P2P监管落地在即 银行存管方案浮出水面

2016年03月01日17:08  来源:人民网-金融频道
 

人民网北京3月1日电 (李海霞)在监管要求、平台增信需求及追求可持续发展等背景下,资金存管成为P2P平台的“标配”。有从业者认为,2016年,网贷行业的最大合规目标之一就是银行资金存管。

2015年7月18日和12月28日,监管层分别出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》,均要求“选择符合条件的银行业金融机构”作为P2P平台的资金存管机构。

2月29日,人人贷与民生银行合作的资金存管正式上线。据该公司总裁张适时表示,借助于此存管系统,人人贷用户的账户信息和资金流向,都将受到民生银行的监督。

“真正意义上的资金存管是确立银行对用户资金和管理和监督角色。”人人贷副总裁韩啸介绍,民生银行开设专户,用于存放人人贷用户的交易资金,从而实现用户资金与平台运营资金的隔离。

据悉,在总账户下,每一位人人贷用户都将开通独立的民生银行存管子账户,民生银行会对所有用户的交易与资金流水进行簿记,以此实现账户的独立管理,避免平台进行挪用。

在该资金存管模式下,用户的每笔投资行为均需由用户发起交易指令,银行按照指令进行资金划转。在所有涉及资金流转例如充值、投资、提现等环节,人人贷用户操作时都需要跳转至民生银行页面进行密码验证,确保根据用户真实意愿进行交易。所有用户设置的交易密码由银行管理,平台无法触碰。

此外,民生银行每日将与人人贷就银行系统与平台的总账户,以及所有用户的分账户进行对账,确保数据安全准确。

然而,此类资金存管模式的推进并非易事。业内人士坦言,一方面,银行对于合作伙伴有较高的资质要求,另一方面,技术开发也是小平台所难以承担的。以上述P2P平台为例,与银行的资金存管系统,从2015年2月10日签约到2016年2月29日上线已超一年多。

一位接近金融监管机构的业内人士认为,“寄希望于银行存管能担负起对P2P平台的监管角色,恐怕只是一方面。最重要的还是监管机构更多细则的落地。”

在央行货币政策委员会委员、北京大学国家发展研究院教授黄益平看来,金融的问题本质就是资金的融通,资金的融通面对的最大困难就是信息不对称。如果P2P平台,不管是不是以信息中介定位,只要是做金融交易,没有监管恐怕是很危险的,尤其是考虑到现在很多平台的诈骗嫌疑非常大,而且有很多市场参与者对风险的评估和识别能力并不是很强,还是需要有一些监管。

(责编:李海霞、吕骞)

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