人工智能在券商行业加速发展，投资顾问业务与人工智能的融合不断加深，金融服务理念及服务形式正在被以智能化为核心驱动力的社会浪潮裹挟前行。

在重大的发展机遇面前，理财服务还存在现实中的诸多挑战：

1.传统的金融超市模式弊端明显，无法解决新时代背景下客户的理财需求。据证监会2017年9月数据显示，我国公募基金总数达到4732只。普通客户通常不具备专业投资能力，如何从琳琅满目的列表中选出心仪的基金，已成为困扰理财客户的难题。

2.线下营业部的理财投资顾问，在基金优选、基金投资策略方面颇有研究，却受限于手工导入和计算数据的低效、推介流程的冗长，往往无法将好的服务理念长期坚持下去。

3.投资顾问的精力有限，主要服务于高净值客户，数量庞大的中低净值客户（约占全部客户80%左右）普遍存在服务缺位的问题。目前券商竞争激烈，没有服务覆盖的客户很容易流失。

4. 目前公司客户持仓品种和数量单一，净值波动大，容易受伤；缺乏分散风险的意识和能力。

如果将投顾成熟的服务内容，在获取数据、分析数据、策略运行、对接客户等方面做到自动化、智能化，既可以增强投顾服务可持续性和可实施性，为投顾赋能，扩大对客户的服务覆盖；又可以为客户直接提供成熟的智能化投资工具，为客户赋能。以往只有中高净值的客户可以享受到投顾服务，而占比巨大的普通客户存在投顾服务真空。通过智能化，可以将理财投顾服务放大、延伸，成为“人人可享的智能投资服务“。对挽留老客户、吸引新客户有着重要的意义。

秉承安全边际派理念，运用 AI智能系统化，我们在智能理财方面的主要工具有：

一

“价值洼地”通过比较指数市盈率和市净率在历史阶段所处的百分位，综合排序得出目前较为低估的指数以供参考。是一个指数估值数据化工具。引导价值投资、底部潜伏，拒绝追涨杀跌，完美契合了安全边际派理念。

“大盘估值”展示大盘4大指数当前的估值概况，反馈市场整体估值情况；“发现机会”按照指数的市盈率在5年内的历史百分位从低到高排序，展示目前处于历史较低位置的指数；指数估值全景展示市场热门指数的市盈率、市净率及当前所处的历史估值区间。

在指数估值详情页用图表可视化展现指数5年、10年的市盈率、市净率变化趋势，客户可直观了解目标指数估值区间，方便客户选择是否追踪或购买该指数相关的基金产品。

二

“i选财”工具借鉴多因子策略，通过多因子优选、历史数据回测，支持基金不同维度的筛选，帮助客户择优去劣。

“基金筛选”中，不同基金类型的筛选条件有所不同，更科学更合理。客户可以通过“业绩、风险、基金经理、其他”4大纬度下的筛选条件自定义进行基金筛选；在筛选条件的初试设置上，已经帮客户过滤掉质地不好的基金。比如基金经理纬度，历任收益、风险控制排名靠后的50%不向客户展示； 添加或删除筛选条件后，筛选结果立即自动更新，交互操作便捷。

支持多只基金进行直观对比，孰优孰劣，高下立现。通过基金任职回报、风险控制、管理经验等维度比较基金经理能力； 展示基金在不同时间段内的业绩走势对比，并与业绩基准进行比较； 展示基金近5年最大回撤率数据及走势图，了解基金的风险控制情况。

支持对客户自建基金组合进行历史数据回测。通过基础数据、总体评价、组合成份、净值走势、风险控制及相关性分析等多个维度，全方位展示组合的回测结果，帮助客户分析基金组合的合理性，最终达到分散风险的目的。

三

“基金扫描”依托客观数据，建立了专业的基金评价体系，通过为客户提供专业而又简单的基金评价可视化工具，帮助投资者挑选出优质基金。

选择基金经理、历史业绩、风险控制等多项维度，对4000+公募基金进行全方位扫描，每日计算次数达到百亿级别。

以基金经理的分析为核心，从本基金任职回报、历任基金回报、风险控制、管理经验、业绩稳定性5个维度出发，排名越靠前，在该维度优势越大，雷达图面积越大。此外，还向客户展示基金业绩、风险控制、资产配置等数据分析图表，帮助客户进一步了解基金核心概况。

客户操作非常简单，只需点击一下，即可获得目标基金的数据分析结果。数据可视化方式，直观易懂，学习门槛低。

四

“基智魔方” 是按客户风险偏好、投资品种偏好及主观意愿，为其提供专属资产配置方案的工具，也即将上线，方便客户在投资收益与投资风险之间取得平衡。

针对几千只股票型、债券型和混合型基金，我们构建了一套完整的打分体系，给每一个基金的各项指标分别赋值，得到一个总得分，并取每类基金风格中得分靠前的基金进入我们的基金池。

与其他竞品相比，基智魔方的策略模型有如下特点：1.利用马科维茨的均值方差模型和蒙特卡洛模拟构建基金组合；2. 严格控制单只基金占比，使组合处于均衡状态；3.每季度进行定期再平衡，并控制策略偏移和交易成本；4.根据股票市场风险水平对权益类基金仓位进行控制。

在客户使用方面，追求简单便捷的体验。客户选择自己最适合的投资组合后，可以一次性完成多个基金公司的开户，支持按基金组合形式一键购买、一键赎回、一键调仓等多种操作。跟买基智魔方组合后，将以组合形式呈现在金太阳理财资产中，与其他资产相隔离，便于用户查询收益和评估组合绩效。

在金太阳智投-智能理财的服务体系搭建中，通过将优秀投顾的智慧提炼升华，运用AI智能系统完成数据获取、数据分析、科学建模、数据分析可视化，为客户提供尽可能易于理解、易于操作的智能化投资分析工具，辅助客户实现优选基金、分散风险，持续提升理财服务体验。

（注：此文属于人民网登载的商业信息，文章内容不代表本网观点，仅供参考。）

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