信用卡同質化遭“吐槽”：常用功能僅10余種

　　曾幾何時，錢包中的白金信用卡數量是一個人身份與經濟實力的象征，隻有高固定收入的人才可以在銀行成功申請到。然而如今，隨著銀行競爭的加劇，人們收入的提升，白金卡的高富帥專屬特質光環也漸漸褪去，工作幾年擁有數張白金卡的人並不少見。

　　據本報記者統計，目前，銀行發行的白金卡種類已經有幾百種之多，信用卡的種類更是多達2000余種，然而，從實際用途角度來看，人們常用的信用卡功能不過十余種，千卡千面之下，同質化的功能不言而喻。

　　千卡千面但功能雷同

　　北京人張女士對本報記者表示，其曾經先后在中國銀行、光大銀行、招商銀行、浦發銀行、中信銀行、農業銀行、興業銀行、民生銀行、北京銀行、中國銀行、廣發銀行，辦過11張信用卡，其中有3張白金卡，分別是工行環球白金卡、廣發銀行小白金卡和招商銀行經典白金卡，不過如今這11張信用卡已經陸續消掉剪卡，隻留下了工行環球白金卡和光大銀行、廣發銀行和招商銀行共4張卡。

　　“環球卡是必須留一張的，出國旅游用，光大銀行的卡留下主要是因為看電影優惠多，廣發銀行的卡活動多，尤其美食活動多，招商銀行積分兌換可選性多而且實惠，以前辦很多卡有一部分原因是出於對於卡面的喜歡，后來發現卡太多，很多信用卡要求刷三筆免年費，十幾張卡刷起來特別累，而且每張信用卡都刷，積分就少，最后導致每張卡都有點積分，但是想換的東西積分都不夠，特別尷尬。在使用過程中，有的卡沒覺得有什麼特殊的優惠，因此除了為了免年費刷卡，基本沒有用過”，張女士說。

　　在用卡論壇上，像張女士這樣持有多張信用卡的使用者並不少見，甚至有人晒出了10余張白金卡信用卡，而持有數張信用卡對於很多持卡人來說已經是家常便飯。

　　中國人民銀行發布的《2016年支付體系運行總體情況》顯示，截至2016年末，信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計4.65億張，同比增長7.60%，全國人均持有信用卡0.31張，同比增長6.27%。

　　據本報記者統計，在將近5億張的信用卡中，實際的信用卡種類為2000余種。國有大行方面，中國銀行、建設銀行僅在頁面展示的除聯名卡以外的卡片種類就有100余種，工商銀行作為發卡大戶，僅在分行特色卡種一項就有100余種卡片，在信用卡的列別上更是有商旅服務、休閑娛樂等5大系列，加上標准白金卡、普卡等，總數超過了200余種。

　　股份制方面也大多有百余種的信用卡種類，例如光大銀行有活力時尚、魅力女人、大額專項、品質生活等大類，總的卡片種類有158種，招商銀行、浦發銀行等上市銀行的發卡種類也大多在100種以上、城商行中，上海銀行、包商銀行的發卡數量較多，均達到了幾十種，少一些的銀行也都有10余種信用卡的分類，因此保守估算，銀行業整體的信用卡數量至少在2000種以上。

　　不過，在多達2000余種的信用卡類別中，常用的功能卻隻有十余種，張女士就對本報記者表示，自己用信用卡主要是看重平時消費的優惠，在這點上各家銀行有差異化，而對於洗車、保險等增值服務，自己申請的白金卡這些功能基本都差不多。

　　本報記者調查發現，普通信用卡由於門檻低，大部分銀行提供的服務也僅僅是基礎服務，各家銀行基本無差別，而白金卡中，由於申請門檻較高，且大部分白金卡不能免除年費，因此銀行提供的服務尚有一定的含金量、免費保險、汽車救援、高爾夫服務、機場貴賓廳等大項服務基本成為白金卡的標配，這樣家家都有的服務項目大概有十余種，因此在高端卡的定向服務上，依舊同質化嚴重。

　　資深用卡客戶王先生則對本報記者道出了白金卡選擇上的重要依據，“服務雖然都差不多，但是活動是千變萬化的，每種白金卡由於定位不同，那麼銀行所推出的活動則會有很大不同，例如同樣是海淘的購物卡，有的銀行在亞馬遜購物返現能到20%，有的銀行隻有10%，那麼經常海淘的人必然選擇前者”。

　　種類逐漸減少

　　雖然2000余種的信用卡種類十分惹眼，但是事實上，近年來，也有許多卡片退出歷史舞台。

　　在各家銀行的信用卡頁面上不難看到，信用卡停發的公告比比皆是。此前央行、銀監會聯合發布的《銀行卡清算機構管理辦法》。該《辦法》第二十二條規定，境外機構與境內銀行卡清算機構合作授權發行銀行卡的，應當採用境內銀行卡清算機構的發卡行標識代碼，境外機構不得通過合作方式變相從事人民幣的銀行卡清算業務。

　　因此對於很多銀行而言，雙幣信用卡受到了影響。例如招商銀行關於部分雙幣信用卡停止發行的公告中明確，因我行信用卡產品策略調整，萬象城雙幣信用卡、天河城雙幣信用卡將於2017年3月1日起停止申請受理。現有卡片在有效期到期之前仍可正常使用。

　　除了政策原因，還有終止合作或者銀行業務調整等原因。某上市銀行信用卡中心人士就對本報記者表示，許多卡停發，很多也是因為合作企業出現變故，需要終止合作，那麼聯名卡就必須停發，對於這些客戶而言，經過銀行審核后，會給客戶發新的卡片，客戶也可以自行選擇申請銀行的其他信用卡。

　　從數量上來看，信用卡的種類在逐漸減少，2014年，我國信用卡的發行種類高達3000余種，國有大行的信用卡種類多在200種以上，如今雖然總發行卡數在增加，實際的卡片種類卻減少為100余種，總體的信用卡種類也降至2000余種。

　　光大銀行信用卡中心總經理戴兵就坦言，信用卡早就進入深耕時代，需要有質量的客戶，銀行要不斷的深化服務來獲客，來維系客戶，而不是發很多的卡片去廣撒網。