創新信貸模式 拉動上下游全面發展

圖為建甌市海西蔬果茶交易中心。每天傍晚一箱箱蔬果由這裡運往全國各地。

距離武夷山100多公裡的建甌，是閩北農業大縣，閩北80%的農產品要經過這裡流轉。晚上8點，建甌海西蔬果茶交易中心的熱鬧才剛剛拉開序幕。這裡燈火通明，車水馬龍，商戶們忙著將剛剛從山上挖來的冬筍分撿、打包、扛進冷庫冷藏或是裝車送往全國各地……這種景象要一直持續到天亮。

幾年前，當地的農民受限於資金，小打小鬧，隻能算是勉強糊口。農戶池有旺說，原來每年隻做冬季一季的筍生意，其它時間閑在家裡，每年交易額有30多萬元，收入也隻有二三萬元。

一方面是農民急需資金脫貧致富，另一方面是銀行出於防風險的考慮，對於無抵押的貸款不得不謹慎對待。

為者常成，行者常至。針對當地的特點，福建銀監局2015年制定了農村中小金融機構普惠金融發展三年行動計劃。“要求充分利用山海資源，穩步擴大林權、茶園經營權、宅基地使用權、海域（灘涂）使用權、農村集體土地住房等特色抵押貸款規模，推廣‘公司+農戶+專業合作社’、‘農戶聯保+三權抵押’等信貸模式。”福建銀監局農金處副處長林代秦在接受人民網採訪時說。

解決抵押難題的門路很快被建行找到了。該行福建建甌支行通過創新“土地合作社+政府公司擔保”的金融服務模式，對農林公司推薦的優質新型農村經營主體客戶予以受理抵押貸款。

“針對在海西蔬果茶交易中心經營的農戶和個體工商戶，開辦個人支農貸款業務。支農貸款的發放在很大程度上解決了農戶貸款難的問題。截至目前，已累計投放了2767萬元。”建行福建建甌支行行長練蔚煥在接受人民網採訪時說。

“用交易中心的土地抵押給建行做擔保，100多戶商戶拿到了貸款。”負責該中心的海綠農業發展有限公司董事長雷祿鑫告訴記者，冬筍採摘就1個月的時間，賣出去卻需要6個月，中間的時間差就需要現金進行流轉。在他看來，建行30萬元的個人支農貸是為建甌靠山吃飯的農戶“量身而制”的。

“有了資金支持，這個時節賣冬筍、錐栗，過段時間還要賣春筍，筍干，蔬果……” 如今，池有旺年交易額已經超過了1400萬元。

雷祿鑫還算了一筆賬：天氣變化會影響冬筍的價格，如果有錢提前囤點貨存在冷庫，天冷時每斤至少多賣2塊錢，一個冷庫存10萬斤冬筍就會讓農戶多掙20多萬元。

除了支農貸，海西蔬果茶交易中心的流通大戶林方勇還是建行“助商通”信貸產品的受益者。“獲得60萬元貸款，政府擔保50%，海綠公司也出一部分錢做擔保，當年便增加了100多萬元的效益。”

有了貸款，農戶致富有了保障和底氣。如何為農民提供便利快捷的服務，也是銀行深耕實體經濟，精准扶貧的“必修課”。

為方便客商和農戶交易，建行在此中心還專門設立了臨時交易結算服務平台，海綠公司每天儲備100多萬元現金，進駐市場的商戶隻要持銀行卡轉賬，海綠隨即提供相應現金，解決商戶夜晚無法到銀行取現的問題。

圖為武夷山山區的助農取款點的在線金融服務。

不僅如此，在閩北山區，村民購買農資具、支付生活費用，樣樣都離不開現金。“2015年建行在閩北48個偏遠農村開辦了助農取款點，2016年准備再設20個。”該行南平分行副行長張明說。

記者現場發現，在不足5平方米的助農取款點，還重點整合了適合“三農”群體的金融產品包，包括結算通、電話繳費系統、理財產品等，還在現場搭起了咨詢台，為農民傳授金融知識。

據了解，目前建行福建分行已在528個村鎮設立了784個助農取款服務點，覆蓋近7成縣域。截至2015年12月底，當年助農取款筆數達14.53萬筆，取款金額達6390萬元﹔還為農戶累計辦理繳費、轉賬等各類交易6.57萬筆，交易金額達4.12億元。

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