紧贷不可“一刀切”（把钱花到实体经济上④）

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　　目前，我国钢铁、水泥、船舶等行业存在较为突出的产能过剩问题，化解产能过剩是结构调整的一项重要任务。但是，在一些地区，对于过剩行业中的企业实行“一刀切”，不管企业生产经营状况如何，信贷需求一律关紧闸门。事实上，过剩行业中也有好企业，这些企业有市场需求旺盛的产品，需要银行信贷资金支持。怎样从不同企业的实际情况出发，更好地实施差别化产业信贷政策，是银行服务实体经济的一个新挑战。

　　只要沾了“过剩产能”的边，银行贷款就收紧

　　“社会上对于钢铁是有误解的。”河北省某钢铁有限公司总经理苏文说，很多银行一听是属于钢铁行业，不管企业好不好、有没有去进行过实地考察，“在家里”就拍板决定“不放贷”。

　　苏文告诉记者，近几年，钢铁产业需求低迷，对“钢铁”一词已形成了偏见，认为只要是钢铁行业就该打压，就该收紧贷款。事实上，钢铁也分很多种，不是所有的钢铁企业都存在很大的风险，不能一棒子打死。

　　比如，钢材外贸出口商是钢铁业里受市场价格波动影响相对较小的类别，他们主要根据订单，在收到国外的信用证后才进行采购，锁定销售价格和采购价格。信用证是国际通用的结算方式，为企业货款的收回提供了保障，而有大量库存的钢材经销商则受价格冲击较大。“但是银行并不愿意去花时间了解这些。”苏文说。

　　苏文介绍，他们公司主要是做外贸业务，2012年以前，有十四五家银行争着给公司放贷，授信额度用不完，还拒绝了很多家银行。如今，却只剩下五六家银行肯继续放贷。

　　“我们与某家股份制银行合作多年，近年来，即使公司一年有5亿美元的结算量，该银行也只是提供一些结算服务，仍然得不到任何授信。”苏文说，这是令他无法理解的事，按道理，一家企业发展很好、盈利稳定，对于银行来说应当是值得授信的，但现实是很多时候银行不管企业好不好，只要是跟钢铁沾边，一律不予放贷。他认为，面对经济下行压力，更应该支持中国的商品走出去，而不是打压这些企业。

　　苏文说，银行不能“在家里”凭空判断，不做任何调查分析就决定对某个企业停止放贷。“过不过剩是市场说了算，产品有没有需求要靠市场去调节，不能做打压整个行业的事。”

　　“如果仅仅是应对市场不利因素，很多企业可以通过收缩经营渡过难关，但如果加上融资的‘一刀切’，被列入过剩行业的黑名单，就可能因为银行资金抽离而加速死亡。”山西某煤炭民营企业的负责人说，近年来，煤炭市场行情低迷，使企业融资频受挫折，一些银行拒绝与煤炭相关的一切企业合作，给企业筹资带来了极大困扰。

　　这位负责人介绍，虽然一些银行对规模大、装备好、环保等手续达标的企业未减放贷规模，但仍存在限额管理、审批流程长等问题，或是要求增加更多抵质押物增强担保的政策。“制造业是资金密集型行业，如果正常的资金流被某一环节打乱，原本正常的经营节奏随之会被打乱，这样长期下去，企业把握市场节奏的能力就被逐渐削弱，从而被迫陷入恶性循环状态。”

　　有订单却得不到资金支持，正常经营又遇到“抽贷”

　　“我在浙江、福建调研时发现，一些船舶企业虽然效益不错，但还是面临较大的资金压力。”中国船舶工业行业协会研究与合作部研究员张立文说，自从船舶行业被纳入过剩产能行业后，银行大多收紧贷款，融资难可以说是整个行业面临的问题。

