人民网北京12月27日电 （申佳平）近年来，在消费升级和金融创新大背景下，我国消费金融市场规模呈爆发性增长。数据显示，截至2019年9月末，我国消费贷款达13.34万亿元，同比增长17.4％。

然而，在过去几年的高速发展中，消费金融也出现了过度借贷、高利率等高风险现象，提高数据风控能力正成为不少消费金融参与主体的发展方向之一。

26日，在第253场银行业保险业例行新闻发布会上，渤海银行董事会秘书、行长助理赵志宏透露，渤海银行依托大数据和风险控制科技手段，把风险管理要求、规则融入业务全流程，打造了“敏捷、主动”的全面风险管理体系。截至2019年三季度末，渤海银行不良贷款率为1.78%，较年初降低0.06个百分点。

据了解，渤海银行自2017年实施零售转型发展战略，发力消费金融业务。截至2019年三季度末，渤海银行消费金融贷款年增量达到全行贷款年增量的30%。

“全生命周期的风险管理体系实现了贷前、贷中、贷后的一体化管控，建立了营销、审批、预警、催清收的端到端反馈机制。”赵志宏进一步介绍，渤海银行采取风险管理与业务拓展平行作业的管理模式，在风险条线下单独成立二级部，专门服务于特定的业务条线，将原来分散在风险条线不同部门的贷前调查、贷中审核、贷后监控纳入一个部门，一条龙作业，使风险审批、放款审核、贷后监控三个环节有效联动。

在消费金融业务发展过程中，从源头把控风险显得尤为重要。渤海银行消费金融事业部总经理曹刚锋表示，“在每个消费信贷项目接触之初，渤海银行坚持总分行联动，区分场景和业务模式，区分不同客户类型，深入了解新项目中单笔业务的模式，遵从KYC（了解你的客户）原则，在业务前端即了解业务风险点、风险防范措施、用途使用情况，根据行业和客户特点，加强业务管控管理，前置风险模式。”

对已经授信的客户，渤海银行则采取全程跟踪的方式纳入风险预警全流程管理，对信贷资金流向、生产经营状况、财务状况、信用和履约状况、担保状况等进行贷后检查和授后监督，密切跟踪客户风险情况。赵志宏提到，对于不良贷款的化解，渤海银行总行实施矩阵式跨团队作业和项目经理负责制，分行成立敏捷工作小组，以总分行联动方式加强不良贷款化解。

“根据风险因子的变化，我们建立了消金业务监控及业务分析系统，基于个贷业务数据集市，建立起基于业务规模、放款、价格、资产质量等主题的数据模型。” 曹刚锋提到，渤海银行在总行建立大屏监控室，通过LED大屏全面展现业务状况、业务处理流程、业务指标监控、设定风险预警阈值等功能，使基于网贷平台的业务“看得见，摸得着”。

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