人民网
人民网>>金融

农业银行着力六大创新全面深化小微金融服务

2019年03月08日17:02 | 来源:人民网
小字号

近年来,农业银行不断增强“四个意识”,自觉践行“两个维护”,坚决落实中央“六稳”决策部署,积极开展六大创新,构建成本较低、风险可控、发展可持续的小微金融服务体系,着力解决小微企业融资难、融资贵问题。通过六大创新,持续加大小微金融支持力度,实现小微企业贷款增量扩面,融资成本明显降低。

开展组织创新,实现普惠金融发展“双轮驱动”

农业银行在深化三农金融事业部改革的同时,设立专门的普惠金融事业部,形成具有农行特色的“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。在董事会设立三农金融/普惠金融发展委员会,在高管层设立三农及普惠金融事业部管理委员会,总行建立“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构,在37家一级分行和重点二级分行成立了普惠金融事业部。加快专营机构建设,在二级分行及以下设立800家左右专营机构,在“双创”示范基地、各类园区、专业市场、特色商圈等小微企业聚集地区设立100家左右小微金融服务示范行。实施网点战略转型,强化网点普惠金融服务能力建设,配备网点小微客户经理,努力下沉服务重心,增强服务渗透能力。

加强制度创新,聚焦服务小微金融客户的“最先一公里”

农业银行根据小微客户金融需求“短小频急”的特点,制定专门的业务管理办法,重构小微企业信贷业务模式和流程,研发单独信用评级模型,制定普惠金融信贷政策指引、小额贷款审查审批指引等专项制度,建立了专门的小额信贷管理制度体系。顺应小微金融业务线上化的趋势,制定互联网小额贷款管理办法,创造性地构建线上信贷业务“新规则”,为线上化小额信贷业务发展提供制度保障。实施小微金融差异化政策,免除符合条件小微企业的客户分类要求和行业限额管控,大幅简化操作流程,提高贷款办理效率。

加速产品创新,建设小微金融数字化转型

农业银行启动科技与产品创新管理体制改革,在成都建立三农及普惠产品研发中心,为小微金融产品创新提供保障。充分运用互联网思维和大数据技术,创新线上小微金融服务平台,上线了第一款全线上纯信用的小微企业法人信贷产品“微捷贷”,真正实现了“秒申”、“秒审”、“秒贷”,上线仅5个月,小微企业签约客户3.7万户,累计发放贷款153亿元。创新推广供应链金融模式,积极发展“数据网贷”业务,向核心企业上下游小微客户提供全线上化的供应链融资服务,已为蒙牛、比亚迪、新希望等众多核心企业的上下游小微企业发放贷款2.5万笔,累放额达110亿元。上线“单位开户在线预填系统”,将小微企业开户时间缩短至半个小时以内,极大方便了客户。农业银行还将大力推进数字化转型战略,加快研发推出更多基于税务、工商、账户等数据的线上化产品,积极创新和扩展线上供应链金融服务模式,为小微企业提供低成本、高效率的服务。

推进营销创新,打造小微企业批量获客模式

农业银行不断拓展服务广度和深度,推动小微企业客户营销由碎片化向批量化、工厂化转变。加大工商、税务、海关、征信、第三方平台等外部数据获取力度,通过数据挖掘生成客户营销“白名单”,实现对潜在客户的主动营销和精准营销。对具有相同集聚区域、相同特点、共同风险特征的小微企业群体,制定批量营销服务方案,进行集中营销和批量营销,推动小微企业贷款从“一对一”到“一对多”转变。当前,农业银行正在重点打造线上“便捷贷”模式、供应链金融模式、政府增信模式、电商平台模式、区域集群模式、产业集群模式等六种批量运作模式,进一步提升小微企业获客效率,扩大小微企业金融服务范围。

突出机制创新,打通政策传导的“最后一公里”

农业银行认真落实人民银行、银保监会等各项政策要求,疏通政策传导机制,单列小微企业信贷增长计划,优先支持小微企业。对小微企业贷款利率进行差别化定价和定向优惠,贷款利率在国有大型商业银行中保持较低水平。建立普惠金融“五专机制”(专门的综合服务机制、专门的统计核算机制、专门的风险管理机制、专门的资源配置机制、专门的考核评价机制)。严格执行收费减免规定,减免小型企业中间业务收费41项,免收微型企业中间业务收费45项,近年来每年对小微企业减免收费金额20亿元以上。出台小额信贷业务尽职免责实施细则,消除信贷人员“惧贷”心理,为基层行安心做小微撑起“保护伞”。

强化风控创新,提高小微金融业务可持续发展能力

农业银行深入分析线上、线下业务模式的不同风险特征,广泛运用金融科技手段,探索建立内嵌到整个经营模式的全流程小微信贷风险管理体系,提高产品设计、客户挖掘、业务调查、审查审批、贷后管理等关键环节的风险管理有效性。加强与政府机构、担保公司、保险公司、行业协会等合作,引入风险补偿资金、融资担保、保证保险等政府增信措施,构建风险共担机制。发挥客户经理贴身监管作用,推广应用小微企业贷后管理模板,合理确定贷后管理频度和强度。设计预警监控系统,利用大数据分析技术加强非现场监测,提高预警监控的及时性、准确性、有效性和前瞻性。

农业银行在近期召开的全行工作会议上,周慕冰董事长再次强调,要提高政治站位,以更实的举措、更大的力度解决融资难融资贵问题。农业银行将按照这一要求,积极创新产品和服务,不断完善大型银行服务小微企业的新模式,进一步加大小微企业金融支持力度,为推动实体经济蓬勃发展、促进创业创新做出更大贡献。 

注:此文属于人民网登载的广告信息,文章内容不代表本网观点,仅供参考。

(责编:朱江、仝宗莉)

分享让更多人看到

返回顶部