人民网北京9月30日电 (张晓赫)央行数据显示，今年1月至7月，我国居民新增消费性短期贷款达到1.06万亿，已超过去年全年总额。近年来，随着消费升级、金融科技的迅速发展，消费金融市场的巨大潜力正吸引商业银行、持牌消费金融公司、电商、互金平台等纷纷“跑步”入场。

多方混战、市场高速发展，消费金融的未来将如何演绎？在日前举办的中国消费金融年会上，专家学者及业内人士的观点近乎默契的一致：消费金融需引入供给侧结构新改革，做好风控与产品创新。

“当前中国消费金融市场的规模，如果按照去年6万亿，平均速度20%的话，到2020年是12万亿，在全球来讲确实算高速。但是现状如何呢？既要肯定现有的成绩，同时也看到不足。不足可以用九个字概括，‘看不准’‘跟不上’‘管不住’。”中国国际经济交流中心副理事长魏建国认为，当前市场对下一步消费金融的发展缺乏比较正确的号脉，需要沟通合作的平台。

“全国金融工作会议强调了为实体经济服务是金融机构的根本宗旨，也是防范金融风险的根本措施。未来消费金融的发展模式，必须考虑如何体现金融回归本源，特别是在发展的同时做好风险防控，在消费需求提高的情况下做好供给侧结构性改革。” 中国银监会原副主席蔡鄂生认为，“看不准、跟不上、管不住”的问题应该从供给侧的角度着手理解与解读，切实把改革落实到消费金融的发展中来。

中国互联网金融协会业务部主任沈一飞认为，消费金融的放款模式主要有自有资金的直接放款、利用新型科技手段实现自有资金和外部资金的混合放款、外部资金的间接放款，应通过大数据来合理控制风险。

关注风控之外，如何将消费金融引导与普惠金融相结合，也是一个备受关注的话题。国际商会全球理事会执行董事、中国银行原副行长张燕玲认为，“目前消费金融理念落后、创新不够、供给不足，相比寅吃卯粮针对高消费、奢侈品消费等的金融服务，我希望消费金融进行创新，利用大数据、金融科技使消费金融社会化、产品化、产业链化，重塑消费金融，为弱势群体服务，做真正的普惠金融。”

中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心秘书长伍旭川也认为，随着居民消费需求快速增长和升级，消费金融产品的场景将呈现多样化、丰富化、多元化态势。只有发展场景金融，才能更好地和消费者实现互动，让消费者更好的提出建议，使产品、服务不断完善实现可持续的发展。

在金融与科技融合的大趋势下，推动消费金融创新发展已是市场发展所需。中国电子商务协会消费金融专业委员会主任刘洋指出，目前的消费金融产品存在广告雷同、模式雷同、费用雷同、甚至违约金都雷同的现状，要想掘取消费金融市场金矿需要进行创新。

“必须坚守当前的几大创新趋势，如新零售推动新金融、AI助力消费金融行业发展、区块链技术的逐渐突破、用户场景化体验、个人数据征信的完善、中国的人口红利、金融科技渗透各个行业、消费信贷各方资源的发展成熟等，这对于消费金融的创新发展非常有利。”中银消费金融互联网金融事业部、公司创新发展部高级总监伍纯刚说。

平安银行消费金融事业部副总裁肖世江分析商业银行消费金融的实践和应用时表示，“好在科技的发展可以解决一些痛点，比如生物技术声纹、指纹、刷脸的应用，我们都期待利用大数据、云计算、人工智能的科技优势实现消费金融的智能化和线上化，打造智能银行，快速方便地为客户提供消费金融服务。” 

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