誰能技高一籌？ 支付寶微信買車險哪家更順手?

聚焦車險

從直接面向車險終端用戶的入口來看，支付寶目前走在微信前面

螞蟻金服和騰訊兩大互聯網巨頭近日雙雙借助自己旗下的平台殺入車險市場。

在螞蟻金服高調推出“車險分”之后不久，微信的“智慧車險”近日悄然亮相，業內消息稱，微信錢包的“九宮格”在改造中極有可能增加“我的保單”入口。無論是螞蟻金服還是騰訊，都在財險“一哥”（車險）身上憋足了勁兒，前者以支付寶為載體，后者以微信為依托，希望借助自身獨特的優勢為保險公司和消費者創造更大價值，最終從車險市場分羹。

對螞蟻金服和騰訊殺入車險市場，業內人士各有看法，有人認為主要影響在於車險銷售渠道更多了﹔有人認為其他車險渠道可能受到極大擠壓﹔還有人認為，隨著巨頭的進入，車險行業或將發生巨變。不過，互聯網巨頭直接殺入車險市場的時間尚較短，“長遠來看，車險行業將發生怎樣的改變，唯有時間能給出准確的答案。”一位業內人士笑言。

“車險服務”對“智慧車險”

從直接面向車險終端用戶的入口來看，支付寶目前走在微信前面。

事實上，在支付寶的“保險服務”頁面，去年就已經預設了“車險”頻道，不過，該頻道內容在今年才不斷豐富，目前消費者已經可以直接在支付寶上進行車險投保。

在“車險服務”頁面，“買車險”、“辦理賠”、“查保單”、“領權益”等功能皆已開通，目前已經開展合作的保險機構共有9家，包括人保財險、太保產險、中國人壽財險等。

北京車主楊澄（化名）的車險即將於7月初到期，他進入支付寶，經過點擊“買車險”、選擇車型、選擇投保方案這三步，就可以查看各保險公司給出的報價，進一步查看精確報價之后，就可以自行選擇保險公司進行投保。

“通過支付寶，可以很方便快捷地獲得好幾家保險公司的車險報價。”楊澄表示，這比自己挨個去了解保險公司的報價方便很多，他同時稱自己是價格敏感型客戶，還希望以后能進行更多的比較。

目前，消費者在微信頁面尚無法找到直接投保車險的入口。從這一點來看，目前支付寶行動更快。但，這並不意味著微信對車險市場無動於衷。有確切動作表明，蓄勢之后，微信已經吹響進軍車險市場的號角：在微信支付商戶通的行業解決方案中，“智慧車險”悄然出現在系列解決方案的最上端。

在方案介紹中，微信智慧車險將傳統車險行業痛點一一列出並提出了微信智慧車險的解決方案，從投保出單、支付，到在線理賠等環節皆可以實現全覆蓋。在具體案例中，該方案提到了人保財險和平安產險對微信智慧車險的實際應用。對此，記者採訪了車主朱玉（化名），她表示，今年她的車險是通過平安電銷續保的，以前在支付環節她隻能選擇電話支付或者等營銷員拿POS機來進行支付，而今年，她在電話中確認投保之后，平安電銷人員直接將保單鏈接通過微信發送給她，她點擊鏈接並微信支付就完成了投保。“比以前更方便、簡單，不需要輸入銀行卡號和密碼，也不需要約時間等業務員上門。”朱玉表示。

記者從平安產險了解到，這項微信支付功能剛剛於今年4月份開通，對客戶來說，更加方便﹔對保險公司來說，也提高了收款效率。

科技力量的比拼

在科技方面，作為互聯網巨頭的支付寶和微信都具有相當的實力。在進軍車險市場之時，雙方也充分展示了自己在這方面的實力。

5月底，螞蟻金服向保險行業開放“車險分”，以其在海量大數據、人工智能、數據建模等方面的技術，為車險精准化、人性化定價提供依據，從過去“看車下單”向“看人下單”模式所轉變，靠譜的人買保險更便宜。通過人工智能等技術進行挖掘，對車主進行精准畫像和風險分析，量化為300分到700分不等的車險標准分，分數越高代表風險越低。

