Apple Pay入华 对决支付宝微信？

　　2月18日，苹果公司移动支付服务Apple Pay正式登陆中国。业内普遍认为，国内移动支付市场现有的支付宝、微信支付双雄争霸的格局有望被打破，但Apple Pay想要挑战支付宝和微信现有的市场地位，在短期内几乎不可能实现。

　　2016年，或是移动支付行业爆发的一年。

　　2月18日起，苹果的支付系统Apple Pay（苹果支付）正式在华使用，中国也由此成为亚洲首个、全球第五个开通苹果支付服务的国家。同日，中国银联官网宣布，即日起银联云闪付正式开通支持苹果支付服务，中国境内的持卡人可以将他们的银联卡添加到iPhone、Apple Watch以及iPad上，在“银联云闪付”线下商户及线上APP上支付。

　　已获20家银行支持

　　苹果支付究竟是什么？

　　苹果支付，是苹果公司推出的一种基于NFC（近场通信技术）的手机支付功能，于2014年10月20日在美国正式上线。市场认为，苹果支付是最方便的支付手段之一：预先将银行卡输入手机完成绑定后，将手机靠近POS机，搭配Touch ID（指纹识别）通过身份验证就付款成功了，全程只需几秒钟。

　　根据官网信息，苹果支付已与近20家银行合作，除首批已开通服务的工商银行、农业银行(贷)、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行(借)、中信银行、民生银行、招商银行、兴业银行、广发银行、浦发银行、上海银行之外，交通银行、光大银行、华夏银行、平安银行、北京银行、宁波银行和广州银行也将于近期开通上线。

　　按照苹果官网的操作指示，只要将iPhone或Apple Watch靠近POS机，并将手指放在 Touch ID上，即可进行支付。事实上，2015年12月18日，苹果官方和中国银联就对外宣布合作，将在中国推出苹果支付。而苹果支付是苹果在iPhone 6和iPhone6 Plus手机发布时，一起推出的移动支付形式。

　　通过苹果支付，用户可以将借记卡或信用卡绑定到支持该技术的苹果设备上。利用NFC技术，支付时将苹果设备靠近支持银联云闪付的POS终端机，屏幕就会自动点亮，随后用Touch ID 指纹即可完成支付操作。另外，苹果支付也支持少数平台的应用内支付，目前中国官网显示的合作商家只有当当、唯品会HD和大众点评。此外，苹果支付还可能支持在部分ATM机上取款。根据合作银行之一建设银行发布的使用指南H5，在有非接业务的建行ATM机上，用户可使用iPhone直接取款。

　　事实上，对于NFC技术，银联在2012年就已经推出NFC产品，但NFC支付对硬件设备要求严格，产业链很长，需要具有NFC功能的手机、POS机以及商户，拓展成本很高，一直未普及开来。为此，其选择与苹果合作再推NFC技术。

　　面对苹果支付带来的NFC支付技术，苏宁易付宝表示，将加强与NFC这些新技术厂商合作。目前，苏宁易付宝已和三星的Samsung Pay进行合作洽谈，并签订了合作协议。“近场支付的支付场景主要在线下，苏宁云店未来将为NFC支付手机提供丰富的支付场景。”苏宁金服集团市场相关人士透露。

　　移动支付格局生变

　　银联和苹果联手，在中国遇到的最大劲敌就是阿里的支付宝和腾讯的微信。

　　易观智库数据显示，2015年第三季度，移动支付市场上，支付宝以71.51%的市场占有率继续占据移动支付市场首位；财付通位列第二，市场份额为15.99%；而银联商务的市场份额仅为0.49%。外界分析，初来乍到的苹果支付想要从支付宝和微信支付那里“虎口夺食”，绝非一朝一夕之事，更何况，周围还有易付宝、百度钱包以及同样即将入华的Samsung Pay等虎视眈眈。

　　记者比较发现，支付宝和微信的扫码支付无需更多的硬件支持，但要下载APP，通过扫码、输入密码等步骤完成支付，前提是需要依托网络。而苹果支付使用的NFC方式只要求将手机靠近支付终端，甚至不需要网络，脱机状态下也可以支付成功。两种支付方式各有优劣。

　　易观智库分析师郝竹婧在接受《国际金融报》记者采访时透露，苹果支付的进入暂时不太可能搅动移动支付格局。此外，预计NFC支付一两年内还不会超过二维码支付。

　　另外，中国跨境消费趋势很明显，银联与运营商都有国际化诉求，苹果在欧美等海外主流市场还是有很大影响力。郝竹婧认为，它会强化这一部分布局，以避开与本地双雄的同质化竞争。

　　苹果支付进军中国市场，势必面临一些挑战。

　　郝竹婧指出，首先，苹果支付进入中国市场将面临设备升级的问题，苹果支付是NFC的支付方式，需要拥有NFC接收功能的POS机，这就需要推动银联对现有的POS机进行改造，需要一定的时间。其次，目前支付宝和微信通过巨额补贴已经形成了用户沉淀和用户习惯，苹果支付可能还需要一段时间的用户培养。相关数据显示，全国目前NFC手机终端整体占比只有25%，银联在全国1000多万台POS终端中，“闪付”终端仅有300万台。

　　此外，在设备条件上，苹果支付显然就有先天不足，由于需要Touch ID的配合，苹果支付目前仅支持iPhone 6s、iPhone 6s Plus、iPhone 6、iPhone 6 Plus 和 Apple Watch，在目前的手机市场上，苹果的市场占有率仅为11%左右，拥有上述高端机型的用户数量更加稀少。换句话说，与几乎所有智能手机都能使用支付宝或微信所不同的是，苹果支付满打满算能覆盖到的线下市场，可能不到10%。