不同賬戶類型之間如何調整、轉換？

　　張航宇說，對此，各家銀行會有不同的規定，工行會為賬戶類型調整、變更提供便捷服務。之前，銀行開戶方式分為兩類：線下開立實體賬戶和線上開立電子賬戶。凡是在線上開立的賬戶都屬於Ⅱ類或Ⅲ類賬戶。以后，Ⅱ類或Ⅲ類賬戶要升級成為Ⅰ類賬戶，對客戶身份核實的要求更高一些，會要求客戶去網點現場核驗身份，但Ⅰ類賬戶下調為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶則相對簡單，客戶經過基本的身份確認就可以調整。

　　Ⅱ、Ⅲ類賬戶都是虛擬賬戶，看不見、摸不著，一些人總覺得不太踏實：在哪裡可以申請？怎麼能看到？

　　據介紹，目前，個人能在手機銀行和網上銀行足不出戶在線申請開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶。我們近日在工行手機銀行上點擊進入“賬戶申請”一欄后，就可以申請Ⅱ類賬戶，這時要求將賬戶綁定Ⅰ類賬戶卡號，隨后開立成功，這時銀行會給Ⅱ類賬戶一個新的賬號。申請Ⅲ類賬戶時也會給一個新賬號，同時要求轉入任意數額的資金激活賬戶，並為Ⅲ類賬戶設置密碼。賬戶開立后，再打開手機銀行或者網上銀行，就能在賬戶列表裡看到新開立的賬戶，分別標明了賬戶類別，每個賬戶有不同賬號，還可以在線自助進行賬戶調整與變更。

　　以后辦的新卡如果要升級，能不能更快捷？

　　升級一個新的Ⅰ類賬戶，就得把其他Ⅰ類賬戶降級。應保護好個人信息和賬戶安全，以免影響個人征信記錄

　　新規也給用戶帶來了麻煩。王寧在北京一家國企上班，談到以后不能再辦Ⅰ類賬戶，多少有點擔心：“大多數人在各家銀行都有賬戶了，以后開的賬戶都只是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。現在經常換一個單位要辦一張新的工資卡，如果新開的卡是Ⅱ、Ⅲ類賬戶怎麼辦？肯定得升級，這一升級，就得把原來所有的賬戶都降低等級，或是注銷掉。而且辦卡、調整賬戶什麼的還要時間，哪裡等得起啊？”

　　“5萬元以上的轉賬都需要用U盾，現在隻有Ⅰ類賬戶綁定網銀才有這樣的功能。以后要想把這個功能換到新賬戶上，就隻能解除原來的功能綁定。如果我這個業務是在外地辦的，是不是還得到外地去解除呢？這可就煩人了。”王寧說。

　　江蘇無錫的劉金玲經營著一家服裝店。想到自己以后會有多個賬戶，她就犯愁。“那麼多賬戶，怎麼弄得明白啊？而且有些賬戶什麼樣子都不知道，心裡真沒底。”劉金玲說，這些卡之間關聯也很復雜。要想給Ⅱ類賬戶轉點錢，隻能從綁定的Ⅰ類賬戶轉出來，Ⅰ類賬戶要是沒錢，還得倒來倒去，真是折騰。

　　麻煩也是為了保証賬戶安全必須犧牲的。“之前我們的賬戶管理不太嚴格，一人有多個賬戶，其中不少賬戶並非本人申請注冊。這幾年，互聯網快速發展，支付越來越便捷，人們對待賬戶和支付的態度也越來越隨意了。但實際上基於賬戶的支付行為是一種嚴肅的法律行為，要認真對待。在歐美國家，開戶有嚴格的程序，銀行要充分了解客戶及其風險承受能力，還要滿足反洗錢監管要求。賬戶使用和管理就是要在安全性和便捷性中找到一個平衡點。”中國社科院支付清算研究中心特約研究員趙鷂說。

　　人民銀行支付結算司相關負責人提醒，要妥善保管好自己的賬戶。此前有不少人隨意就把自己的証件交給別人去開銀行賬戶。今后，人民銀行將加大對冒名開戶的懲戒力度。一旦被公安機關認定為涉案賬戶，開戶人名下的其他賬戶使用也會受到限制，要到銀行重新核實身份、說明原因才能正常使用，並可能影響個人征信記錄。

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