　　近年来，全球航运市场持续低迷，我国造船业和海运业面临结构性产能和运能严重过剩的双重挑战。国际传统船舶融资银行纷纷缩减甚至退出了船舶信贷业务，国内商业银行也大多将船舶行业列为高风险行业，在不同程度上采取了提高信贷门槛、严控新增额度等“一刀切”的信贷政策，使部分拥有建造实力和优质订单的船舶制造企业面临建造资金缺位、融资难等问题。

　　张立文认为，我国船舶行业过剩是事实，但属于结构性过剩，即“高端不足、低端过剩”，银行不能盲目“一刀切”。他在调研中了解到，浙江的扬帆集团自主研发出一款汽车滚装船，属高附加值船型，而且收到了订单，但是由于造船需要大笔资金，客户支付的首付款往往又很低，得不到银行的资金支持就不能签订单，这是十分痛苦的事。“真正应该收缩信贷的不应是这些优质企业，而是那些造船能力不行、自主研发技术不高、订单状况也不好的企业。”张立文说。

　　事实上，不仅是某些优质订单得不到资金支持十分可惜，企业正常经营一旦遇到银行快速抽贷也会面临不小冲击。

　　山西某能源有限公司的财务负责人告诉记者，作为一家国有企业，在正常情况下，他们对贷款和还款都做了周密安排，原本完全可以应付行业不景气的局面，但是现在因为银行快速收紧贷款，企业不仅无法得到新的贷款，还要面临原有贷款陆续到期，使企业资金变得异常紧张。

　　对于过剩产能行业，银行争相“抽贷”是出于怎样的心态？山西一家商业银行的业务经理陈先生表示，一开始他们对于煤炭企业还是有信心的，看到别的银行都去抽贷，如果自己的贷款不抽回，担心企业将来无法还钱，最后只能加入其中。

　　另一家商业银行的财务负责人魏先生介绍，近年来他所在的银行一直压缩对过剩产能行业的贷款额度，除了原有合作的企业，基本没有新增项目，即使是原有放贷企业，也大多要求加固担保、增加抵押物。“这是总行统一规定、统一控制的，我们每家分行都要去总行申请额度。”魏先生坦言。

　　有压有保，过剩行业也需要针对性强的金融支持

　　“‘一刀切’不利于传统制造业的转型升级，针对过剩产能行业也应当采取有选择性的金融支持政策。”张立文说，目前，我国船舶工业是出口型工业，90%是出口，“一刀切”政策不仅不利于推动国际产能合作，也不利于我国船舶行业的长远发展和整体竞争实力的提升。

　　张立文说，当前，我国在岸线资源、配套设施、劳动力资源等方面有比较优势，实行海洋强国战略需要船舶工业的支持，船舶业仍有较大发展空间。化解当下的结构性过剩，应该在政府宏观调控的基础上发挥市场在资源配置中的决定性作用，企业自身也需拿出资金加大研发设计的投入力度，提高我国船舶行业的技术水平和研发能力，同时银行等金融机构也需要创新模式，支持企业的研发。

　　再如钢铁行业，很多钢铁企业不再是传统意义上的冶炼企业，其技术含量、产品附加值、能耗控制已经达到了较高水平，但由于受到产能过剩行业政策方面的一些限制，企业融资遇到了很大困难，一些转型升级工程也受到了不良影响。

　　苏文说，银行应当多去企业现场走一走、看一看，多调查、多了解，才能更好地对产能过剩行业的企业实行差别化政策，而不是简单粗暴地将整个行业作为产能过剩行业，实行“一刀切”。

　　“化解过剩产能，银行需要从系统性角度考虑问题。”中国社会科学院金融研究所副所长胡滨认为，银行不能单一依靠信贷管制、压缩信贷来控制产能，而是应当通过多种经营手段深度介入产业当中。比如，可以通过银行自身的投资银行部、资产管理公司等，进行产业整合，利用金融运作，把上下游、大小产能进行整合并购，推动优化升级，而不是单纯“一刀切”收缩信贷。