互联网医院打通商保直赔 未来诊疗真的来了

　　在不久的未来，医院不再拥挤了，因为轻症患者不用再去医院。他们可以打开手机中的APP，咨询自己的家庭医生，医生会根据病情迅速诊断并对症下药。随后，药物将由商保直付并且快递到家……

　　这幅应用场景，在众安保险与微医合作后将有望变为现实。3月30日，众安保险携手微医共同推出具有线上支付、药品配送、家庭医生等多功能一体的“家庭守护”健康险产品。其最贴心的线上家庭医生功能，将从根源上解决医患信息不对称、医疗资源分布不均衡的看病症结。投保用户不仅能在微医平台上拥有专属的家庭医生，而且支付门诊费及药品费时只需自付四成，其余六成由商保账户直接结算。

　　“打通商保直付后，在线门诊从诊疗到支付都将变得更加方便和快捷。未来，普通人的看病方式和体验或将发生很大变化。”众安保险健康险事业部总经理刘海姣如此表示。

　　告别“排队看病几小时”

　　挂号排队、检查排队、收费排队、取药排队……在大多数人的就医体验里，公立医院常常门庭若市，动辄排队数小时。如何让病患“足不出户遍访名医”？

　　国家信息中心分享经济研究中心发布的《中国医疗分享发展报告2017》显示，2016年，中国医疗分享市场交易额约为155亿元，同比增长121%，主要集中于在线问诊和手术两个领域。

　　记者了解到，尽管目前微医已连接全国29个省份、2400多家重点医院的26万名专家，用户可以图文问诊、享受电子处方和医药配送等服务，微医的单日在线门诊量已达到5万人，规模超过全国最大的三甲医院门诊量。然而，在线门诊的医保支付至今尚未大范围打通。

　　“互联网医院的诊疗费用涉及跨省跨市，而以往的社会保险统筹层面不统一，且不同省市的报销政策、标准存在较大差异，因此在线门诊全面对接医保还需较长时间。”众安保险相关负责人表示，首个互联网医院门诊险方案，可以使被保险人在微医的互联网医院支付诊疗费及药品费时享受“商保直付”服务，即用户自付40%，剩余60%由商保账户直接支付。他举例子说：“今后，一个在上海接受手术治疗回东北老家修养的患者，在复诊时不用再经历舟车劳顿，直接上微医的互联网医院看病，且费用由商保直付。由此，在线医疗与商保直付打通后，从普通人看病的方式到整个医疗生态都可能发生巨大的改变。”

　　记者了解到，目前“家庭守护”的产品以家庭为投保单位，每人最高保额5000元。另外，在理赔环节中，该产品不限定报销起付线，并实现了目录内的药品商保直接赔付，避免了以往门诊保险事后报销的繁琐流程。与此同时，众安已启动个人版在线门诊险的条款报备和方案拟定工作，部分带病投保的情况已在个人版产品的计划当中。

　　“在线家庭医生”来了

　　除了线上直付、药品配送，“家庭守护”还配备了线上家庭医生服务。换言之，每个投保家庭都会自动匹配一位专属家庭医生，后者将提供个性化的健康管理服务。

　　据了解，这些医务人员都是微医互联网医院的全职医生。通常，用户发起问诊后，家庭医生会快速回复。对于符合用药指征的病患，医生会根据病情及上级医疗机构医嘱按规定开具处方。对于慢病患者，医生会长期跟踪配药量。至于病情较为复杂的，医生则会进行线上转诊或推荐合适专家。此后，家庭医生还会对用户进行诊后随访，收集每次的就诊及访问信息，建立家庭健康档案，描绘家庭健康画像，通过诊前、诊中和诊后的主动健康管理，减少家庭用药、提升个体的健康水平。

　　“家庭医生是百姓健康的第一道防线，也是实现分级诊疗的重要基石。通过家庭守护，我们希望为用户提供便捷、全面、连续、个性化的健康服务，推动国人的健康方式从‘被动医疗’向‘主动健康’转变。”微医董事长兼CEO廖杰远表示。

　　近年来，为了改善整体就医体验，分级诊疗和家庭医生政策已在全国逐步落实。今年两会政府工作报告中明确指出，分级诊疗试点和家庭签约服务要扩大到85%以上地市。

　　“通过产品创新，我们希望推动家庭医生政策及分级诊疗制度的建立。医、药、险产业链被打通后，未来，我们将为新型医疗平台上的用户提供健康险、商保直付及健康管理等服务。”刘海姣表示。

　　据透露，未来，以门诊险为基础，众安和微医还将共同聚焦海量用户的就医行为，挖掘医疗大数据，开发精细化的健康险产品。目前，众安健康险已开始布局医美、齿科、心血管慢病等细分市场，加速探索互联网保险与生物技术的跨界融合等创新领域，并希望在这些方面与微医进行深度合作。