江西省分行“金点子”方案

1、 方案名称：“合力贷—政银携手助小微”

主要亮点：依托政府平台，批量支持小微企业，切实破解融资难、融资贵

2、项目头图

3、文字介绍

宣传版： “合力贷—政银携手助小微”旨在通过地方政府指定或成立平台公司批量向小微企业发放贷款，切实破解小微企业融资难、融资贵。一是依托地方政府在工商、税务、商务、水电、不动产管理等部门的信息优势，全面了解小微企业的真实经营状况和面临的问题，筛选出有有效融资需求且风险可控的企业。二是通过平台转贷，批量处理小微企业贷款，成功将小微企业贷款做成银行的批发业务，成功化解银行小微企业贷款管理和人力成本高的困境。三是各方兼顾，政银企效益共赢。在风险可控的前提下，进出口银行通过较低的贷款利率支持小微企业，很好的履行了政策性银行的职能；地方政府帮助辖区内优质小微企业获得低成本资金，促进地方经济稳步发展的同时拓展税源；小微企业通过低成本贷款资金，解决经营所需流动资金缺口。

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（1） 团队介绍

方案团队伴随着进出口银行江西省分行2013年9月的成立而设立，团队成员平均年龄28岁，有着不同的工作背景，思路开阔、善于学习，业务一线操作能力强。团队负责人具有博士研究生学历，曾任外资银行高管，管理经验丰富，团队领导能力较强。

（2）方案背景

中国进出口银行作为政策性银行，在支持小微企业方面不遗余力地创新，努力破解小微企业融资难、融资贵问题，推出了小微企业融资十模式，切实为老区小微企业提供优质便利的融资服务。

（3）工作思路

结合江西小微企业实际情况和总行小微企业融资十模式，邀请省金融办、省中小企业局、人行南昌中心支行、江西银监局、各有关工业园区和小微企业代表召开座谈会，初步确定选择十模式中地方政府指定平台统借统还模式，借助地方政府，形成合力共同支持小微企业——“合力贷”。

（4）具体做法

①地方政府指定平台公司作为借款人向进出口银行申请小微企业统贷统还贷款，并落实相应风险保障措施。

②进出口银行对贷款申请资料进行审查，核实符合支持范围的小微企业的有效需求后，按制度对贷款进行审批和发放。

③以委托贷款的形式，通过代理行将进出口银行贷款资金转贷给小微企业。

④贷款到期时各小微企业将资金归还给平台公司，用于归还进出口银行贷款。

（5）方案创新点

①借助地方政府平台，解决了银行与小微企业信息不对称的难题。地方政府能综合工商、税务、水电等部门信息，全面了解小微企业真实经营状况和面临的问题。

② 通过平台转贷，批量处理小微企业贷款，化解银行小微企业贷款管理和人力成本高的困境。

③各尽其能，缓解小微企业融资贵的问题。进出口银行给政府指定的平台公司发放基准利率贷款，扣除平台公司的管理费用，小微企业最终获得资金的成本均在基准利率上浮10%以内。

④各方兼顾，政银企效益共赢。进出口银行通过低利率贷款支持小微企业，很好的履行了政策性银行的职能；地方政府帮助辖区内优质小微企业获得低成本资金，促进地方经济稳步发展的同时拓展税源；小微企业通过政策性银行低成本贷款，解决经营所需流动资金缺口。

（6）方案成效

①实施成果：合力贷方案在2014年8月份一经推出，三个月内发放贷款6亿元，支持小微企业超过30户。借款人涉及共青城、新余、九江三个地区。

②后续项目：第一批项目落地后，各地方政府对创新性的小微企业融资模式表示出了极大的兴趣。目前，第二批新余、赣州、贵溪、抚州等地区项目络绎不绝，预计2015年将至少新增5个项目，小微企业的覆盖面和支持力度将进一步扩大。

③社会效益：进出口银行合力贷，切实缓解小微企业融资难、融资贵的问题，得到了政府、监管部门和小微企业的一致认同和社会的广泛关注，江西日报就进出口银行江西省分行支持小微企业的合力贷方案进行了专题报道。