专访建行副行长杨文升：“互联网+”下银行会变成啥样

建设银行副行长杨文升接受人民网采访

人民网香港10月24日电（李海霞）23日清晨，从中环干诺道中3号的会议室向外望去，金色的阳光静静地洒在维多利亚港湾即将起锚的轮船上，建设银行副行长杨文升在这里接受了人民网的采访。谈起时下很火的互联网金融话题，杨文升却认为，互联网金融的提法并不准确。

自2013年起担任建行副行长以来，杨文升已经多次在公开场合谈起互联网金融。然而，这个普遍的提法却让他有所疑问：“互联网公司做金融叫互联网金融，房地产也做金融难道叫房地产金融？”在他看来，互联网更多的是一种思维与技术，2015年政府工作报告中提到的“互联网+”的概念更为准确。

“利用互联网的思维和互联网的大数据和技术对传统的商业银行进行再造。”杨文升说，这是建行正在做的事情。用“互联网+”打造金融生态系统则是建行的“2020战略”。

布局互联网，并非建行一家之事。曾经的“金融业高门槛不是谁都能做”的概念正在消失。“金融牌照并没有早前那么值钱了！”杨文升的感慨不无道理。互联网银行、民营银行等新生派逐渐地出现在人们的视野中。而在这些新兴事物壮大发展的过程中，传统银行也开始加速互联网化进程。

那么，在“互联网+”时代下，银行会变成什么样子？ 杨文升表示，无论怎么改革创新，三条主线一定要清楚，一是要真正以客户为中心，二是立足服务物实体经济，三是利用互联网思维对银行进行再造。

“最难的是如何去满足客户的需求。我们讲了20年了，做的并不理想。”作为国内数一数二的大银行，杨文升并不认为可以真正满足客户的所想所需。

在他理解，客户希望得到更低成本的服务，希望得到更高的理财收益，同时还希望对银行的服务有良好的体验。“更为重要的是，客户希望能用最便捷的方式得到全部的金融服务。”

数据显示，目前建行拥有370多万公司客户和5亿多个人客户。“为这么多客户提供最好的服务，还要提供个性化服务，没有互联网技术支撑是无法做到的。”杨文升说。

杨文升还透露，在保险、证券等领域拟打算通过并购、资等措施完善银行的牌照种类。“牌照覆盖范围不到的地方，大银行要做牵头者和组织者，探讨和第三方合作的模式。”

建行副行长杨文升在香港“CCB2020 新的起点 新的未来”大型宣传推介活动与智能机器人进行互动

一般情况下，银行会根据上一季度的财务数据来评估企业，并对企业进行本季度的信贷投放。同时，银行会用同一套财务指标来衡量不同的企业的借贷能力。

“要借助企业在银行存留的资料进行大数据分析，根据其所处行业的走势和特点，为企业和行业提供精细化的服务才能更好地为实体经济服务。”杨文升说，同时，利用银行的大数据可以实现实时掌握企业的运行状态，进行风险预警，更加对实体经济的健康发展起到良好的促进作用。

有一组数据显示：建行手机银行客户数达1.7亿、个人网银客户数破2亿、微信银行客户达2600万户。据了解，该行94.9%的账号性交易在线上完成，只有不到5.1%的交易量在网点柜台完成。

是不是银行柜台下一步将会消失？传统银行重新打造出了一个互联网银行？杨文升非常肯定的回答：NO。

“银行网点的作用并没有削弱，‘互联网+’金融只是利用互联网思维对银行进行再造。”杨文升说。

他预测，未来监管层将更加倾向于采取要求首次开户在网点完成，二次开户将放开约束，可自由选择在网点或是网上。“远程开户和刷脸技术全面普及的时机并未成熟。”

也许，未来银行将不仅仅只是银行。它不仅是持牌机构，还会有越来越多的跨界竞争。

在杨文升的设想中，未来的银行，不仅是金融服务场所，更是一个可以满足不同客户全方位金融服务生态系统环境。

以该行较为擅长的住房金融业务为例，个人房贷余额超过2.4万亿元，仅去年就为近300万客户提供了住房贷款服务。在这些数据的背后是更具有价值的大数据。

“我们拥有全国300多个城市、近10万个楼盘、6年的数据。包括小区物业费、水电费等的缴费情况均记录在册。”杨文升说，在哪建房，给谁建房，什么样的房子会受到什么人欢迎，作为地产商的顾问，这些信息将会成为地产商和购房者“渴望”得到的数据。“不仅如此，政府也会在房地产市场的判断上需要银行的指数作为参考。”

不得不承认的是，在互联网时代，银行想做到“既大又美”的梦想有了达成的契机，规模与定制、成本与体验之间有了融合的可能。