人民网北京5月15日电 （记者 李海霞） 随着扶贫开发工作进入“啃硬骨头”的关键时期，近年来，金融扶贫成为助力精准扶贫的重要力量。“金融服务脱贫攻坚有着放大效应、普惠功能、精准特点三大体制机制优势。”西北大学公共管理学院教授雷晓康带队在对陕西省铜川市“保险助推脱贫攻坚示范区”调研时指出，作为在陕西省具有代表性的资源依赖型城市，铜川瞄准“政府、市场主体、贫困户”，构建了“三位一体”的系统扶贫模式，既降低风险保障了贫困人群的收益，也促进发展提升了贫困人群的收益。

调研组通过召开座谈会，听取了10家财、寿险公司围绕示范区建设、发挥保险的社会治理作用的工作汇报。之后深入走访了永安财险铜川中支、阳光人寿铜川中支、中国人寿铜川分公司、太保财险铜川中支、人保财险铜川分公司及太保寿险铜川中支5家公司。

具体而言，铜川市以政府为核心和枢纽，整合全市各金融机构，并与龙头企业、证券商、合作社等主体深度合作，采用行政和商业的手段，既通过政府直接财政投入为城乡贫困人群投保，化解群众的个体风险，还通过设计扶贫农贷金融产品，给予贫困人群便利的金融服务，进一步提升造血功能。

第一，政府承担责任。首先，政府负责出台政策、通过一揽子政府文件将制度性、框架性的机制和模式确立起来。其次，政府财政投入购买农业保险，通过小麦、玉米保险全覆盖，苹果、核桃、樱桃等特色农作物重点覆盖，并进一步考虑将价格指数纳入保险范围。最后，加强农村金融基础设施建设，通过一卡通整合四十余项惠民补贴，实现金融便利店村村全覆盖，并力争村镇银行尽快实现乡镇全覆盖。除了这些“硬性基础设施”，为了达到“授人以渔”的目的，还通过金融培训促进农村软性金融基础设施建设，特别是开展“金融大讲堂”，将金融意识、诚信观念、金融知识的普及下沉到“村、户、人”层面。

第二，支持市场主体。通过“四台一会”“一村一品”，大力扶持龙头企业、加强专业合作社建设，有效组织贫困农户。如“果易贷”，就通过研究如何卖掉农产品，将农业生产商变成供应商，整合气象台、农科所、收购商等信息，搭建综合服务平台，并植入到每一个示范点，同时提供政府信用担保平台，引入商业保险公司设立保证保险，为农户和企业提供资金支持，并进一步帮助各区县企业寻求券商支持，对接资本市场。这些行动最终达到了盘活市场资源，创建市场渠道，打通市场供需脉络的目标。

第三，精准扶贫到户。扶贫工作中最重要也是最难的就是“瞄准问题”，这要求必须建立有效的“瞄准机制”。铜川市通过两个办法实现“精准”：首先是普惠式，这表现为一些惠民政策实行所有城乡居民无差别全覆盖，这样自然也保证了贫困户被覆盖到；再者是通过“规划到户”，从银行和保险业的角度，为贫困户建档立卡，启动农村信用工程，对贫困户进行信用评级授信，做到“一户一评级，一户一授信”，最终达到用贷款和用存款一样方便的效果。除此之外，还通过建设农村集体合作组织如互助协会等，按照“责任到人”的要求提供辅导，让协会实现良性运转，使之成为一个农村内置金融机构。以上系统化的瞄准机制，有力地保障了扶贫的“精准性”。 

“当前的铜川金融扶贫模式已经成型，继续深化和完善这套模式，既能达到政府的施政目标，也能实现商业可持续，最重要的是人民群众能得到真实惠，可以说创造出了一种真正的‘多赢’模式。”雷晓康说。

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