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上海银行中报:推进"六大金融"服务体系 以金融之力助实体保民生

2020年08月24日16:42 | 来源:人民网-金融频道
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8月21日晚间,上海银行(601229)发布2020年半年度报告。2020年上半年,上海银行坚持战略引领,主动应对外部环境变化,积极履行金融企业社会责任,全力做好支持防疫抗疫、复工复产和稳企业保就业工作,着力服务实体经济,深化专业化经营,强化金融领域科技运用,加强风险形势应对,完善风险防范化解机制,经营业绩实现稳健发展。

全力支持防疫和企业复工复产

2020年上半年,上海银行全力支持疫情防控及企业复工复产,率先对接政府部门并推出专项信贷额度,出台防控疫情和保障实体经济平稳发展“20条举措”,主动减费让利,切实降低企业融资成本,防疫再贷款投放规模为上海地区三家法人银行首位。数据显示,该行上半年累计投放防疫相关贷款28.08亿元,累计投放支小再贷款、阶段性延期还本和普惠信用贷款政策支持工具项下贷款共28.25亿元。

上海银行立足国家经济社会大局,积极响应党中央、国务院和地方政府引导金融机构向企业合理让利等政策要求,切实贯彻国家“六稳六保”政策,积极落实金融支持稳企业保就业工作要求,通过发放疫情防控优惠贷款及支小再贷款、实施中小微企业贷款延期还本付息、推出服务收费减免政策、加大对普惠金融、供应链金融、科创金融等重点领域内企业信贷支持补贴力度等一系列措施,降低实体企业综合成本,助力企业复工复产。

同时,该行做实疫情期间个人贷款金融便利服务,加大个人贷款助企纾困力度,开通在线服务渠道,推出息费减免、征信维护、延期还款、降低贷款利率等多项信贷便利政策和服务。

在服务实体中保持业绩稳健

2020年上半年,上海银行积极响应宏观政策导向,加大对实体经济支持力度,主动把握市场变化趋势中的机会,深化专业化经营,实现业绩稳健增长。

上海银行2020年半年度报告显示:报告期内,该行实现利息净收入170.47亿元,同比增长27.53亿元,增幅19.26%,占营业收入比重为67.08%,较上年同期提高10.25个百分点;实现手续费及佣金净收入36.89亿元,同比增长2.85亿元,增幅8.36%,占营业收入比重为14.52%,较上年同期提高0.98个百分点;实现归属于母公司股东的净利润111.31亿元,同比增长3.90%;净息差为1.77%,同比提高0.08个百分点,主要得益于上海银行主动进行资产结构调整,生息资产占资产总额比重提高,对净息差表现产生一定正向贡献。

推进“六大金融”服务体系

在全力支持疫情防控同时,上海银行持续强化主业经营,加大重点领域信贷投放支持。6月末,该行公司贷款和垫款余额5,938.20亿元,较上年末增长4.75%,其中,普惠金融、供应链金融、民生金融等特色领域贷款增长较快,信贷结构持续优化。

上半年,上海银行普惠金融贷款投放金额229.93亿元,同比增长128.10亿元,增幅125.80%;6月末,普惠金融贷款余额352.20亿元,较上年末增长114.90亿元,增幅48.42%。该行供应链金融信贷支持余额328.31亿元,较上年末增长34.13亿元,增幅11.60%;投放金额210.16亿元;通过线上供应链金融带动普惠金融贷款余额较上年末增长184.85%。

同时,上海银行不遗余力支持服务民生,上半年该行民生金融贷款投放金额219.25亿元,同比增长50.45%;6月末,民生金融贷款余额458.57亿元,较上年末增长57.30%。

