保险+医院模式可帮助分摊医疗风险

　　日前，广东省人民医院口腔科原行政主任陈仲伟，被一名25年前的患者尾随进入家中袭击，最终因伤势过重抢救无效过世。瞬间，医患纠纷的问题再被推至大众眼下。有业内人士认为，第三方调解机制的引进，不失为保证医生安全的有效防线，其核心就是把保险机制引入其中，由医责险为医疗责任造成的损失“埋单”。但也有业内专家认为，医责险在广东全面铺开并不容易，可能仍需一段时间的努力。

　　该案件不属医责险承保范围

　　如何才能有效解决医患之间的矛盾和保证医生执业的安全？有业内人士认为，目前很多医患纠纷的冲突点主要在于经济赔偿的未决，若建立相对应的医疗责任险机制，使患者从经济层面得到补偿，则有望使这一矛盾得到缓解。而建立相对应的医责险机制，核心还是将保险公司引入到医患之间，让保险公司负责向医疗责任中的患者进行赔偿，问题也就迎刃而解。

　　事实上，今年广东省已开始积极推进医责险的全面落地。3月上旬，阳光产险与广东省卫计委、医疗调解委员会签署医责险统保项目，19个地市、960家医院以及4400多个基层医疗卫生机构被纳入承保范围。广东和谐医患纠纷人民调解委员会主任王辉在签约仪式上表示，广州医责险项目已覆盖了50%左右的二级以上医院，预计今年将可实现二级以上医院全覆盖。

　　然而，尽管陈仲伟所在的医院也在医责险的覆盖范围以内，但是本次医患之间的纠纷并不属于医责险的赔偿范围。王辉对信息时报记者表示：“这个案件中患者由于个人问题，而将情绪宣泄在医者身上，是因个人问题引起的刑事案件，并不属于医责险承保的范围。”

　　医责险进行赔偿的先决条件是医疗责任的构成，但大多数医患纠纷是不构成医疗责任的。王辉表示，对于医疗纠纷是否构成医疗责任，目前可以通过医学会、司法机构，或医调委第三方专家等渠道进行认定。

　　但是，前两种方式都遇到了不同程度的难题，鉴定结果可能涉及一系列复杂的程序，导致患者对鉴定结果的信任度并不高。王辉指出，相对于前两种方式，选择医调委第三方专家进行认定更具备专业性和客观性。首先，认定费用是免费的；其次，等待的时间更短，医调委认定只需半个月至1个月的时间。

　　医责险全面铺开仍需时间

　　所谓医疗责任险，即医疗机构的医疗护理人员在诊疗护理活动中，因执业过失造成患者人身损害，依法由医疗机构承担民事的赔偿责任，保险人根据保险合同约定负责赔偿。通过医责险，医院在诊疗过程中可能发生的不可预测风险实现转嫁处理。那么医责险是怎样运行的呢？王辉表示，当医院出现医患纠纷时，医院或者患者向广东医调委申请调解。医调委根据第三方专家认定意见，调解医患双方签订调解协议，保险公司再根据调解协议和专家意见书对患者进行赔偿。

　　然而，医责险在广东推行的前5年并不顺遂。“2015年是广东医调委成立并推进医责险项目的第5个年头，由于医责险的社会公益职能大于公司盈利目的，尽管2011~2015年保险公司的保费收入达到3.3亿元，但承保的保险公司一共亏损了8000万元。”王辉在阳光产险承保广东医责险项目签约仪式上表示。

　　目前，医责险在广东的覆盖度仍不是很高。“这主要是由于部分医疗机构的负责人不愿意承担医疗纠纷中的主体责任，并且不愿意接受第三方的监督，包括医调委和保险公司的专家。”王辉透露。此外，广东医责险对于医疗责任的免赔额为零，这意味着购买了医责险的医院均能获得全额赔付，保险公司面临的风险也随之加大。

　　尽管全面铺开有一定难度，但医责险项目仍被寄予厚望。据医调委介绍，广东医责险自2011年推行以来已取得不错的成绩，保费收入从2011年的1161.77万元增长到2014年的9859.17万元，到2015年更达到1.2亿元。“参保医院正在以每年30%~50%的速度递增，续保率达到99.2%。医责险已覆盖广东地区二分之一的医疗机构，未来有望在广东地区实现全覆盖。”医调委相关负责人在签约仪式上表示。看来，医责险在广东省实现全覆盖仍需一段时间的努力。