人民网北京11月27日电 （记者李彤）早年前，“银行不改变，我们就改变银行”的言论，让互联网公司站在了银行机构的对立面，鹿死谁手犹未可知；今年来，双方频频“联姻”，搅局者“野蛮人”变成了“生态盟友”。日前，工商银行与京东金融联合推出“工银小白”数字银行，让两种业态间的合作又向前跨出了一步。

近期，银行机构密集“牵手”互联网平台和金融科技公司。中信银行和百度公司共同设立的百信银行正式开业，成立了我国首家独立法人直销银行。早前，建行与阿里巴巴、蚂蚁金服牵手，被称为传统金融与互联网金融合作共融的开局。农行、中行与百度、腾讯也迅速达成战略协议，此类合作正从“现象”变为“趋势”。

“我们积极与外部机构开展用户共享、信息互通、能力协同等合作，推进金融服务场景创新与拓展。以突出网络化、线上化、移动化为主要合作方式，实现金融服务与用户场景无缝对接与嵌入。”工商银行与京东金融的合作，在一定程度上体现了银行机构转型的需求。工商银行副行长李云泽表示，工行互联网金融战略正向“智慧银行”升级发展，将金融服务能力输出到生产生活的各类场景中，为社会公众提供更简单、更高效、更随心的金融服务体验。

金融科技能够为银行创造哪些核心价值，是京东金融CEO陈生强一直思考的问题。“其本质是创造数字化、全场景化的无界金融。数字化，指以数据为基础，以技术为驱动，以数字化的形态服务于用户，像插件一样自由嵌入与连接；全场景化，指让金融服务不仅打破服务场景局限，还能够打破物理时空局限，让线上线下双向互为入口、互为服务，让用户、产品和场景实现融合。”他说。

“中国金融发展，经历了财政主导经济、建立银行体系、建立资本市场、发展普惠金融的次序。随着金融业的发展趋势，在政府引导、市场主导下，充分利用数字金融，服务中小微弱，融入现有的金融体系，是普惠金融的发展方向。”中国人民大学中国普惠金融研究院院长贝多广表示，近年来电商社交平台、技术公司与传统金融机构间，通过磨合与探索逐渐找到了合作共赢的切入点，让最初的愿景变成了现实，这也是业界所期望见到的。

贝多广认为，普惠金融正在进入快速发展期，通过金融服务有助于优化社会经济结构，线上线下融合是发展趋势。

“长期以来困扰银行机构的是怎样线上获客，而在实际操作过程中打通双方用户的账号是难点。”有业内人士表示，随着合作的深入，利益关注点正从挣钱到共赢，服务供给从人员推广到场景触发，服务和资源投入从层层下拨到直达用户，风险控制由“人防”变为“技控”。

他认为，金融科技为普惠金融可行性提供了支撑，通过多场景便捷登录为用户画像，以人脸识别技术、情绪分析、大数据、多屏互动等科技能力，实现线上去中心化、增加客户粘性、场景驱动，线下中心化、提升综合业务、增加体验与交流。

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