据央行日前发布的2016年社会融资规模存量统计数据报告显示,2016年社会融资规模增量为17.8万亿元,比上年多2.4万亿元。2016年12月召开的中央经济工作会议,对未来经济形势给出了明确信号,突出强调“稳”的重要性,对待风险和泡沫的态度由“防范”升级为“防控”。有市场人士认为,金融监管加码意在推动资本“脱虚入实”。
中外建金融CEO曹新杰认为,虚拟经济异化,使实体经济受到困扰。近年来,互联网技术的迅猛发展,带来了市场交易行为的极大便利性,不断催生、放大着虚拟经济效应。互联网行业近年来“烧钱买流量”,而不注重商业模式变现,这是影响实体经济以及造成的金融乱象的发生的主要原因。“脱实向虚”的趋势正在改变传统的经济运作模式。
所谓互联网企业的“烧钱买流量”,实际上是花钱垄断了一部分市场,把市场垄断后再提价赚钱。这破坏了实体经济的价格体系,使得制造业为了销售产品不得不降低成本,降低了质量,甚至有的无法经营下去。
虚拟经济应该是为实体经济服务的,实体经济是创造财富的经济,虚拟经济需要为实体经济的发展提供新的增长动力,否则将会引发金融危机。
实体经济的发展更需要金融的支持。对于一些高新技术产业,金融机构更要在资金上予以支持,银行和各大金融机构要对各行各业的发展情况加深了解,对于被淘汰的企业与产品不管是国有还是民营不要盲目贷款,但是对好的国有与民营企业,也应该适当降低贷款的利率。
在整个商业行为过程中,曹新杰认为,金融机构投机性操作严重,投资机构会寻找热钱投机盈利,而没有流向实体经济。现如今,应当将实体经济和金融机构的联系更加紧密,这需要对金融机构有所监管的同时,对实体经济做一定的补贴红利。一方面压缩金融套利空间,另一方面给实体经济补贴,“两手抓”能在一定程度减少金融机构的投机行为。
从金融科技的角度来说,现在应该给技术更多的尝试。虽然很多好的技术可以在一线城市施行,但无法沉淀到二三线城市。而且,未来互联网金融的变革将逐渐下沉,从现在的营销、渠道层面,下沉到流程、产品、模式等层面。
“未来,互联网金融的数据和分析技术,可能会反超传统金融。传统金融机构的核心数据是用户数据。”曹新杰举例,比如用户和银行的交易往来,用户名下的资产流动情况等等,这些数据可以分析出用户的经济情况。
尽管互联网金融企业还无法将这些核心数据纳入到自己的体系中,但互联网金融正在依托用户的上网习惯,如社交行为、购物情况、娱乐习惯等信息作分析,从另一角度判定客户的金融资质水平。
“最初大家都认为,互联网金融不会革传统金融的命,只是作为补充。因为互联网金融覆盖的客户群体比银行的群体上一个层次。但是,做信用服务上,如果互联网金融通过提高分析技术,能通过用户的上网习惯分析出用户的资质,这对银行就会是威胁。”他说。
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