2015年中国光大集团“金点子” 提高信用卡发卡效率项目实施方案

一、项目概述

（一）概述：通过改进发卡流程中信息录入阶段，和在审批流程中设置多级进件渠道，提高发卡效率和审批通过率，从而提高客户首刷率，实现客户的成功引入。

（二）项目名称：提高信用卡发卡效率

（三）提出者：梁玲君，海口分行

二、提出背景

（一）当客户需要申请两种级别的信用卡或两种高端卡（比如白金和乐惠金），我们需要为客户录入两遍信息，拍两遍资料，工作重复，效率低下。

（二）例如客户有社保、房产、车辆，进件渠道选择了房产，结果因为房产资料准备不充分，最后导致信用卡被拒绝。但，如果客户的进件渠道变成社保或是车辆，客户就获得信用卡审批通过了。如果客户还想办理我行的信用卡，就需要再次准备资料、填写单据、录入信息，我行方面需要再次走一遍审批流程。

三、方案实施

（一）改进发卡流程

1.通过手机APP或PAD客户端为客户申请办理信用卡时，把“金普卡办理”和“高端卡办理”两个选项合并成“信用卡办理”。

2.点击“信用卡办理”后，把卡片列表界面删除，直接进入办理界面，即身份证扫描信息提取界面。

3.后续信息录入界面不变。建议在客户电子签名页，加一项“指纹扫描”或是“指纹复制”，视技术支持而定。

4.在信用卡申请的最后界面，添加“卡种类”选择项。一是可实现“普通信用卡+高端信用卡”的多选，注明“高端信用卡”优先，即优先为客户申请高端信用卡，若高端信用卡审批未通过时再二次为客户审批普通信用卡，此处需要后台审批流程中技术支持。二是实现“乐惠金卡+白金信用卡”或“智能白金卡+白金信用卡”的多选，客户同时可以申请两个卡种的高端信用卡，另外，可设置二级选项，即乐惠金卡或智能白金卡或白金信用卡优先。

5.在“卡种类”选择项下，设置卡“变更”选项，即从XX卡（设下拉选择）更改为XX卡（设下拉选择），有“变更说明________”，员工可在横线上备注与客户联系的时间、变更要求。

（二）设置多级进件渠道审批制度

1.把现申请界面最后一页中，“CX码”项删除，即填写进件渠道所填的代码。

2.在申请界面最后一页，设置多层进件渠道选项，可设置3个渠道，按顺位逐层审批，3个选项均设置成设下拉选择。比如客户可选进件渠道为“1.房产”、“2.车辆”、“3.社保”，也可选“1.公积金”、“2.社保”、“3.职业”等等。

3.设置多级进件渠道审批制度，需要后台审批流程中技术支持。

四、项目创新性

一是合并发卡渠道，二是设置多级进件渠道审批制度。

五、推广价值

（一）改进发卡流程

1.减少单个客户接待时间，提高接待客户数量，从而能够提高员工的工作效率。避免在为客户申请两个卡种时，需要录入两次信息，拍两遍资料，花双倍的时间。

2.当客户申请高端信用卡未通过时，还需要打电话让客户再次提供财力证明，再次填写资料，换成帮客户申请普通信用卡，而且客户不一定还会再来。

3.设置卡“变更”选项，能避免出现客户上午申请了信用卡下午就反悔了，想要换个卡种，结果客户还需要再次来网点，我行员工还需要删除原卡，重新为客户录入信息。

4.如果客户再次过来申请时，我行需要帮助客户再次录入信息，再次走审批流程，浪费我行资源，增加审批成本。

（二）设置多级进件渠道审批制度

1.员工在填写“CX码”时，即要背下渠道所代表的编码，还要分清是走分行渠道还是总行渠道或是推荐渠道等等，每个所代表的编码都不同，增加申请难度，如果因为代码写不对，还会导致申请被拒，所以请删除此项。

2.信用卡多层进件渠道审查制度，可以让资质优秀的客户，同时提供更多的财力证明，后期若因某一种条件不符合时，可以审查客户的第二种甚至第三种条件。当客户提供多种财力证明时，我们却只审核CX码所代表的条件，恰恰就把客户给拒绝了，客户会非常不满意的。比如“我提供那么多套房子，还有车等等财力证明，结果你们都拒绝了，我在某某银行是钻石级别客户，再也不来你们银行了。”

3. 多层条件审查制度就如多层渔网，可以帮助我们兜住资质较好的客户。因果第一次拒绝了客户，重复让客户提供材料再次申请信用卡，很多客户，尤其是高端客户都会拒绝。

4.避免客户与银行的重复工作，提高办卡效率。

5.客户提供多种财力证明，带着满满的期待，信用卡申请一次性通过的话，客户的体验会比较好，而且首刷率会比较高。客户的时间十分宝贵，为客户节省时间，会让客户更满意。