与银行合作 第三方支付托管思路谋变

　　央行此前向外界公开征求意见的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》却令第三方支付机构P2P托管业务备受打击。不甘心“到嘴的鸭子飞走”的支付机构们开始创新突围。日前，易宝支付与富友支付均与商业银行开展合作，联合托管P2P企业。

　　据了解，此次中信银行、易宝支付与易宝支付旗下懒猫金服联合推出的P2P联合资金存管产品，采取了“支付+运营+银行存管”的产品运作模式。易宝支付负责支付通道服务，懒猫金服负责系统对接、平台接入等运营服务，中信银行按监管要求提供资金存管服务。中信银行相关负责人表示，中信银行资金存管平台与懒猫金服全面系统对接，P2P平台原有业务流程基本无需改动，平台数据可以实现一键迁移。

　　无独有偶，富友支付近期与两家国有大行——建设银行、中国银行合作开展P2P托管业务，由银行向互联网金融类公司提供托管专用账户，P2P公司也将直接和银行签约，富友支付则负责提供托管系统、技术支持、运营维护以及对网贷平台的资质把关审核。

　　随着P2P行业的快速发展，资金安全问题凸显。P2P托管主要是为了防范平台挪用客户资金，保障投资者安全，虽然央行支付新规将托管这块业务划分到银行旗下，但在实际操作过程中，由银行进行托管有诸多难点，包括银行对互联网金融平台的风险辨识能力尚不足，对P2P公司的资金划转业务运营认知不够；银行托管系统不符合P2P公司互联网创新的特点，甚至有些小银行提供的托管方案还停留在手工记账的阶段；银行的产品更新迭代、响应速度不能满足互联网金融企业发展变化等。

　　而支付机构早已进行P2P托管工作，可以协助银行解决问题，支持P2P平台的高频交易。金信网首席运营官安丹方认为，相对于2014年的谨慎，2015年伊始商业银行对于P2P资金托管的态度变得更为积极了，随着行业的规范，把资金托管给不具有关联关系的银行是大势所趋。单就资金存管来说，银行在资金账户管理和资金安全性上有其无法替代的地位。虽然目前监管层明确了银行作为第三方存管的主体地位，但这并不意味着第三方支付平台完全出局，因为当前意见中并未对银行存管模式进行细化，如何有效实现资金存管、存管模式、技术接口等细节都有待确认，第三方支付未来可能为资金存管提供技术服务等方式，介入资金存管。