能解決“識人”的難題，螞蟻金服依靠的是大數據優勢。同時，該公司副總裁、保險事業群總裁尹銘透露，其還有一項基於圖像識別的保險應用將於近期開放。

微信推出的“智慧車險”也十分強調其科技含量。例如，用傳統方式投保車險需要輸入發動機號、車架號等一系列繁瑣的數據和字母，而通過微信智慧車險，隻需要微信掃一掃行駛証就可以自動錄入信息，快速准確。在支付方式上，傳統POS機收款需要購買機器，並有維護和攜帶成本，而微信支付不需要機器，並可實現各個場景收費。

在車險戰略上，螞蟻金服和騰訊有所不同的地方是，前者更強調“做科技”，后者更強調其“強大的連接能力”。微信提到：微信核心價值之一是社交關系，通過激勵機制+社交關系（如邀請好友投保），人人都能成為保險公司移動展業員，極大提升交易額﹔在異業合作方面，可通過結合微信智慧停車場、加油站等車相關場景，用戶在該渠道投保可以享受車險、停車、加油優惠，同時停車場、加油站可以獲得渠道收入，保險公司保費收入提升。

除了主要面向保險公司推出的“智慧車險”，據業內人士透露，微信錢包的“九宮格”正在進行改造，極有可能增加“我的保單”入口，把每個微信用戶在不同保險公司的保單匯集一體，要麼直連中保信，要麼直連各保險公司的保單數據。對此消息，記者通過電話和郵件的方式向騰訊方面求証，不過，截至發稿時止，尚未收到騰訊的回復。

誰能技高一籌？

在進軍車險業務方面，無論是支付寶還是微信，都強調其平台屬性。目前支付寶的首批合作保險機構已經有9家，其中7家位居中國財險行業前十強。微信智慧車險的保險公司合作數量尚未查到公開的准確數據，但在具體的解決方案中，人保財險、平安產險、太保產險、天安保險等險企名列其中。在做平台方面，支付寶和微信誰能技高一籌？這一問題備受業界關注。

做平台，離不開科技力量和連接功能的支撐。接受記者採訪的保險業人士認為，科技力量與連接功能密不可分，尤其是當平台要直接面對終端消費者時：科技力量強，才能在終端呈現出簡單的保險產品和購買方式，讓消費者享受快捷、安全﹔連接能力強，才能帶來用戶的流量與黏度。

某財險公司總經理在接受採訪時表示，從用戶日常使用頻次和黏度上看，目前微信佔據上風，但其能否將社交的優勢轉移到車險業務上，還需要看后續營銷推廣如何落地。支付寶作為日常溝通工具雖然不及微信，但在其產品體系下，接入的場景不斷增多，例如螞蟻森林、騎共享單車送保險等，增加用戶之間的互動，並推動用戶與保險建立連接。因此，微信和支付寶可以說是各有優勢。

對支付寶與微信進軍車險市場的模式區別，幾位互聯網保險資深研究人士在進行“思想碰撞”之后得出的共同觀點是：螞蟻金服的做法，更像是幫助保險公司做大最好，從底層技術共筑、共用的角度切入保險業﹔而騰訊的做法，則更像是為用戶提供價值，進一步鎖定海量用戶入口。不過，值得注意的是，保險公司的利益與用戶所得價值走向一致，因此，無論採取哪種方式，最好的結果都會殊途同歸：為保險公司和車險消費者帶來利好。

事實上，騰訊和螞蟻金服都早已在保險領域有所布局，但與此前參股或控股保險公司等不同的是，二者此次皆是利用自己旗下的平台來直接切入車險市場，並且希望打造成大型保險平台，在技術、場景、營銷等方面都憋足了勁。他們的到來，將給保險行業帶來怎樣的影響？有保險業人士認為，其主要影響在於車險銷售渠道更多了﹔也有人認為，微信和支付寶保險平台做大了，其他電網銷等渠道可能受到極大擠壓，還有人認為，隨著巨頭的進入，車險行業或將發生巨變。然而，誰也難以肯定，因為市場環境、金融科技技術日新月異：“長遠來看，車險行業將發生怎樣的改變，唯有時間能給出准確的答案。”一位業內人士笑言。