上海银行坚持“客户为中心”的经营理念,深入推进普惠金融、供应链金融、科创金融、民生金融、跨境金融、投资银行 “六大金融”服务体系,围绕数字化转型和智能化升级,通过服务流程重塑、创新线上化金融产品,构建多渠道、线上化获客模式,持续扩大客户基础。截至6月末,该行公司客户累计23.01万户;普惠金融贷款客户(银保监口径)38,739户,较上年末增长16,362户,增幅73.12%;线上供应链金融贷款客户数较上年末增幅136.35%;科技型企业贷款客户数较上年末增幅17.21%。

保障居民金融服务需求

2020年上半年,上海银行积极应对新冠肺炎疫情影响,保障人民群众日常金融服务需求,快速响应国家复工复产复业号召和服务民生促进消费的政策导向。该行发挥经营机构区位资源禀赋,主动把握疫情期间居民对美好生活向往的新趋势和新需求,加速消费金融、财富管理、养老金融等三大战略特色业务的线上化进程,以科技赋能不断驱动零售业务持续高质量发展和价值创造。

6月末,上海银行零售客户数同口径较上年末增长5.90%;管理零售客户综合资产较上年末增长9.29%;个人存款余额较上年末增长9.45%。

值得一提的是,上海银行把握客户金融行为在疫情背景下加速线上化的趋势,主动提速财富管理经营模式转型,截至6月末,该行管理月日均综合资产100万元及以上财富客户数较上年末增长13.22%;管理月日均综合资产800万元及以上私行客户数较上年末增长8.84%;个人非保本理财产品余额较上年末增长11.41%;上半年代理销售非货币类公募基金产品规模增长明显,同比增长587.66%;代理销售转型保险产品规模同比增长62.82%。

与此同时,该行积极做好疫情防控期间养老客户服务工作,以自动化、数字化创新业务流程,引导养老客户金融行为向非接触式、线上化转移,持续提升获客和经营效能。6月末,上海银行养老金客户158.23万户,较上年末增长0.54万户,上海地区养老金存量客户位列第一;养老金客户综合资产较上年末增长10.39%。上半年养老金代发超过1,120万笔。

此外,立足区位优势,上海银行把握疫情后居民消费需求的不断反弹和释放,加快从获客驱动向交易驱动转变,推动重点地区的属地化、区域化经营,强化风险管理,优化业务结构,稳步向“成为首家迈入千万级发卡行的城商行”的战略目标迈进。截至6月末,上海银行信用卡累计发卡986.33万张,较上年末增长9.89%;信用卡贷款余额334.16亿元;上半年信用卡交易额635.09亿元,同比增长4.42%。

深化金融科技创新应用

上海银行坚持金融科技创新引领,聚焦提升获客能力、提高经营能力和风控能力的“一体两翼”金融科技创新战略,运用数字化思维,营造全员创新生态。

随着持续深化金融科技创新应用,该行互联网金融业务保持快速发展。围绕“核心客户”和“核心产品”,持续创新与丰富线上特色产品与服务,推进与各类互联网流量平台在“存、贷、汇”等领域开放银行合作,着力完善数字化电子渠道与线上客户经营体系。6月末,上海银行线上个人客户3,544.12万户,较上年末增长543.19万户,增幅18.10%;互联网日均存款余额397.02亿元,较上年末增长26.25%;互联网中小微贷款余额123.87亿元,较上年末增长26.32%;上半年互联网业务交易额2.55万亿元,同比增长56.44%;互联网中间业务收入7.57亿元,同比增长27.96%。

持续强化风险管控

在疫情背景下,上海银行积极应对风险形势变化,持续完善资产质量管控机制,加强大额授信以及重点区域、重点行业、重点客户风险防控,资产质量波动幅度在可控范围内,6月末不良贷款率为1.19%,拨备覆盖率为330.61%,贷款拨备率为3.92%,较上年末提高0.02个百分点,继续保持同业先进水平。

上海银行表示,未来将以更创新的精神、更十足的干劲,坚定战略自信、增强发展合力,持续深化服务实体经济和社会民生,在提升效率和执行力中加快转型发展,不断推进高质量发展。

(责编:王醒、史雅乔)

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