编者按：9月25日，“扫雷行动”金融消费者安全保护计划启动仪式在北京顺利举行，此次行动由人民网、中国青年报、蚂蚁金服和网商银行共同发起，宣布将在未来两年内，把金融知识送到100个乡村、100个工厂、100所学校和100个社区，让金融保护教育覆盖到中国更广泛的地区和人群，能为更多三四五线城市的老人、务工人员、农村人群及高校、高职学生提供帮助。

以下是来自蚂蚁金服的案例分享——

监管之下，疯狂一时的现金贷正在退潮。

然而，上帝堵住一道门，就会打开一扇窗，比现金贷更为可怕的小额贷款卷土重来。

今年315晚会曝光的714高炮，就涉及到了种种新型网络贷款套路：周期更短、利息更高、催收更狠。利滚利之下，一两千的借款短短三个月就变成了数十万的债务。很多已经陷入沼泽地的人，只要能借的平台，无论利息多高，都会选择饮鸩止渴。

19岁的小雨走上这条背负巨债的道路，最初只是因为“实在是太想买新手机了！”

她第一次见识到大城市的模样，是18岁时通过高考从西部某小县城，来到了这个南方省会城市的大学。繁华热闹的商业街上聚集了来自全世界的品牌，精致闪亮的化妆品、新潮的电子产品无疑给小雨打开了新的世界。

在身边同学和环境的影响下，小雨也渐渐变得“时髦”起来，用起了大牌护肤品，跟着时尚博主攒不同色号的口红。

这一切，本来都还在自己的消费范围内，直到情人节那天，小雨在朋友圈看到同学晒出了情人节的礼物，一台崭新的苹果手机。再看看身边的同学都在用苹果手机，小雨突然也很想换部手机。“虽然没有男朋友送我礼物，但我自己也可以买啊。”

可是钱包不允许，每个月的零花钱除了日常开销，已经所剩无几。她思考了很久，甚至想每天少吃一顿晚餐攒钱买。

有一天小雨无意中点开校园的QQ群的一个链接，“无抵押、无需资料、超低息、30秒极速放款”跳动的大字刺激到了小雨。她抱着试一试的态度，点开了客服聊天的窗口。

小雨了解到，借7000到手才4000，手续费高达3000。尽管如此，在客服的说服下，她还是接受了。此外，她还在一张借条上“签字画押”。如果一个月内归还，就还7000，如果逾期，就要还3万。4000元换3万的债务，她依然没有醒悟。

用同样的方法，她又在另外一个平台借到了4000元。

拿着8000元买了新手机，小雨激动不已。但很快还款期就到了，高额的逾期利息，她根本负担不起，只能继续借钱来解决燃眉之急。去另一家平台借钱还上现在的，再去第三家借钱还上第二家的。结果越滚越多，越多越怕，也不敢跟家里说。

到最后催债人员打遍了她通讯录里的电话，小雨父母得知后，无奈之下帮小雨还清了高达5万元的债。

扔掉攀比虚荣心 拒绝超前消费

近几年来，这类校园贷、套路贷对大学生的危害并不小，可为什么明明知道是陷阱，还有那么多人去相信呢？难道是因为穷么？

此前媒体关于大学生消费调查的报道中，对两千名的学生做了一个调查，在这其中，有将近百分之八十的人是月光族。

据艾瑞咨询公开发布的《2018大学生消费洞察报告》显示，大学生日常可支配金额为每月1405元，其中非必要支出达593元，主要用于个人社交娱乐、零食饮料、鞋帽服饰以及护肤彩妆等；提前消费意识强，50.7%的大学生使用过分期产品。

还在读大三的小郭就时常为自己的“超前消费”行为感到懊悔。去年“双11”，她一夜之间花光了2个月的生活费。好不容易从“吃土”状态缓过来，又因为美妆博主的一句“这个颜色好好看呦”，一口气买下了几支口红。

除了奢靡浪费的日常消费，还有大学生强烈的攀比心理。就像采访中的小雨说，看到宿舍里面别人穿的是品牌，自己就会觉得普通的衣服穿不出去。

如果家庭经济不允许，那么低门槛的校园贷就是他们最合心意的选择。只要几分钟，填写个人身份、家人身份信息以及家庭住址等信息，就能轻轻松松得到几千块，甚至上万块。

很快的，校园贷就能为了大学生花完父母所给的生活费时，最好的“救助站”。表面上看，很多校园贷开展的是短期、小额的贷款活动，看似薄利多销，实际上不法分子获得的利率是银行的20—30倍，肆意坑骗学生的钱。

而其简单快捷的借钱流程，也恰好迎合了大学生即时消费的心理。规范的贷款最起码应该对申请贷款大学生的还款能力、还款来源进行审查，以保证贷款安全。但目前大量网贷平台在客户准入审查上流于形式，学生只需填个表格，无需资质、担保或抵押，就能拿到贷款，让不少大学生深陷其中。

钱是借到手了，对于没有收入的大学生来说，还款是一道难题，几乎没有按时还款的，就算是有按时还款，也还是会有利息没有还清。就这样利滚利，本身只是借了一千块，源源不断的利息就要还几万块。

有些人还不完就会去其他平台借款，挖一个坑填补另一个坑，最后导致坑越挖越多，甚至埋没了自己的前途。而借了校园贷的学生没有人是因为交不起学费，亦或者是生活费导致的。

一个做过小额信贷的人曾这样说过：拿学生这个群体来说，他们中的一部分人，没有收入来源，又喜欢攀比，为了苹果手机可以卖肾，还有啥不可以的？他们贷款去消费，没有收入来源，所以即使一分钱利息没有，他也还不上。花钱时挺爽，到期拿什么还？

对于很多大学生来讲，真正独立消费是从跨进大学校门开始的。支付宝金融消费安全讲师周晨晨表示，大学生必须学会合理安排来自于家庭的生活费。”他建议大学生们，不妨把生活费当作一堂财商课，学会理财、理性消费，多掌握财务管理等方面的技能，多了解校园贷等方面的金融骗局，不做财盲族，如此才能避免落入陷阱。

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