人民网北京3月19日电（张文婷）中小企业融资难、融资贵、融资慢难题正借助区块链、人工智能、云计算等前沿科技进行有效变革。今日，中国中小企业协会、中小银行互联网金融（深圳）联盟（以下简称联盟）、金融壹账通三方在北京宣布发起成立中国中小企业协会供应链金融工作委员会，使供应链金融成为到破解中小企业融资难的一剂良方。

中国银行业协会副秘书长白瑞明表示，银行、企业和金融科技三方协同作战，才能为供应链金融服务实体经济发展，践行国家战略提供支持，才能为新时代供应链金融业务提供新发展贡献力量。

数据显示，中小企业是我国数量最大、最具创新活力的企业群体。90%以上的企业都是中小企业，贡献了80%以上的城镇就业， 70%以上的科技创新，60%以上的GDP，50%以上的税收。

但是对比中小企业的融资，可谓是天壤之别：中小企业贷款金额仅占银行贷款总额的24.67%，超40%中小企融资需求难，成本却是大型企业的1.5-2倍，审批时间动辄一两月，无法满足中小企灵活经营的需要。

中铁建资产管理有限公司副总经理黄健民也提到，对于企业而言，核心问题就在于金融机构缺少风控抓手、企业与企业之间、企业与银行之间存在信息不对称。追根溯源，又存在着不容回避的现实难题：由于中小企业信用体系不健全、体量规模较小、抗风险能力较弱等原因，银行面临风险高、成本高的现状，从而“不敢贷”、“不愿贷”。

为化解这一难题，供应链金融应运而生。供应链金融的实质是围绕供应链条上的一家核心企业，通过管理其上下游的资金流、物流来为整条产业链条上的企业授信。如此一来，供应链金融将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，将宽货币转化为宽信用，让银行敢贷、能贷、愿贷，从根本上变革了风险管理模式，为中小企业获得门槛较低、成本合理的融资开启了大门，成为破解中小企业融资难题的突破口。

值得注意的是，传统的供应链金融也存在一定弊端。诸如核心企业信用难以向二级以上的供应商传导，而下游经销融资仍旧依赖传统控货、抵押等模式；银行由于信用难穿透导致下游经销商的风控难题无法解决，大银行超九成的贷款给予一级上游供应商，几乎不覆盖多层级。银行也不愿为中下游企业提供服务，小银行则因无专业风控技术与系统，陷入不能贷的窘境等问题。

针对传统供应链金融模式的痛点，金融壹账通董事长兼CEO、中小银行互联网金融（深圳）联盟、供应链金融工作委员会主任叶望春在会上提出了新思路：“借助区块链、人工智能、云计算等前沿科技，解决核心企业信用多层穿透难，中小银行风控弱，中小企融资流程长的问题，构建智能供应链金融生态圈，从根本上破解链条长尾端的中小企融资难、融资贵、融资慢的难题，为中小银行打开超27万亿的供应链金融市场”。

他表示，可通过连接多方机构，打破信息孤岛，构建智能供应链平台。“传统的供应链金融中的核心企业、中小企业与银行往往都是相互分割的信息孤岛，存在信息不对称问题，外部第三方数据也是碎片化的。导致除一级供应商外，大量二三级至多级中小供应商由于与核心企业的跨级交易关系无法建立连接，而难以得到融资。”他说。

据了解，中国中小企业协会供应链金融工作委员会将借助金融壹账通的云计算技术优势，将原本难以验证的大量线下交易线上化，有效连接核心企业、中小企业、物流仓储等供应链的参与各方，以及银行、金融、监管等大数据平台，将原有的信息孤岛打通，在共同的贸易云平台上实现数据连通和共享，将7成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系。中国中小企业协会会长李子彬在会议上指出，工作委员会将率先帮助协会内超20万的中小企业纳入智能供应链金融生态圈。

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