人民网北京9月29日电（张文婷）发展普惠金融，是金融业支持现代经济体系建设、增强服务实体经济能力的重要体现。近日，银保监会首次发布《中国普惠金融发展情况报告》（以下简称白皮书），总结了我国普惠金融发展的多项成果及基本经验，对现存问题及挑战进行了全面分析，这也是首次由政府部门对外发布的普惠金融白皮书。

白皮书总结了五年来普惠金融发展的主要成果：基础金融服务覆盖面不断扩大，薄弱领域金融可得性持续提升，金融服务的效率和质量明显提高，金融扶贫攻坚成效卓著，金融基础设施和外部环境逐渐改善。这些成果的取得，依赖于政府部门和市场主体采取的一系列措施：深化体制改革，发展多层次的普惠金融供给；健全工作机制，构建普惠金融市场化经营模式；聚焦薄弱领域，创新普惠金融产品服务；运用科技手段，发展数字普惠金融；强化激励约束，完善普惠金融政策措施；推进基础设施建设，改善普惠金融发展环境；加强金融知识宣传普及，保护金融消费者合法权益；开展试点示范，探索地方普惠金融发展模式，探索可持续、可复制的普惠金融发展经验。

对于我国普惠金融的发展，白皮书也给出了一系列经验：发挥中国特色社会主义制度优势，是普惠金融发展的根基；坚持目标导向和问题导向，是普惠金融发展的基本思路；发挥市场主导作用，是普惠金融发展的根本动力；数字普惠金融引领，是普惠金融可持续发展的重要出路；全面推进、突出重点，是普惠金融发展的基本方法；遏制乱象、防范风险，是普惠金融发展的基本底线；坚持改革创新、用好试点示范，是普惠金融发展的有效手段；强化政策协同，是普惠金融发展的有力保障。

农业保险、商业医疗补充保险扩大普惠金融覆盖面

其中，就保险业而言，白皮书指出，依照国务院出台《推进普惠金融发展规划（2016—2020 年）》

（以下简称《规划》），监管要求保险公司发挥保障优势。推进农业保险稳健快速发展，全面实施大病保险，积极开展贫困人口商业补充医疗保险，缓解“因病致贫”“因病返贫”现象。面向欠发达地区、比较困难行业和低收入群众发展小额人身保险。

白皮书提到，在保险监管方面，优化支持政策。通过加强窗口指导、适当降低业务资质要求等方式，引导保险机构到贫困地区开办农业保险。鼓励保险公司配合各地开展贫困人口补充医疗保险，为外出务工农民开辟异地理赔绿色通道。支持教育脱贫，开展针对贫困家庭大中学生的助学贷款保证保险。采取差异化监管措施，鼓励保险资金向贫困地区基础设施和民生工程倾斜。

截至2017年末，农业保险乡村服务网点达到36.4万个，网点乡镇覆盖率达到95%，村级覆盖率超过50%。2017年农业保险参保农户数量2.13亿户次，承保农作物21亿亩，占农作物播种面积的84.1%，较2013 年上升39.7个百分点；提供风险保障2.8万亿元，较2013年增长100%。

截至2017年末，城乡居民大病保险（以下简称“大病保险”）已覆盖10.6亿城乡居民，较2013年末增长194.4%。

互联网保险推动普惠保险的发展

白皮书指出，五年来，我国发展数字普惠金融，促进金融服务可触达、可体验、可持续，效率和质量明显提升。

在提升保险普惠性方面，2017年共有131家机构开展互联网保险业务，其中财产险公司70家，人身险公司61家，共实现保费收入1835.29 亿元。全年互联网保险签单124.91亿件，较上年增长102.60%，其中退货运费险68.19亿件，保证保险16.61亿件，意外险15.92亿件，责任保险10.32亿件。互联网保险通过技术让保险更加易得，推动实现了普惠保险的行业价值和社会意义。

与此同时，保险健康扶贫成效显现。白皮书显示，鼓励保险公司配合各地推动大病保险向困难群众适当倾斜，降低起付线、放宽报销范围，提高报销水平。积极开展贫困人口商业补充医疗保险，截至2017年末，保险公司在全国25个省（自治区、直辖市）1152个县（市）承办了针对贫困人口的商业补充医疗保险业务，覆盖贫困人口4635万人。积极参与经办社会救助。截至2017年末，保险公司在全国275个县市开展了医疗救助经办项目，减轻了政府工作负担，提高了基本医保、大病保险与医疗救助制度之间的衔接。

降低农业价格风险 创新多种农业保险产品

保险在化解风险方面也起着至关重要的作用。白皮书显示，保险发挥增信作用，探索形成“政府+银行+保险”小额信贷风险共担模式，保险公司承担部分贷款风险，政府专项资金给予一定风险补偿、保费补贴、利息补贴，促进小微企业融资。2017年，全国小额贷款保证保险业务累计实现保费收入33.77亿元，承保金额466.39亿元，为11.09万家小微企业获得银行融资金额292.73亿元。

为促进普惠金融发展，保险业还在农业保险产品方面进行了创新。白皮书显示，2017年共开发出农业保险产品1714个，涉及215类农产品。价格保险标的扩大到4大类72个品种，指数保险已备案19个省（区、市）57款天气指数保险产品，制种保险开办省份达29个。

为降低农业价格风险，还创新了农产品期货期权产品。据银保监会相关负责人表示，已上市23个农产品期货品种和2个农产品期权品种，覆盖粮、棉、糖、林木、禽蛋、鲜果等主要农产品领域。稳步扩大“保险+期货”试点，目前已包括天然橡胶、玉米、大豆、棉花、白糖等5个品种，试点项目达到79个，试点区域包括黑龙江、新疆、云南等多个省（区、市）、覆盖近40个贫困县，各期货交易所支持资金总额达到1.23亿元。

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