人民网北京4月26日电（张文婷）癌症被称为“众病之王”，为无数患者带来了难以承受的痛苦。人们害怕癌症，不仅因其难治愈，高额的医疗费更是令人望而却步。面对癌症患者买不起、买不到“救命药”等诉求，我国启动了目录外抗癌药医保准入专项谈判工作，并先后已将31种抗癌药纳入医保目录。即便如此，目前依旧有12种高价抗癌特药不在社保范围内，需要患者自费，且由于封顶线赔付比例等限制，仍存在一定的保障缺口。

据中央财经大学保险学院副教授陈华分析，虽然我国医保目录在抗癌药方面不断扩大保障程度与范围，但仍有很多亟待解决的问题。例如，很难第一时间将最先进的特药纳入医保目录，目录扩容的速度远远跟不上新药研发和推向市场的速度。这时就需要商业保险在这过程中提前布局，提供相应的产品，来服务患者，进行更好的补充保障。

抗癌有新招商业保险开辟癌症特药新路径

针对这一现状，商业保险也在尝试发挥其补充保障效用：越来越多的保险公司开始研究如何让更多“救命药”以普惠的商业保险产品方式满足患者需求，进一步缓解患者“治病贵”、“治病难”等问题。

国家癌症中心最新数据显示，目前我国每分钟就有7.5人被确诊患癌，受癌症困扰的家庭以千万计，如何让患者尽早用到符合自己病症的药品治疗极为关键。

记者从微民保险代理公司（以下简称：“微保”）了解到，虽然我国为了减轻患者负担，在不断扩大抗癌药目录，但因为费用高企，仍有12种高价抗癌特药未纳入社保，无法满足全部人的用药需求。为此，微保联合泰康在线、上药集团下属镁信健康，打通药品供应链，推出“药神保”，选取了目前国内已上市但未纳入社保的12种抗癌特药，用来解决癌症患者购药贵、购药难、持续用药贵的问题。

“之前的商业保险因为没有打通保险和供药的全部环节，只能解决用户费用报销的问题。保险公司要做的是在用户、保险公司及医药平台之间建立连接，实现可持续的 ‘买药’和人人平等地享有抗癌的权利。”微保相关负责人表示。

微保CEO刘家明也提到：“商业健康险是对社保的有效补充和丰富。保险公司可通过‘普惠’的产品助力构建多层次医疗保障体系，服务千百万家庭。”

但值得注意的是抗癌特药也并非神药，不能包治百病。目前只适合符合相应用药适应症范围的癌症病人。此外，由于癌细胞的异质性以及动态变化，几乎所有的抗癌特药治疗都会出现耐药现象。一旦耐药，效果就会大打折扣。

专家在此也提醒投保人，由于身体状况的差异，抗癌特药并不一定适用于每一个癌症患者，患者应该在医生的正确指导下积极、规范地治疗，才有可能战胜癌症。

与其他医疗险叠加使用增强保障功能

近年来大热的“百万医疗险”以保额高、保费低深受大家欢迎。那么，投保了此类保险还需要再买此类特药险吗？

对此，专家指出，目前绝大多数肿瘤新特药发生在非医保定点药房，创新药很多医院内配不到药，医院开不出，药店买不到，报销无从开始。而即使是部分产品涵盖院外购药，也首先需要医院签章认可。

另外，目前市场上的百万医疗保险保障是限定为医院内发生费用，如住院或特殊病门诊，且一般明确为保险期间内发生的医疗费用。对于抗癌特药在医院内购买难、自行购药烦且安全无保证、用药周期一般超出一年等问题难以解决。

而此类特药险就是针对这一痛点而推出的保险，可以说是百万医疗险的有力补充，进行组合配置可获得更完备的保障。

同样，购买了重疾险也可叠加此类保险，由于重疾险的作用还是更侧重于收入损失的补偿，且是一次性给付的形态，尚难以解决患者持续治疗开销的保障问题。面对重疾中最高发的癌症，还是需要一款更有针对性的产品来保障。尤其是抗癌药的花费，通常是不少患癌家庭的主要医药负担。

分享让更多人看到