改革开放40年，每个家庭的变化都是巨大的，这种变化是时代变化的缩影。总体而言，家庭的财富在增长，人们的理财方式也越来越多样化，每一个普通家庭都希望通过理财获得财富的保值增值，在辛苦的工薪收入之外，可以持续收获一份稳定的理财收益。这也是人民期盼美好生活的一个重要组成部分。

　　事实上，理财方式是最为个性化的选择。每个家庭的财富积累水平、风险偏好都不同，甚至同一家庭的不同成员，对待同一理财产品的态度也是截然相反的。所以，没有所谓人人推崇的最佳理财方式，只有在实践中不断总结调整，形成最适合自己和家庭的理财方式。

　　理解趋势才能把握方向。投资的收益和风险成正比，不要期盼没有风险的高收益产品。了解自己的风险偏好，对自己所投资的品种有深刻透彻的了解，才可能获得收益。这种了解，不只限于具体的投资品种，更要对整体宏观经济形势有所知晓。不同投资品种之间相互联系，经常是价格此消彼长，也有的是共荣共损。普通家庭理财，做到在熟悉的领域耕耘并不难，怕的是对趋势的变化感受不敏感、思考不清晰、理解不准确。这种缺陷是普通家庭理财投资普遍存在的，也是比较难以克服的，毕竟我们不是专业投资者。对于天使投资人来说，为了确定一个合适的投资标的，常常一年面谈走访上百家创业企业，并早已成为职业习惯。面对市场，“天使”是有资金、有经验的精英，尚且常常血本无归，普通家庭的理财投资，当然不会轻而易举获益。我们没有专业眼光，有时看不清趋势，那就只有两个选择，一个是学习，向专业水平靠近；一个是放手，把一些投资品种交给专业的机构投资者去做。

　　敬畏市场才能进退有据。人们习惯遵循以往的经验，或成功或失败。比如房产投资，20年来，房价持续上涨给许多家庭带来财富的增值，于是很多人心里笃信，房价只涨不跌。无论政策环境发生多大的变化，这些人只相信眼前所见，对经济加速转型、货币政策调整和产业周期起伏视而不见。比如，股票投资，市场虽处于历史低位，改革和监管的推进也势如破竹，但因种种原因，很多人吓怕了不愿涉足。在一些新的领域，如比特币、区块链则成为冒险家的乐园和屠场。尽管新技术、新思维每天奔涌而出，就像互联网深刻改变了我们身边的一切，未来人工智能更会超乎我们的想象力。但是，经济发展、市场竞争遵循它的基本规律。没有只涨不跌、只跌不涨的市场，也没有会给我们提供良好服务的垄断巨头，哪怕它是新兴的互联网“独角兽”。如果“独角兽”纷纷进入资本市场，欢呼雀跃是不够的，需要认真研究市场的供需规律。只有敬畏市场，每一个家庭的理财投资才能不跟风趋众。

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