人民网北京1月17日电（张文婷）风险防范是保险业永恒的生命线，作为经营管理风险的特殊行业，加强风险管控是保险业稳定发展的基石。近日，保监会发布了《打赢保险业防范化解重大风险攻坚战的总体方案》（以下简称：《总体方案》），明确了三大任务二十一项细则，计划用时三年，对行业存在的种种风险进行防范和化解。

 公司治理风险、资金运用风险被列为最优先

 对此，《总体方案》指出，保险业将围绕重点领域风险防控与处置、违法违规保险经营活动及保险监管制度建设三方面进行系统性的风险防控，提升保险风险防范能力和水平，严守不发生系统性金融风险底线。

 在重点领域风险防控与处置方面，防控和处置少数问题公司风险、公司治理失效风险、资金运用风险和保险业务风险被列为最为优先。

 近年来，保险公司治理风险日益凸显。部分保险公司治理结构不完善、内控制度不健全，存在股东虚假注资、内部人控制等问题，甚至有部分市场主体动机不纯，将保险公司当成“提款机”，违背了“保险业姓保”的初衷。

 为此，《总体方案》明确，将制定有针对性的风险处置方案，有序可控化解少数问题公司风险，防止个体风险演变为局部风险、局部风险演变为系统性风险。对偿付能力长期不达标、问题久拖不决的外资保险公司采取更有效的监管措施，防范风险扩大蔓延。

 在公司治理失效风险方面，保监会将全面排查“三会一层”运行情况，重点解决制衡机制缺乏、授权管理混乱、关键岗位缺位等问题。严厉追究保险公司总经理等高管的责任，着力解决公司内部监督和制衡管理机制形同虚设的问题。全面开展针对股东背景、资质、关联关系的穿透性审查，严查违规代持。依法处置陷入治理僵局的保险公司，追究相关股东责任，必要时启动市场退出机制。

 保险资金风险一直备受市场关注。《总体方案》对此方面亦有所提及，要求重点防范保险资金违规投资风险，特别是逃避关联交易监管、向特定关系人输送利益的风险。重点防范非理性并购、炒作股票、通过金融产品嵌套违规开展不动产投资、短钱长投等激进投资风险。重点防范投资失败导致大额损失的风险。

 穿透式监管保险股权 集中整治险资乱象

 在打击违法违规保险经营活动方面，《总体方案》把打击违规出资和股权交易行为、违规投资行为、非法集资及数据造假行为列为最优先级。

 保监会曾提到要对保险公司股权实施穿透式监管。对此，《总体方案》指出，要加强保险公司股权监管力度，坚决查处保险公司股权违法违规行为。集中整治入股资金不实、关联关系不实、股权代持、提供虚假材料等问题，对相关机构和责任人依法从重处罚。

 与此同时，要集中整治保险资金运用乱象，严肃查处违规利用保险资金加杠杆、违规开展多层嵌套投资、违规开展资金运用关联交易、违规开展股权投资、违规开展境外投资等行为，严禁违法违规向地方政府提供融资，坚决制止明股实债等变相增加实体经济成本的违规行为，依法从重处罚相关机构和责任人。

 在防范市场风险的同时，监管制度建设也不能缺位。《总体方案》要求保险监管制度短板应持续补齐。不断加强监管制度硬约束，促使保险业高风险商业模式实现根本转变。

 《总体方案》要求改革市场准入制度、公司治理监管制度、产品管理制度及资金运用制度等，不断提升保险监管的专业性、统一性。

 防风险的同时还应注意隐形风险显性化

据保监会相关负责人表示，当前和未来一个时期，虽然保险业风险总体可控，但面临的形势依然十分严峻。从外部环境看，国际国内经济金融形势错综复杂，各种风险和矛盾变化的不确定性可能给保险业带来较大的影响；从行业内部看，保险业正处于防范化解风险攻坚期、多年积累深层次矛盾释放期和保险增长模式转型阵痛期的“三期叠加”阶段，一些重点领域和重点公司的风险逐步暴露，各类违法违规乱象丛生，特别是少数问题公司风险、公司治理失效风险、资金运用风险、保险风险、资本不足风险、新型保险业务风险、外部传递风险、群体性事件风险等重大风险因素不容忽视，保险业风险防控工作不能有丝毫懈怠。

 保监会副主席陈文辉曾表示，保险是吸收风险和经营管理风险的特殊行业，必须有效履行风险管理职能，加强对自身风险的管控，绝不能由“风险的管理者”异化为“风险制造者”，绝不能让本是风险管理的行业成为风险之源。全行业要把防控风险放在更加重要的位置，深入治理市场乱象，果断处置一批潜在风险点，完善防控风险的长效机制，切实守住不发生系统性风险的底线。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生分析，此次《总体方案》的发布主要的信号还是防风险，即加强保险业风险防控，提升风险防范能力和水平，防止发生系统性风险。对行业的影响主要体现为进一步重视风险防范，从制度和机制上解决行业此前存在的一些突出风险问题，这有利于行业的长期稳健与可持续发展。

 但值得注意的是，由于强调防风险，可能会影响行业的业务增长与规模。另外，一些监管措施可能会使行业原来存在的隐形风险显性化。“例如，现金流风险，主要是此前一些资产驱动负债的公司，由于业务受限，现金流入减少，而满期与退保等现金流出增加，一些公司出现了净现金流为负，且金额较大，公司的持续经营成了很大的问题。”他说。

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