手續費再減免  銀行利潤增速誰來扛

　　曾以一日千裡之速發展的銀行業，近兩年來，面對經濟增速放緩、利率市場化、互聯網金融搶食以及資產質量惡化等諸多挑戰，淨利潤增速全面“告急”。而作為銀行利潤增速的“得力幫手”，手續費還在不斷被削減。日前，五家國有銀行聯合宣布對手機銀行轉賬以及5000元以下的境內網銀轉賬免收手續費。事實上，銀行手續費收入已逐年下滑，更大規模地減免后，銀行可以尋求哪些新的利潤增速動力呢？

　　長期以來，淨利息收入、手續費及佣金淨收入一直都為銀行淨利潤增速貢獻不小力量，但近年來，息差收窄、手續費收入下滑逐漸吞噬銀行利潤，不少銀行淨利潤增幅從過去的兩位數大幅跌落至個位數。數據顯示，2015年前三季度，16家上市銀行共計實現淨利潤1.03萬億元，同比增長2.1%，增速較上半年下降0.3%。其中，五大行的業績同比增0.4%，增速較上半年進一步放緩0.7%﹔股份制銀行利潤同比增長4.7%，增速較上半年下滑1.2%。

　　市場預期，2016年中國銀行業淨利潤增幅可能進入“負時代”，因此，銀行應調整業務方向，尋找新的利潤增長點。黃金錢包首席研究員肖磊表示，對於國有大行而言，隨著國家“走出去”戰略發展海外業務不失為一個良策。

　　值得注意的是，國有大行的海外業務發展已初具規模，境外業務利潤增速甚至能保持兩位數。2015年半年報顯示，建行、農行、工行、中行海外機構均收益頗豐，收入增速達到20%左右。其中，建行海外和子公司利息收入135.08億元，同比增加42％﹔農行境外地區利息淨收入46.88億元，同比增長86％，境外分行及控股機構上半年實現淨利潤18.12億元，同比增長22.8％﹔中行海外機構實現稅前利潤46.52億美元，佔集團稅前利潤的22.91％。同時，各大行在海外頻頻落子，快馬加鞭布局海外網點，工行網點更是已遍布42個國家和地區。

　　國有大行在境外賺得盆滿缽滿，但“走出去”政策對於中小銀行而言，卻有著過高的成本門檻。肖磊表示，中小銀行可以從服務入手，對應中小企業和中高端人群做增值服務，如對中小企業的票據融資服務、對中高端人群的投資理財服務等。

　　具體來看，中國銀行業協會與普華永道日前共同發布的《中國銀行家調查報告（2015）》給出更詳細的規劃，報告指出，未來銀行將重點關注四類業務。其中，公司金融中，小微企業貸款業務連續四年居發展重點之首，供應鏈金融業務和資產証券化業務分列二三位﹔個人金融中，個人消費貸款業務連續兩年成為發展重點，財富管理和信用卡業務分列二三位﹔同業業務中，傳統的同業存拆放業務仍是主要發展方向，其次是票據貼現和轉貼現業務﹔中間業務中，投資銀行業務收入預計將超過理財業務收入，成為中間業務收入的最重要來源。此外，在利率市場化與大資管時代的背景下，商業銀行的資產管理業務也成為中間業務收入的重要來源，銀行家普遍認為應當大力發展資產管理業務。