在规模增长到一定阶段后,保险行业未来的发展将更加强调“含金量”。
从保监会昨日例行新闻发布会上透露出的一组数据显示,2016年保险行业的保额增速快于业务增速,这表明保障能力增强,“保险业姓保”的发展理念得到彰显。
2016年,保险市场业务规模快速增长,增速创2008年以来新高,全行业共实现原保险保费收入3.10万亿元,同比增长27.50%。其中,寿险业务一马当先,实现原保险保费收入17442.22亿元,同比增长31.72%;财产险业务增速保持稳定,实现原保险保费收入8724.50亿元,同比增长9.12%。
在体现行业规模快速发展的数据中,已有多个指标凸显出保险业务“含金量”的逐步提升,“保险业姓保”理念的日渐彰显。
首先,一改此前万能险、分红险占比较大的局面,2016年,保障成分更足的普通寿险贡献突出,实现原保险保费收入10451.65亿元,同比增长55.34%,对行业保费收入增长的贡献率为55.77%。
一家寿险公司产品负责人告诉记者,近年来,保监部门一直推动保险业回归“保险业姓保”,强调保险业的保障本质。在中短存续期产品新规等一系列改革政策的出台下,保险公司纷纷开始转型,调整业务结构,推出长期保障型产品。在此背景下,普通寿险保费规模的增长是大势所趋。
其次,保险业提供的风险保障金额增速抢眼,高于原保险保费收入增速10.59个百分点,这说明保额增速明显快于业务增速。从具体数据来看,2016年保险业提供风险保障金额2372.78万亿元,同比增长38.09%,而全行业原保险保费收入增速为27.50%。
对于业界关心的保险资金运用收益问题,保监会统计信息部副处长段海洲透露,整体来说,2016年保险资金运用收益相比2015年有所下降。下降的原因主要有:一方面,低利率环境导致固定收益类产品收益下降;另一方面,资本市场的震荡状态导致投资收益下降2000多亿元,行业投资收益出现一定幅度的下降。
从保监部门透露出的最新监管基调来看,“保险业姓保”,保险资金运用也姓保,保障是根本功能,投资是辅助功能,不能舍本逐末、本末倒置,保险资金要坚持长期投资、价值投资、多元化投资。
在业内人士看来,保险行业新一轮改革与转型已步入深水区。“上一轮寿险业市场化改革,解决的是求生存问题,从源头激活行业发展活力。而下一轮改革所面临的是转型窗口期,重点将由市场化向价值化转型,目的是求发展。”
种种迹象表明,在监管政策的引导下,中小险企已开始掉头“瘦身”,探索价值化增长,在2017年经营计划中大幅收缩了规模指标,着手调整业务结构。一家正在转型中的中小寿险公司负责人直言,中短存续期产品“短钱长配”的模式不可持续,保险公司若要长久生存做“百年老店”,最终唯有回归保险保障,这才是保险行业安身立命的基石。
在充斥着机遇与风险的未来数年内,能否由市场化逐步向价值化转型,将在一定程度上关乎整个保险行业发展活力的延续。
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