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北京银行打造“股权+债权”融资模式

2017年03月24日08:05 | 来源:中华工商时报
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原标题:北京银行打造“股权+债权”融资模式

  在“大众创业、万众创新”的时代背景下,中国正加速进入科技引领的“新经济”时代,科技创新企业成为此轮经济增长的重要引擎。但由于科创企业自身、金融市场供给和外部环境的局限,融资难问题仍然是科创企业面临的重大难题。因此,探索一种既符合中国国情,又适应科创型企业发展需要的金融服务模式显得十分紧迫。

  业内专家称,投贷联动正是通过股权投资的高回报抵补信贷违约的高风险,实现科创企业信贷风险和收益的匹配,为科创企业提供持续资金支持,这是对科创企业服务模式的积极探索,也是解决科创企业融资难的重要途径。

  银行转型升级呼唤投贷联动发展

  2015年3月,国务院发布《关于深化体制机制改革加快实施创新驱动发展战略的若干意见》,提出“完善商业银行相关法律。选择符合条件的银行业金融机构,探索试点为企业创新活动提供股权和债券相结合的融资服务方式,与创业投资、股权投资机构实现投贷联动”。为进一步完善科技企业服务体系,支持企业创新创业,2016年3月,“投贷联动”作为助推创新创业的金融动力,被首次写入《2016年政府工作报告》。4月,三部委联合下发《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,标志着投贷联动试点工作正式启动。

  某商业银行业内人士对记者称,伴随经济结构调整深入推进,社会融资需求正在发生变化,传统行业增长放缓,新兴产业快速发展,创新型企业融资需求不断催生。但创新型企业多属轻资产行业,缺乏不动产抵押,尚未实现盈利或盈利能力较弱,时刻面临各种风险,企业破产风险高。这些都与商业银行传统授信标准相差甚远。因此,传统信贷难解初创企业融资问题。

  另一方面,随着利率市场化改革接近尾声、互联网金融加速推进及实体经济持续调整,商业银行面临利差缩窄、盈利减速、竞争加剧的严峻挑战,纷纷寻求从粗放型增长,向市场化、集约型发展模式转变,特色化、差异化发展成为商业银行战略转型的主攻方向。在做深、做精、做细传统业务的同时,需加速培养新业态新动能。投贷联动的开展,为商业银行开辟了新的业务蓝海,使其涉足股权投资成为可能,促使银行从以“贷”为主向“贷+股”结合转变,拓宽了商业银行业务领域。该上述人士表示。

  据了解,2016年,中国非金融企业境内债券和股票合计融资4.24万亿元,占社会融资规模增量的23.8%,创历史同期最高水平。商业银行需要顺应融资模式的变化,更多地参与到直接融资环节中,拓宽收入来源,提高自身在融资市场的综合份额。

  先行先试为投贷联动奠定坚实基础

  值得一提的是,北京银行作为科技金融的先行者,21年来,始终坚持差异化、特色化、专业化发展道路,在科技金融领域先试先行、扎实根基,为投贷联动开展奠定了坚实基础。

  据北京银行相关负责人介绍,北京银行在发展之初就进入并扎根中关村这一科技创新和小微企业密集的地区,并以中关村为起点,形成辐射全国的科技金融服务网络。截至2016年末,北京银行科技企业贷款余额886亿元,3年内实现翻番,年均增幅26%,累计为2万家科技型小微企业提供信贷资金超过3000亿元。

  依托服务高成长性小微科创企业的创新实践,北京银行精心打造了科技金融的特色品牌——“小巨人”中小企业融资方案,形成覆盖六大产品包、50余种特色产品的全套融资服务方案,满足了科技型企业在创业、成长、成熟、腾飞等不同成长阶段的差异化融资需求。

  北京银行相关负责人对记者介绍,借助在科技金融领域的丰富积累,多年来,北京银行开展投贷联动业务的积极探索。形成了投贷联动的初步经验。2010年,与企业、创投机构形成锁定认股权的三方合作贷款模式;2013年,出台投贷联动管理规定,明确股权的三方合作贷款模式;2015年12月,联合启迪科服等五方签署投贷保联动协议,探索“先贷后投、先投后贷、边贷边投”的联动机制,以满足科技型小微企业成本更低、期限更长、贯穿企业生命周期全过程的多元化融资需求;2016年3月,推出了投贷联动专属特色品牌“投贷通”,投贷联动业务探索取得初步成效。

  量身定制“股权+债权”融资模式

  据了解,作为首批也是首都唯一试点法人银行,北京银行在北京银监局等各级政府及监管部门的大力支持与指导下,积极响应国家“金融支持创新”的号召,探索投贷联动特色银行发展之路,全力服务国家科技创新和实体经济发展。

  北京银行在获批投贷联动试点后,专门成立了投贷联动试点工作领导小组和工作小组,聚集全行政策、人力、财务等资源,加快投贷联动顶层设计。

  广厦网络一直是北京银行支持科技类小微企业的重点客户。截至目前,北京银行累计为该企业发放贷款6000万元,余额近2500万元,有效地支持企业发展。

  该企业负责人对记者说,随着公司在新三板上市,市场不断扩大的同时,面临深挖市场需求、技术创新突破等发展关键点,而传统银行融资服务不能满足公司发展需求,为进行数据中心建设,公司在资本市场上定向增发的需求迫在眉睫。

  北京银行在得知企业需求后,迅速行动,结合多年来科技金融领域服务经验,以本行投贷联动业务探索为契机,以行内兄弟部门联动、总分支三级联动等具体业务推进措施为基础,持续加大投贷联动模式的创新力度,成功落地对北京广厦网络技术股份公司新三板市场定向增发股权认购业务,用于支持其数据中心建设,支持客户发展的同时,实现我行创新能力及服务能力双提升。

  此投贷联动项目落地,为北京银行首笔通过投贷联动模式支持小微企业发展的成功案例,开创投贷联动支持小微企业发展新的业务模式;此外,北京银行致力于为企业量身打造“股权+债权”融资模式,并最终落地认股权贷款业务。

  北京银行投贷联动相关负责人表示,2017年,北京银行将实现投贷联动业务落地不少于200户,助推科技金融贷款余额突破1000亿元,努力打造“科技企业及投贷联动最佳金融服务银行”。

(责编:李海霞、吕骞)

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