互联网银行仍在等待政策破冰 曲线能否救国？

　　微众首款贷款产品开业半年后面世

　　一直处于内测阶段的微众银行微粒贷，昨日登录新版微信及手机QQ，并进一步向部分用户发出邀请。微众银行表示，微粒贷采用用户邀请制，在符合当期授信条件的用户中，随机筛选出白名单用户并邀请使用产品，后续将逐步扩大邀请范围至全体目标用户。互联网银行从无到有已半年有余，但进展缓慢。互联网银行还在等待政策破冰。

　　微粒贷最高贷款20万

　　微粒贷是微众银行的第一款贷款产品。据介绍，微粒贷随借随还、按日计息，目前单一客户日固定利率上限为0.05%，最高贷款上限为20万元。

　　微粒贷此前已经在QQ会员中进行了内测，此次微众银行是将其接口接至手Q和微信两个渠道上线，“针对一个自然人用户我们提供统一的授信额度，在两个渠道都开通微粒贷的用户，在手Q和微信上都可借钱，但两个平台的借款总额不得超过微粒贷额度。”

　　在此前举行的腾讯金融论坛上，微众银行副行长黄黎明表示，预计微粒贷到年底将有1500万用户，明年用户数达到5000万。

　　互联网银行仍待政策破冰

　　微众银行是我国第一家互联网银行。今年4月，微众银行APP上线。不久前，招行关闭微众银行核审端口、微众银行行长曹彤离职，加上各路重要人士即将离职的小道消息，让这家上线不足一年的创业型银行看起来步履蹒跚。市场猜测，曹彤是因无法发挥其才能而最终选择辞职。

　　微众银行的处境只是互联网银行的缩影。在微众银行之后宣布开业的网商银行，虽无过多的负面消息曝出，但也无更多进展，APP端口仍处于“敬请期待”的状态。

　　中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼评论说，因为远程开户等相关政策仍未破冰，互联网银行没有网点无法完成面签开卡，导致银行没有自主渠道引入客户。“只能等到监管层对互联网银行政策破冰之后，才可能迎来好的发展时期。”

　　曲线能救国吗？

　　虽然看似满布荆棘，但微众银行已经有了进一步打算。

　　在日前举办的腾讯金融论坛上，黄黎明透露，“微众银行下个月将与不超过10家银行展开合作，未来还会接入小贷公司、小型金融公司。”黄黎明表示，微众银行可以先做平台概念，一边连接金融机构的产品，另一边则连接有贷款需求的个人或小微企业。在服务对象上，它们将仅服务微型企业主，少覆盖企业客户。传统银行的主要盈利点来自20%的大客户，而网络银行只做剩余80%的小客户和个人用户。未来微众银行将以手续费收入为主，这将占收入的90%以上。

　　这被业内人士看作是微众银行“曲线救国”的方法。不过，针对自主引入客户，一位微众内部人士向北京晨报记者透露，目前微众银行正在研究证券开户等方面的业务。北京晨报记者 姜樊