小贷牌照停发 互金协会提示风险

　　11月末，小贷牌照“急刹车”的监管风暴席卷互金行业。11月21日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发紧急文件，在《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》中指出，各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络（互联网）小额贷款公司，禁止新增批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。

　　24日，中国互联网金融协会在其官网发布了《关于网络小额现金贷款业务的风险提示》，指出具备放贷资质的机构应立即停止非法放贷行为，具备合法放贷资质的应主动加强自律，合理定价，确保息费定价符合国家相关法律法规要求。业内人士表示，此次监管风暴来得急、力度大，希望通过整顿行业不良因素，净化网络借贷环境，更好地满足大众的金融需求。

　　南方日报记者 唐子湉

　　上市公司背景约占半数

　　2015年7月，央行等十部委在《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，将网络借贷分为个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。而近期陷入监管风暴的网络小额贷款，是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。

　　据网贷之家研究中心不完全统计，截至2017年11月22日，全国共批准了213家网络小贷牌照（含已获地方金融办批复未开业的公司），其中有189家完成工商登记。

　　值得注意的是，拥有上市公司背景的公司几乎占据网络小贷市场一半。据网贷之家研究中心不完全统计，99家网络小贷公司具有上市公司背景，其中，48家网络小贷公司由上市公司直接出资设立，51家网络小贷公司由上市公司间接入股设立。

　　广州市互联网金融协会会长方颂在接受南方日报记者采访时表示，上市公司热衷于寻找未来支撑盈利的业务，提前布局一些前景较好的行业。互联网小贷既有盈利前景，又有‘互联网+’基因，牌照的申请相对于民营银行又简单许多，并且在被监管前可以面向全国开展业务，因此被许多上市公司看中。

　　从2016年开始，网络小贷牌照数急速增加，2017年呈爆发性增加，2017年年初至今新设网络小贷数已达到98家，超2016年全年总数，是2016年全年的1.66倍。不过，发展迅猛的网络小贷因备受争议的现金贷业务“引火烧身”，被监管紧急喊停发牌。

　　对上市公司来说，监管的紧急介入对股价无疑是重大利空，在美国上市的互金公司的股价均受到不同程度波及，其中以趣店最为“受伤”。截至上周五收盘，趣店股票价格报12.220美元，相比于上市当天34.450美元的最高价，已跌去六成。

　　金融服务还需更益大众

　　对于此次席卷行业的监管风暴，业内人士表示，整顿现金贷业务是其根源。

　　91金融董事长许泽玮表示，此次网络小贷牌照刹车主要是与近期火热的现金贷有关，部分机构开展的现金贷业务存在较大风险，预期关于现金贷的监管政策会加速出台。

　　“大部分现金贷公司在展业时，不像传统银行机构一样，将事先风险防范放在风险控制的首位，注重第一还款来源，而是以强追收为主。这种业务模式，把年轻人逼上了更加困顿的道路，极端的甚至引发社会问题，进一步加剧了弱势群体的财务困境。对此，监管层的态度很明确，坚决制止。”方颂说。

　　此前，趣店现金贷业务的高利润引起了广泛质疑，而市场中则有部分现金贷机构，希望通过获得小贷牌照来进行业务“洗白”，现金贷风险有向小贷转移之势。此外，除了2008年5月银监会出台的《关于小额贷款公司试点的指导意见》，小贷行业尚缺乏正式法规，导致网络小贷在业务范围等方面备受争议。

　　北京大学国家发展研究院副院长黄益平曾以中美对比，美国的网贷平台需要申请了美国30多个州的小贷业务牌照后，方能开展网络借贷业务。而在中国，小贷业务通过互联网可以将业务扩展至全国。中国科技金融风险传导既快又广，有必要实行牌照管理。

　　方颂直言，此次监管叫停小贷牌照发放也暴露出现有金融服务体系的一些不足之处。“希望通过监管提出现金贸易中的负面因素，让惠普金融实现真正的有益大众。”方颂说。

　　中国互联网金融协会则提醒金融消费者，应注意学习了解金融知识和增强维护消费权益的意识，在购买金融产品和服务时应当认真阅读并了解相关服务和产品合同条款，评估自身还款能力，避免因过度负债造成征信污点和经济损失。对于明显失公平的借贷合同，消费者可以通过民事司法手段予以撤销、变更，并运用法律手段维护合法权益；如发现非法金融活动，消费者应当向有关监管机关或中国互联网金融协会举报，对其中涉嫌违法犯罪的，应当及时向公安机构报案。