一個生動的比喻，“傳統金融機構的理財顧問類似於藥廠的導購，通過給病人推薦不同的藥品以獲得藥廠的提成。而病人真正需要的其實是醫生，他不受控於任何一家藥廠，而是對不同藥廠的產品功效了如指掌，針對病人的具體情況開具處方，這樣才能真正的藥到病除”。王晰所說的醫生就是指獨立理財顧問。

　　其實這種模式在美國、英國、歐洲早已成為當地財富管理行業的主流模式，但在中國還方興未艾。

　　獨立理財顧問要想創業，僅憑自身實力還是不夠的，需要有一個強有力的支撐平台。2014年，米多財富管理公司成立了國內第一家通過獨立理財顧問直接向百姓提供財富管理服務的平台。在這個平台上，米多可為獨立理財顧問提供產品、展業系統、場地、持續不斷的教育等七大支撐。

　　特別是產品支撐，米多已經形成了三大事業部：投資事業部、海外保險事業部以及海外事業部。可在全市場領域選購最好的產品以及海外移民項目和海外投資項目，以滿足任何一位理財師的理財需求。

　　上個月，米多財富完成了B輪1.47億元的融資。截至2015年12月31日，在米多財富平台注冊的理財顧問已經有4312名。其中，已經開展業務的有951名、建立個人獨立理財工作室的有41名，平台累計銷售理財產品28.6億元。

　　但獨立理財顧問在中國的發展注定不會那麼簡單順暢，首先，中國的高淨值人群大都為穩健的投資者，而商業銀行又有較好的品牌背書，獨立理財顧問能否得到投資人的認可需要一定的時間檢驗。其次，在急劇擴張之后的獨立理財顧問的專業性和職業素養能否跟上時代的發展。王晰表示，“未來金融產品越來越復雜，社會不存在剛性兌付一說，銀行理財也不是保本保息。如果這個行業發展速度過快，有可能在專業性、職業素養和道德規范上面存在風險，這可能是整個行業最大的風險”。

　　但正如王晰所言，“在財富傳統管理領域最大的痛點應該就是效率，這種效率是封閉造成的，是因為管制造成的，是因為金字塔的組織形式造成的。在‘互聯網+’時代，通過獨立理財師這種商業模式可以有效地解決傳統財富管理機構環節過多、效率低下的痛點。它是時代發展的必然，它代表財富管理的必然趨勢”。

　　“行業未來一定是美好的，但過程一定不簡單。”獨立理財顧問能否引領財富管理行業、這個品牌需要多長時間才能夠得到投資者的認可，讓我們拭目以待。