央视主持人起诉银行 69元逾期10天生息317元

央视主持人起诉银行 被指霸王条款的信用卡全额罚息现为大部分银行所执行

信用卡里有69元逾期了10天，最后竟生出了317元的利息。近日，央视《今日说法》主持人李晓东就遭遇了信用卡的全额罚息，并将相关银行告上了法庭，引发社会关注。而记者调查发现，大部分银行执行的都是信用卡全额罚息方式。

广州日报全媒体记者 林晓丽

据报道，2016年3月，李晓东在银行规定的当月记账周期内刷卡消费了18869.36元。至同年4月27日到期还款日，银行自动从其约定的还款账户里扣款18800元。因约定还款账户中的余额不足，因此欠款69.36元未还。

李晓东表示，他并不知道钱没有还清。直至新的账单日5月7日，李晓东在查对账单时才发现，他的信用卡账单中有一笔317.43元的利息。

从4月27日未足额还款，至5月7日查对信用卡电子账单，10天之内，欠款69.36元竟产生了317.43元的利息。

李晓东在多次拨打银行客服电话后才得知，银行并不是根据其未偿还的69.36元来计算利息，而是以其当月账单的刷卡消费总额来计算。也就是说，只要该行的信用卡用户未能在还款日足额还款，那么从记账日到还款日的每一笔消费都要计算利息。

实际上，信用卡全额罚息的方式一直备受诟病，近年来，屡屡有天价信用卡违约金事件见诸报端，而这背后原因指向的正是全额计息。

记者调查发现，目前，国内银行中，仅对信用卡欠款罚息的银行只有工商银行等极少数银行，而执行信用卡全额罚息的银行占了大多数，不过其中大部分银行已进行改进，实施的是分段罚息的方式，即从消费第二日起至已还部分之日按照账单全款计息，从已还部分之日起到还清之日按照欠款部分计息。此外，还有部分银行还推出容差还款，从1元到100元不等，免除欠款零头罚息，而是直接滚入下期账单。

目前对银行全额罚息的行为存在诸多争议。有人认为，银行这么收取也有其自身的苦衷，因为目前信用卡违约现象严重，特别是小额违约情况很多，这让银行很头疼，所以才会采取这样的收费方式。一位国有大行的信用卡中心人士还表示，作为信用卡的持卡人，信用非常重要，既然约定了到期全额还款，就不应该只还部分金额。银行坚持全额计息主要是为了警醒持卡人，规避欠款风险。

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇昨日告诉记者，从人性化角度来讲，银行应该按照差额计息，即以还款时所差的金额来计息。但是，在中国，银行对信用卡全额罚息有其存在的合理性。“因为中国的信用卡都是施行免息期， 即从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。而如果在到期还款日没有全额还款，持卡人可视为未能履约，银行取消持卡人的免息期也是说得过去的，全额罚息也可看作信用卡免息期的一种补偿。”郭田勇认为。

“全额计息”条款

未明确告知可被视为无效

不过，虽然该条款在合同中有明确，但李晓东认为，在申领信用卡时、以及账单周期内未全额还款时，银行均未向他明确释明或告知该条款的规定，相关的“领用协议”也未能完整的对违约情形、信用卡计息方式、收取标准等进行详细披露。李晓东表示：“被告作为格式条款提供方及信用卡服务提供方，对明显不利于原告的条款没有尽到充分的提示义务和说明义务，加重了原告作为消费者的责任，其不合理的规定对作为消费者的原告明显不公，相关条款应属无效。”

广东省消委会公益诉讼团副团长、广东省法学会律师学研究会会长朱永平也认为，全额罚息是强加于消费者的不公平条款，损害了消费者的权益。“针对此案，如果银行未能提供证据证明有向持卡人指出格式合同中对消费者不利的条款，则可视为霸王条款或无效条款。”朱永平认为。