受害学生不少 疯狂的校园贷风控由谁把关？

　　疯狂的信用贷款，以借款人了断生命的方式终结。近日，河南牧业经济学院在校生因无力偿还网络贷款跳楼自杀的消息，受到社会广泛关注。这名学生以自己和同学的身份，从不同的校园金融平台，获得无抵押信用贷款数十万元，用于赌球。一个缺乏约束和自制力的男孩，在深入校园的网络借贷中走向毁灭。

　　受害学生不少

　　校园贷乱象中，受害的学生并不少见。近日，福建师范大学闽南科技学院大四学生小余，用19名在校大学生的身份信息在各网络平台借贷约70万元，之后失去联系。

　　“学校现在的小广告少了些，大都贴在厕所等比较隐蔽的位置。”一位泉州师范学院学生透露，过去每到周末，不少校园贷公司人员都会在校内摆摊做活动、发传单。现在活动少了，发传单的人也少了。不过，不少校园贷代理会在学生的QQ群、微信群中发小广告。

　　2015年，中国人民大学信用管理研究中心调查了全国252所高校近5万大学生，形成《全国大学生信用认知调研报告》。调查显示，为弥补资金短缺，有8.77%的大学生会使用贷款，其中网络贷款几占一半。只要你是在校学生，网上提交资料、通过审核、支付一定手续费，就能轻松申请信用贷款。大学生金融服务成了近年来P2P金融发展最迅猛的产品类别之一。

　　从目前情况来看，上海各个高校还未出现因校园贷引发的严重个人伤害事件。不过，上海高校众多，部分不合规的机构无孔不入，如何防范校园贷，可能引发的风险是校方、家长和学生需要共同面对的问题。

　　网贷乱象丛生

　　消费观念转变、“剁手党”越来越多，“花明天的钱、圆今天的梦”确实满足了部分大学生日益高涨的消费需求。

　　“0担保、0首付”“首次500内免息、最高3000提现”……校园网贷平台用这样的字眼，吸引学生群体的注意。大学生往往只需提供学生证、身份证、学信网数据、联系人信息，便可轻松注册。

　　信用消费出现以后，大学生曾是银行信用卡业务对象，但当学生消费缺乏自制力、消费过多拖累家庭支出、还款困难时，校园信用卡受到了质疑。

　　银监会在2009年下发文件，禁止银行向未满18岁的学生发信用卡；给已满18岁的学生发卡，要经由父母等第二还款来源方的书面同意。实际操作中，银行大多已停止对学生发放信用卡。

　　不过，大学生信用消费的需求是存在的。近年来，一些新兴的、非银行金融服务机构涌入校园。早前，银行信用卡面临的问题，在这些金融服务上同样存在，并且有过之而无不及。例如，风控能力弱、贷款门槛低而授信额度高。

　　从表面上看，部分网贷平台放贷利率并未超过银行同期贷款利率的4倍，在法律上可能不会被认定为高利贷。但这些平台在约定利息外，还会以罚息、服务费、违约金、滞纳金、催收费等名目，收取远高于贷款本息的巨额费用。

　　过度金融服务

　　复旦大学金融研究中心主任孙立坚表示，校园贷并非正规金融机构提供的有安全性、稳健性的金融产品，而是民间借贷进入校园，亟待监管。

　　学生在校主要任务是学习。在校期间，为了减轻家庭负担，把未来工作收入透支支付学费的学生，应该通过正规渠道。“学校里都有助学金和奖学金，有很好的管理体系。应该通过这些渠道申请资金。”

　　孙立坚分析，“学校里的助学贷款，在国家正规监管环境下，学校配合国家金融部门，提供真实学习需要资金。民间借贷在校园没有走正规渠道，他们利用学生在学习期间对新事物的追求，刺激学生购买游戏软件和奢侈品的冲动。”

　　“学生没有走向社会，对金融风险认知不足，防范意识浅薄，更没有偿还能力。一旦资金链断裂，还贷就落到完全不知情家长的身上。不仅扰乱学生的学习，也打乱了家长的工作和生活。”孙立坚认为，校园贷是一种过度的金融服务，尤其是那些强行推销产品，恶意销售的，要坚决打击，加大惩罚力度。