上半年銀監系統日均開7張罰單 6月份4家銀行涉房信貸違規

　　目前，銀監系統仍在陸續披露6月份“罰單”，其中4家銀行因房地產業務被罰，包括一家國有大行、一家股份制商業銀行、一家城商行和一家農商行，這四家銀行的違規事實也各不相同，其中違規發放房地產開發貸款、嚴重違反審慎經營規則遭罰款金額數目最大，為50萬元。

　　此外，較為少見的外資行處罰書也出現在6月份，蒙特利爾銀行（中國）有限公司貿易融資按照同業業務管理和核算，嚴重違反審慎經營規則，被處以罰款30萬元。

　　平均一天開7張罰單

　　根據本報記者統計，今年上半年，銀監系統披露的罰超過千余張，由於6月份的部分罰單將於7月份甚至是8月份披露，因此，上半年的罰單總量將達到1300張-1400張，相當於一天就開出約7張罰單。

　　從違規事實上來看，內控管理嚴重違反審慎經營規則，非真實轉讓信貸資產，為同業投資業務提供第三方信用擔保，未嚴格審查貿易背景真實性辦理票據承兌、貼現業務是曝光率最高的幾類違規事實。

　　特別值得注意的是，與往年不同，上半年資產管理公司罰單數量眾多，中國信達曾在4月連吃13張罰單。近日，中國銀監會內蒙古銀監局發布的內銀監罰決字〔2017〕1號行政處罰書顯示，中國華融資產管理股份有限公司內蒙古分公司因提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統計報表，被內蒙古銀監局罰款20萬元。

　　四家銀行因房地產業務被罰

　　3月底以來，銀監會密集發文，圍繞“禁止資金違規進入樓市”這一中心，全面細化監管范圍，其中包括《關於開展銀行業“違法、違規、違章”行為專項治理工作的通知》(45號文)，要求銀行檢查信貸資金是否直接參與房地產炒作，是否在房地產開發貸和按揭貸中虛假、違規操作﹔《關於開展銀行業專項治理工作的通知》(46號文)，要求銀行自查信貸資金是否借道建筑業或其他行業投向房地產行業領域，是否通過同業業務和理財業務或拆分為小額貸款等方式，向房地產行業領域提供融資﹔《關於銀行業風險防控工作的指導意見》(6號文)，建議銀行業金融機構要建立全口徑房地產風險監測機制，定期開展房地產壓力測試。

　　6月份，有4家銀行因房地產業務違規吃了罰單，其中，某國有大行揚中支行因違規發放個人貸款被鎮江監管分局罰款20萬元。江蘇阜寧農村商業銀行因商業用房購房貸款首付款比例不符合規定被鹽城監管分局罰款40萬元。漢口銀行重慶渝北支行因“違規發放房地產開發貸款”等違法違規事實，被罰款人民幣30萬元。某股份制銀行北京分行因違規發放房地產開發貸款,嚴重違反審慎經營規則，被北京銀監局罰款50萬元，負責人被罰款5萬元。

　　銀監會審慎規制局局長肖遠企在5月份召開的通氣會上表示，目前房地產貸款質量還是比較好的。整體來說，房地產貸款風險比較低，壓力測試結果也表明，這些風險完全在可控范圍內。肖遠企還表示，十分關注房貸變化情況，對中小開發商以及一些房地產供給比較過剩的三四線城市和房貸集中度比較高的機構，都會進行風險提示。

　　統計局數據顯示，截至2017年6月末，人民幣房地產貸款余額29.72萬億元，同比增長24.2%，增速比上年末回落2.8個百分點。其中，房地產開發貸款余額7.76萬億元，同比增長9.8%，比上年末高1.6個百分點﹔個人住房貸款余額20.10萬億元，同比增長30.8%，比上年末回落5.9個百分點。同時，上半年房地產貸款增加3.04萬億元，佔同期各項貸款增量的38.1%，比上年全年佔比低6.7個百分點。

　　北京銀監局披露效率最高

　　近日，北京銀監局連續開出幾張重磅罰單引人關注。某股份制銀行北京分行違規虛增存款14筆，違規辦理同業票據業務嚴重違反審慎經營規則，被罰款850萬元，兩名責任人分別被罰款40萬元和30萬元。另一家股份制銀行北京分行嚴重違反審慎經營規則，北京銀監局責令該分行改正，給予合計800萬元罰款的行政處罰。同時，對責任人也分別予以重罰。

　　此外，一張罕見的外資行罰單進入人們視野，蒙特利爾銀行（中國）有限公司貿易融資按照同業業務管理和核算嚴重違反審慎經營規則，被北京銀監局罰款30萬元。

　　事實上，在上半年，受到銀監局處罰的外資行並不多，除了蒙特利爾銀行外，還有友利銀行。四川銀監局作出的川銀監罰字〔2017〕14號行政處罰決定書顯示，由於在任友利銀行（中國）有限公司成都分行市場部負責人期間，對該分行貸款發放及貸后管理嚴重失職，導致部分貸款被挪用，嚴重違反審慎經營規則等違法違規行為承擔直接管理責任。任友利銀行（中國）有限公司成都分行相關負責人被警告並罰款7萬元人民幣。

　　本報記者發現，北京銀監局在各地銀監局中披露效率排名第一，在罰單開出后7個工作日內就進行挂網披露，而大部分銀監局往往選擇在一個月后進行罰單的挂網工作，存在較長的滯后期。