普惠金融杀出“黑马” 达飞手机贷款破百亿

从2013年开始，互联网金融在国内变为街头巷尾热议的话题。各种形式的互联网金融平台从零增长到目前的上千家。各大城市的地铁、公交车身、公交站台的广告牌全被互联网金融公司广告所抢占。

井喷似的发展与多次利好政策的刺激不无关系，网贷规模增长呈现破竹之势。根据网贷之家8月1日发布的7月P2P网贷行业数据显示，7月网贷行业整体成交量达825.09亿元，环比6月上升25.10％，是2014年同期的3.8倍。2015年1月至7月，网贷行业累计成交量达到3831.29亿元。

“黑马”的诞生

在互联网金融野蛮生长时期，能在这竞争惨烈的环境中脱颖而出，绝不仅仅是靠大手笔的广告就能够搞定的，没有强有力的市场竞争力根本无法在这场战役中站稳脚跟，华山论剑中不是靠虚招就能致胜。

据了解，8月9日达飞金融线上APP累计借款额已超过百亿，对于关注于普惠金融行业的人来说，达飞金融可能并不像陆金所、宜信、玖富这些品牌为大家所熟知，然而本次的百亿突破证明了互联网金融行业已有“黑马”杀出。

根据达飞金融的数据大屏显示，从2013年12月份上线至今累计借款额突破100亿，为30多万用户发放了逾百万笔借款。从业绩数据显示的情况看来，平均借款额度仅在一万元左右。

“其实我们公司已经成立了11年，2013年涉足互联网金融领域，普惠金融是我们一直贯彻的发展理念，为来自全国24个省的三四线城市居民以及乡镇百姓解决了生活和生产所急，给中国的普通百姓提供真正的普惠金融服务。”达飞金融CEO张旭廷在接受记者采访时表示。

对普通百姓来讲，传统金融的门槛其实非常高。一是专业性门槛，很多老百姓被名词、术语等挡在金融行业之外；二是财富门槛，很多比较好的产品对用户资产有很高的门槛限制，普通老百姓常常望尘莫及。

达飞金融自主研发的“达飞移动支付APP”利用移动互联网，将投、贷、还三种功能集成在一个手机APP里，用户能够在APP上完成理财、借款、还款三个环节。APP中还包含有达飞移动商城这样的服务功能。

据张旭廷介绍，达飞移动支付APP的服务从某种程度上来说与银行信用卡类似，但是扮演的角色却是银行的补充。“我们服务的客户都是银行所忽略的人群，他们是没有任何银行信用记录的人群，我们做过调查，目前中国有很大一部分人群没有任何信用记录。”张旭廷说。

利用大数据手段降低企业风险

对于中国互联网金融企业来说，市场份额巨大是导致行业快速增长的主要原因，然而快速增长的背后一定存在着两面，好的一面与坏的一面。目前中国对于互联网金融的政策的管控并不像美国这类发达国家那么严格，但是政府给予了互联网金融行业极大的包容性，并一定程度上为互联网金融行业清理道路。

但是目前面临的现实是，信用机制并不完善。因此，给企业在为非信用用户信用评估、授信及风险管控上带来极大的困扰。

“风险管控关系着互联网金融企业的生死存亡，我们有一些同行业、特别是to B的网贷公司，坏账率不断攀升，这也是为何频频传出企业老板跑路的新闻。因此，在中国做互联网金融，如何利用非信用数据来做信用评估、风控以及催收，就成为我们必须要解决的问题。”张旭廷表示。

据张旭廷的描述，达飞金融用十年时间打造了一套自有的“星云”系统。据他介绍，“星云”系统通过大数据手段做出数据模型，然后利用技术手段，建立可为特定客户人群做信用评级的体系。利用该体系，可以对目标用户的行为习惯、生活习惯、消费习惯进行分析，然后通过分析结果进行信用授权。

“目前为止，达飞金融90%的贷款申请做到了自动化审批。利用大数据手段降低信审成本并有效的做到风险控制。达飞金融能够在一年多的时间里取得突破百亿的成绩，而且保持坏账率在低位，真的来之不易。按照中国银行业五级分类，我们去年的不良率在百分之三点几，比很多银行的信用卡坏账率还要低。在短短一年多时间里我们实现了百亿目标，千亿目标还会远么？”张旭廷自豪的表示。

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